Является ли страховка по ипотеке обязательной

На сегодняшний день получить ипотеку без оформления страховки нельзя. Хотя стоит учитывать, что программы страхования бывают разные, и некоторые из них действительно являются обязательными, а другие относятся к разряду тех, которыми можно и пренебречь, чтобы сэкономить на итоговой переплате.


Виды и особенности страхования

При заключении договора на получение ипотеки банки предлагают клиентам оформить до четырех программ страхования:


1. От рисков утраты или какого-либо повреждения приобретаемого жилья. Страхование залогового имущества является обязательным согласно Федеральному закону № 102-ФЗ. Оно покрывает расходы, связанные с причиненным ущербом недвижимости от разрушений в результате разного рода бытовых катастроф и природных катаклизмов, а также воздействия на жилье правонарушителей, в результате действия которых стоимость залога может значительно снизиться.

Страхование осуществляется в пользу банка, поэтому в случае возникновения повреждений или порчи жилья, выплату от страховой компании получит банк, а не клиент. В связи с этим, обратите внимание на пункт о сумме страховки, которая должна быть равна размеру кредита. Иногда банки берут во внимание и кредитные проценты, что позволяет им добавить к страховой сумме 10% от всего кредита.

Страховка в данной программе не рассчитана на покрытие первоначального взноса по ипотеке, но клиент может оформить страховку из расчета полной стоимости приобретаемого жилья. В этом случае, страховка будет на порядок дороже, но зато заемщик получит гарантию возврата собственных средств, оплаченных в качестве части стоимости недвижимости.

Отметим, что сумма страховки залогового жилья зависит от нескольких факторов. В частности, года возведения здания, качества внутренней отделки, состояния технических и инженерных систем квартиры. Стоимость страховки будет уменьшаться по мере выплаты банку займа.


2. Здоровья и жизни заемщика. Данная программа предусматривает выплату кредита страховой компанией в случае временной либо постоянной нетрудоспособности клиента. Таким образом, даже в случае кончины заемщика, кредитные обязательства передаются его наследникам, но без обременения.

Программа страхования здоровья и жизни считается самой дорогой. Минимальный размер страхового взноса – 0,3% от годовой суммы страховки. Клиент имеет право самостоятельно выбрать страховую компанию, независимо от указаний банка. Тем более, если коммерческая структура декларирует, что одним из условий получения кредита является страхование жизни и здоровья, она нарушает права клиента. Согласно ст. 16 закона «О защите прав потребителей» юридическим лицам запрещается обусловливать приобретение одних товаров или услуг обязательным приобретением других. Да и в соответствии со ст. 935 ГК РФ нельзя обязать человека страховать жизнь против его воли.


3. От возможной потери клиентом прав на жилье. Так называемое титульное страхование дает гарантию защиты в случае, если ипотечная сделка была признана недействительной.

Как правило, титульное страхование используется при покупке вторичного жилья и необходимо только в течение 3 лет, потому что по истечении указанного срока сделка с недвижимостью оспорена быть уже не может. Обусловлен такой период сроком исковой давности.

Стоимость титульного страхования составляет до 0,5% в год, максимальный процент взимается, если недвижимость получена в наследство. Сумма ежегодного взноса неизменна и пересмотру не подлежит. Данный вид страхования является не обязательным.


4. Гражданской ответственности - от невозврата ипотечного кредита. Программа страхования защищает интересы банка в случае прекращения клиентом выплат по ипотеке и нехватки полученной от продажи залоговой недвижимости суммы для погашения займа. Страховая сумма в данном случае зависит от цен на жилье и первоначального взноса заемщика за ипотеку. Программа страхования не является обязательной и применяется в случаях, когда первоначальный взнос за ипотеку практически минимальный. В основном это от 10 до 30% от стоимости приобретаемой недвижимости.

Таким образом, мы видим, что обязательным условием получения ипотеки является страхование залогового имущества. Все остальные программы страхования идут с пометкой «клиент вправе» и не считаются необходимыми.


Ольга Севастьянова специально для ЗанимайОнлайн.ру



Остались вопросы?
Задай их нашему эксперту
Виктории Логиновой.

Задайте свой вопрос

введите символы

сменить картинку


Как узнать задолженность у судебных приставов
Узнать наличие задолженности у судебных приставов очень легко. Для этого требуется всего пара свободных минут.

Как объявить себя банкротом - пошаговая инструкция
С 1 октября 2015 года для россиян стала доступна возможность получения статуса банкрота, при невозможности выполнять свои долговые обязательства. Данная процедура требует довольно много последовательных действий от гражданина, поэтому мы создали пошаговую инструкцию получения статуса банкрота.

Елена Шпорт

Директор департамента клиентского сервиса Рефинансируй.рф

Ирина Полтавская

Директор Инвестиционного департамента группы компаний «Русмикрофинанс»


Примите участие в обсуждении
введите символы