Как объявить себя банкротом, и что для этого необходимо

С 1 октября 2015 года для россиян стала доступна возможность получения статуса банкрота, при невозможности выполнять свои долговые обязательства. Это право позволяет простым гражданам выбраться из долговой кабалы и избавиться от преследования коллекторов. Хотя стоит отметить, что объявить себя банкротом не так уж легко, как может показаться на первый взгляд. Поэтому мы решили создать пошаговую инструкцию действий для получения статуса неплатежеспособного должника.

Основные шаги

Весь процесс признания должника банкротом можно разделить на шесть основных этапов:

  1. Подготовка и подача заявления в Арбитражный суд;

  2. Признание судом обоснованности заявления;

  3. Реструктуризация;

  4. Получение статуса банкрота;

  5. Реализация имущества;

  6. Списание оставшейся задолженности.

Стоит отметить, что множество юридических фирм готовы взяться за ведение всей процедуры, но за свою работу они потребуют немалую сумму денег. Учитывая тот факт, что необходимость в банкротстве возникает при острой недостаточности финансов, целесообразнее заниматься этим самостоятельно. Тем более что больших сложностей в данном процессе нет.


Кто может получить статус банкрота?

Изначально каждому, кто хочет объявить себя банкротом, необходимо проанализировать – попадает ли он под действие закона. Здесь существует три варианта:

  1. общая сумма долгов по кредитам, налогам и другим финансовым обязательствам должна превышать 500 тыс. рублей, а срок просроченных платежей составлять не менее трех месяцев. 

  2. после оплаты ежемесячных платежей по долговым обязательствам сумма, оставшаяся на руках у гражданина ниже, чем уровень прожиточного минимума. 

  3. инициируется банкротство умершего человека, если в наследство от него получены одни долги.


Подготовка и подача заявления

В случае соответствия одному из трех требований необходимо начинать подготовку к обращению в суд. Для этого стоит собрать определенный пакет документов. Он состоит из четырех групп:

  • Личные. Копии паспорта, свидетельств о рождении детей, свидетельства о заключении брака или его расторжении (если развод состоялся в течение 3-х последних лет до момента подачи заявления о банкротстве), брачного контракта, документов о разделе имущества. Все копии, кроме паспорта, предоставляются только при их наличии.

  • Документы госорганов. Копии идентификационного номера (ИНН), страхового номера индивидуального лицевого счета (СНИЛС) с выпиской по нему, подтверждение наличия или отсутствия статуса индивидуального предпринимателя (данная справка действительна в течение пяти месяцев).

  • Определяющие материальное состояние. Копии документов, которые подтверждают уровень доходов за последние три года, объем удержанных за этот период налогов, перечень имущества с подтверждающими документами права собственности, справки об открытых в банках счетах и остатки на них, а также выписка из реестра акционеров, при наличии акций.

  • Подтверждающие задолженность. Кредитные договора, выписки из банков об имеющемся долге, любые типы документов, подтверждающие невозможность выполнения оплаты (трудовая книжка с печатью об увольнении, справка о понижении в должности или урезании заработной платы и т.п.).


После сбора данного перечня документов можно обращаться в Арбитражный суд, ближайшее территориально отделение которого можно узнать на официальном сайте, выбрав необходимый округ и регион. Для этого заполняется бланк предоставленного заявления и подкрепляется всеми вышеуказанными документами.

Пример заявления в Арбитражный суд

Стоит отметить, что в процессе признания физического лица банкротом ему назначается финансовый управляющий, которому потребуется выплатить вознаграждение. Оно составляет 25 тыс. рублей плюс 7% от объема сделки. Эту сумму есть возможность оплачивать в рассрочку. Для этого в момент подачи заявления потребуется написать ходатайство о рассрочке. Причем это не единственные расходы должника. Придется оплатить госпошлину, публикации о деле о банкротстве, направить уведомления об этом кредиторам и т.д. Рассчитывать на сумму менее 50 тыс. рублей не приходится.


Обоснованность заявления

После получения всех документов и заявления о банкротстве, Арбитражный суд начинает проверку несостоятельности должника. Сам гражданин в этой процедуре никоим образом не участвует, и ему остается только ждать.

Если суд признает заявление обоснованным, то он выносит соответствующее решение, на основании которого назначается финансовый управляющий, проводящий все дальнейшие действия, связанные с банкротством физического лица.

Необходимо знать о двух нюансах:

  1. после подачи заявления все долги «замораживаются» и никаких дополнительных штрафов или комиссий кредитор не имеет права начислять.

  2. должнику запрещено с момента подачи заявления выполнять погашение каких-либо задолженностей.

Стоит отметить, что суд не может отказать в признании физического лица банкротом. В его силах лишь отклонить заявление по причине неправильного составления, либо его необоснованности.


Реструктуризация

После назначения финансового управляющего им проводится анализ возможности реструктуризации долгов. Для этого составляется определенный план по погашению задолженности. Он согласовывается как с самим должником, так и кредиторами.

Главной целью реструктуризации является уменьшение финансовой нагрузки на человека за счет увеличения сроков кредитования, оформления кредитных каникул, если сложности несут временный характер, а также за счет любых других методов. На реализацию плана отводится три года. Хотя стоит учитывать, что он возможен только при постоянных доходах должника.

Важными нюансами реструктуризации является запрет на внесение имущества человека в уставной капитал юрлиц, а также необходимость согласования любых финансовых сделок с управляющим. Хотя она все равно считается более предпочтительным выходом, нежели банкротство. Ведь должнику удастся сохранить все свое имущество.

Реструктуризацией не смогут воспользоваться те, у кого нет стабильного дохода, кто воспользовался ей в течение последних восьми лет или был признан банкротом за последние пять лет, а также при наличии непогашенной судимости в сфере экономики.


Статус банкрота

При невозможности применения реструктуризации к должнику или невыполнении ее плана, суд выносит постановление о признании гражданина банкротом. Должник, о таком решении, обязательно будет уведомлен в письменной форме.

В этот же момент производится арест всех финансов и имущества банкрота. Это делается для погашения максимального объема задолженности перед кредиторами. Стоит отметить, что арест накладывается даже на долю имущества должника. Например, на часть квартиры, приобретенную в браке.

После признания гражданина банкротом существует возможность заключения мирового соглашения между кредитором и должником. При этом заемщик обязуется выплачивать весь долг в соответствии с согласованным графиком. При нарушении мирового соглашения или его отсутствии выполняется переход к следующему этапу банкротства.


Реализация имущества

Продажа всего ценного имущества в пользу погашения задолженности производится на аукционе в течение полугода с момента получения статуса банкрота. Реализацией занимается финансовый управляющий, который был назначен судом еще в момент признания обоснованности заявления.

Стоит отметить, что не все имущество, которое есть в наличие у банкрота, подлежит продаже. Согласно законодательных норм запрет на реализацию по факту банкротства касается идентичного списка, по которому судебные приставы не могут арестовать имущество. С данным перечнем вы можете ознакомиться здесь.


Списание задолженности

По истечению полугода после получения статуса банкрота и реализации имущества суд признает все долги гражданина перед кредиторами недействительными, то есть, проще говоря, они списываются. Хотя алименты, а также взыскания за причиненный моральный или физический вред все равно выплачивать придется.

Статус банкрота является действительным в течение последующих пяти лет. Естественно весь этот период для гражданина будут действовать определенные ограничения.

Последствия объявления себя банкротом

На срок действия статуса банкрота (5 лет), гражданин, при желании получить новый кредит, обязан будет сообщать банку или МФО о том, что он был признан неплатежеспособным. По уверению многих экспертов это является ничем другим, как невозможностью получить новую ссуду. Ведь все кредитные организации будут отклонять заявки подобных клиентов.

Гражданин, признанный банкротом, не сможет на протяжении пяти лет повторно обращаться за получением подобного статуса. Также отказ в принятии заявления судом получит кредитор, который пожелает применить статус неплатежеспособного к данному человеку.

Помимо этого, в течение трех лет после реализации имущества, должник, признанный банкротом, не имеет права занимать руководящие должности, как в государственных, так и коммерческих учреждениях.


Ольга Севастьянова специально для ЗанимайОнлайн.ру




Остались вопросы?
Задай их нашему эксперту
Виктории Логиновой.

Задайте свой вопрос

введите символы

сменить картинку


Как узнать задолженность у судебных приставов
Узнать наличие задолженности у судебных приставов очень легко. Для этого требуется всего пара свободных минут.

Кредитная амнистия в 2016 году для физических лиц
С 1 января 2016 года начинает действовать так называемая «кредитная амнистия» для физических лиц.

Елена Шпорт

Директор департамента клиентского сервиса Рефинансируй.рф

Ирина Полтавская

Директор Инвестиционного департамента группы компаний «Русмикрофинанс»


Отзывы

Елена
15.01.2019 13:17:05

Продали квартиру 3 года назад, Сделку не аннулируют если обвить себя банкротом?

Здравствуйте! У мамы 3 кредита. Задолженность больше 500т.р. На пенсии, пенсия 10т.р. Снимают 50%. Итого 5т.р. на руки. Не работает. Три года назад продала квартиру. Сейчас недвижимости на ней нет. Может ли она объявить себя банкротом?

Ольга Севастьянова
15.01.2019 13:49:11


Здравствуйте Елена! Советуем детально ознакомиться с выше предоставленной статьей. Банкротство – это не объявление себя несостоятельным, а соответствующее решение суда. То есть итоговой вердикт озвучивается после судебного заседания на основании предоставленных документов и отчета финансового управляющего. Параллельно, стоит учитывать, что процесс банкротства является не бесплатным для физического. Требуется оплатить услуги финансового управляющего, госпошлины, публикации о банкротстве, направить уведомления кредиторам и т.д.

Развернуть Свернуть

введите символы
Татьяна
10.12.2018 12:13:05

Кредиты

Добрый день ! Ситуация у моих родителях очень сложная . Моей маме сейчас 58 лет. Четыре года назад она была успешным предпринимателем , решили построить дом и мини гостиницу для дополнительно заработка . Естественно своих больших средств не было для постройки и они взяли кредит , купили участок земли и начали строительство .Вообщем получилось где то 3 мл. руб.Год платили эти кредиты , но случилось так что ей пришлось закрыть свой бизнес и не стало возможности платить кредиты . Решили продать свой новый дом , чтоб погасить долги.

НО , случилось так, администрация города наложила арест на эту землю и потребывала ее вернуть т.к. когда то по этой земле проходили мошеннические действия ( 15 лет назад ) и купля продажи не действительна , хотя мама получила свидетельство на собственность этой земли и она была уже четвертым покупателем( как выдаются документы на собственность государственными органами если потом они могут оказаться не действительными ???? ) Во общем начался ужас , адвокаты , суды , письма президенту и т.д. успехов не принесло . Это все длилось год , в итоге администрация предложила пойти на мировую и выкупит эту землю за 456 т.руб такая была рыночная стоимость . Родителям пришлось еще влазить в долги что б ее выкупить . Они это сделали , земля опять мамина и естественно она снова выставила дом на продажу.

На нервной почве мама очень заболела , она целый год лечилась , операции , химиотерапии , лекарства , в итоге диагноз рак 2 степени.

При этом мама всегда платили кредиты , конечно по очень маленькой сумме и банк обратился в суд и конечно выиграл. Дело передали судебным приставам , они забирают половину пенсии и арестовали ее земельный участок. Она так хотела продать и рассчитаться с долгами.

Во общем замкнутый круг , на данный момент что она имеет : кучу долгов , на работу не берут , арестованное имущество и рак 2 степени . Были серьезные покупатели , но увидели что арест и не стали связываться .

Если объявить себя банкротом , на это нужны деньги и не малые , у них нету денег вообще и даже если она получит это банкротство , то у нее заберут все имущество вплоть до кровати и заберут эту проклятую землю, где стоит ее дом и где она живет.

Посоветуйте что делать, как выйти из этой ситуации по кредитам ???Как снять арест с земли , что б продать ???

Развернуть Свернуть
Ольга Севастьянова
10.12.2018 13:28:10


Здравствуйте Татьяна! В вашей ситуации советуем обращаться к назначенному по вашему исполнительному производству сотруднику Федеральной службы судебных приставов (ФССП). Для поиска возможного варианта реализации земельного участка с целью дальнейшего погашения долга, по которому производится взыскание. Только через пристава, наложившего арест, удастся решить данный вопрос.

Либо другим вариантом является реализация земельного участка с предварительным получением денег от покупателя, погашением долга для снятия с него ареста и только последующим, после снятия обременения, переоформлением прав собственности. Правда, найти покупателя, который бы согласился на такую процедуру, достаточно сложно. Хотя, если все производить в трехстороннем варианте – взаимосвязи вас, как продавца, покупателя и пристава, то шансов провести сделку больше. Поэтому, повторимся, обращайтесь к приставу.

Отдельно выделим указанный вами нюанс о банкротстве физических лиц. Изъятию не подлежит имущество, которое так же не реализуется в процессе исполнительного производства. Ознакомиться с ним вы можете в этой статье нашего портала. Хотя, это не отменяет необходимость значительных финансовых затрат в процессе рассмотрения дела о банкротстве гражданина. Поэтому, в первую очередь все же советуем обратиться к своему приставу для поиска выхода.

Развернуть Свернуть

введите символы
Олег
02.12.2018 15:36:40

Что мне делать!!!!

После задержек зарплаты мой долг по всем кредитам сейчас составляет более 2000000 рублей , все кредиты в сбербанке (15 штук) , на данный момент чтобы выйти из просрочки мне единоразово надо оплатить 188000 руб, чего естественно я не могу сделать, так как на данный момент у меня мать пенсионерка лежит с перелосом шейки бедра и ей необходимо делать протезирование, все деньги уходят на это!!!!

у меня два вопроса: 1) Законно ли что банк выдал мне кредитов на такую сумму и в таком колличестве , при моем среднем доходе 65000, а плата по всем кредитам составляет 76 000 руб? Да оговорюсь что заявки большая часть одобрялисьонлайн без посещения банка и я указывал дополнительный доход в 40000 руб( когда он был), от банка я не скрывался всегда пытался договориться, пытался оформить рефенансирование и реструктуризацию и в том и в другом случае мне в грубой форме отказали, сказав что мол сам набрал вот теперь и расхлебывай, хоть почку продавай!!! Типа мол потеря неофициального дополнительного дохода не является основанием для рефинансирования( которого они мне сказали у них никогда не было!!!!) не для реструктуризации, зато при оформлении это( дополнительный доход) является стимулом для выдачи кредита!!!

2. Что блин мне делать!!!!!

Развернуть Свернуть
Ольга Севастьянова
03.12.2018 12:26:40


Здравствуйте Олег! В первую очередь необходимо отметить, что каких-либо ограничений по объему или количеству предоставляемых займов банком одному клиенту не существует. Каждая кредитная организация самостоятельно определяет риски, которые готова взять на себя, выдавая тот или иной объем средств в долг.

Естественно, с дофондированием на возможные потери, но это только ее решение. Даже если бы были подобные ограничения, то при их нарушении применялись бы санкции именно к банку, но это не приводило бы к списанию долга. Поэтому ссылаться на подобный нюанс – фактически бессмысленно.

Что касается вариантов решения проблемы, то, учитывая наличие текущей просрочки, их два. Первый – реструктуризация. То есть изменение условий долговых обязательств. Запрос на проведение этой процедуры лучше делать в виде письменного заявления, составленного в свободной форме, передаваемого в офисе кредитора.

Дополняется оно документами, подтверждающими факт ухудшения материального положения. Например, справка об увольнении, о доходе, в которой отображено его уменьшение, выписки из больниц, свидетельствующие о факте необходимости проведения операций и т.д.

Рассматриваются такие обращения кредитным комитетом зачастую в течение 30 дней. Правда, обязанности у банка проводить реструктуризацию нет. Это его право. Соответственно, вам могут отказать. Даже без объяснения причин и невзирая на все детали ситуации.

Второй – банкротство физического лица. Ваш общий долг превышает полмиллиона рублей, и есть продолжительная просрочка. Здесь важно учитывать, что процедура не бесплатная. Требует значительных материальных затрат от несостоятельного гражданина. Независимо от того, применится реструктуризация или будет признание банкротом.

Хотя, учитывая наличие заработной платы, а также возможное наличие имущества, по вашему долгу вероятнее всего будет проведена реструктуризация. Отдельно отметим, что мы предоставляем только общую информацию. Ведением просроченного долга, а также услуг по решению проблем с ним не предоставляем. То есть вышеуказанные действия вы должны выполнять самостоятельно. Либо обращаться в профильные юридические агентства, естественно, за дополнительную плату.

В итоге все же отметим, что в вашем случае добиться списания долга, вероятнее всего, не удастся. Его так или иначе придется выплачивать. Отсылка на то, что банк выдал вам крупную сумму и заключил много договоров, не принесет никакого положительного результата. Все придется решать, скорее всего, через реструктуризацию (добровольную или принудительную в процессе банкротства) или принудительное взыскание долга сотрудниками Федеральной службы судебных приставов в процессе исполнительного производства после получения кредитором соответствующего решения суда.

Развернуть Свернуть

введите символы
Светлана
30.11.2018 14:53:42

подача заявления по месту прописки или месту взятия кредитов?

Здравствуйте. Скажите, подача заявления о банкротстве в Арб.суд делается по месту прописки или по месту взятия кредитов? Прописана в одном городе, фактически нахожусь постоянно в другом - там, где кредиты и брались, и работа была потеряна. Сумма более 500тр.

Ольга Севастьянова
30.11.2018 15:33:10


Здравствуйте Светлана! Подать иск в Арбитражный суд по факту банкротства физического лица вы можете по месту вашей постоянной регистрации или месту временного проживания. Причем стоит понимать, что понятия «место временного проживания» и «место фактического пребывания» не являются тождественными. В первом случае фиксируется факт нахождения человека соответствующими органами (временная регистрация). Во втором – человек просто находится в другом регионе Российской Федерации. То есть подать иск в Арбитражный суд вы сможете по месту своей регистрации. Либо постоянной, либо временной.

Развернуть Свернуть

введите символы
Ирина
29.11.2018 14:07:58

уже вступило в силу исполнительное производство

Добрый день! Банк подал в суд для возврата кредита. Уже назначено исполнительное производство. Скажите, если объявить себя банкротом по исполнительному производству также пишут долги?

Ольга Севастьянова
29.11.2018 14:36:26


Здравствуйте Ирина! Согласно статьи 69.1 Федерального закона № 229-ФЗ от 02.10.2007 года, исполнительное производство, при введении процедуры реструктуризации в процессе банкротства гражданина, сотрудником Федеральной службы судебных приставов (ФССП) приостанавливается. В случае присвоения человеку статуса банкрота судебный пристав прекращает исполнительное производство.

Фактически это и является списанием. В то же время стоит учитывать, что это не касается трех типов долгов. Первый – истребование имущества из чужого владения, находящегося незаконно у человека. Второй – алименты. Третий – по текущим платежам (возникшим после присвоения статуса банкрота).

Отдельно отметим, что предугадать вероятность решения суда о вашей несостоятельности невозможно. Оно принимается на основе подаваемых документов параллельно с иском, а также отчета назначаемого человеку финансового управляющего. Причем только для подачи иска общая задолженность у вас должна составлять более полумиллиона рублей, и просрочка продолжаться дольше 3-х месяцев.

Развернуть Свернуть

введите символы
Светлана
29.11.2018 12:23:43

Большая сумма долга в МФО

Добрый день! летом этого года взяла в МФО кредит 20 000 р. 2 месяца оплатила, а потом ситуация финансовая изменилась и оплата прекратилась. На сегодняшний день они требуют больше 100 000 р. Объяснять откуда такая сумма нежелают. Насколько я понимаю с 1 января 2017 года действует закон, что сумма долга не может превышать 2-х кратный размер взятой суммы? где найти этот закон и куда обращаться за помощью? Помогите разобраться?

Развернуть Свернуть
Ольга Севастьянова
29.11.2018 13:13:02


Здравствуйте Светлана! Ограничение максимальной переплаты по займу, оформленному в микрофинансовой организации (независимо от ее типа – МФК или МКК), определяется Федеральным законом № 151-ФЗ от 02.07.2010 года. В частности, его пункте 9 статьи 12 и пункте 1 статьи 12.1. Найти текст этого закона, указав в поисковой системе номер и дату, не составит труда.

Что касается помощи, то оказать ее есть возможность исключительно при личном контакте с вами. То есть мы представлять ваши интересы, находясь удаленно, к сожалению, не сможем. Это может произвести только юрист, находящийся по месту вашего пребывания. Хотя, советуем в первую очередь обратиться к регулятору рассматриваемого рынка – ЦБ РФ.

На его официальном сайте есть интернет-приемная. Через направление жалобы детально опишите ситуацию, указывая точные суммы, сроки, наименование компании, факты внесения платежей, звонков и т.д. и т.п. Также, при наличии документов, прикрепите к жалобе их читабельные фото или скан-копии. Сотрудники Центрального банка Российской Федерации рассмотрят ваше обращение и уведомят о выполненной работе. На это им выделяется 30 суток.

Развернуть Свернуть
Светлана
29.11.2018 13:25:41


Спасибо за Ваш ответ!


введите символы
Ирина Анатольевна
19.11.2018 10:32:29

Не могу выплачивать

Начну с того, что сумма долга не привышает 500т.р . Моя история в том, что я в разводе, имею 2х деток несовершеннолетних (одна до 3х лет) нахожусь в декрете по уходу за ребенком (официально работаю в садике с зарплатой 8т.р). В имуществе единственный дом купленный за материнский капитал в котором мы живем. Общей сложностью долг перед банком и мфо 200т.р, оплачивать его не могу т.к с работы выплата после 1.5 лет получаю 50руб+ детские. вот так и выживаем. Как быть подскажите.....

Развернуть Свернуть
Виктория Логинова
19.11.2018 10:58:53


Здравствуйте Ирина! Возможность применения закона о банкротстве физического лица в вашем случае автоматически исключается. Суд не сможет принять иск в связи с требованием профильной нормы, которая устанавливает минимальную сумму в 500 000 рублей для дальнейшего рассмотрения дела. Поэтому вам стоит использовать другие механизмы решения проблемы.

Например, наиболее актуальный – реструктуризация долга. Более детальная информация о данной услуге предоставлена в этой статье нашего портала. В то же время стоит учитывать два важных нюанса. Во-первых, запрашивать ее придется отдельно у каждого кредитора. Во-вторых, реструктуризация – это право профильной компании изменить условия долгового обязательства. То есть обязанности делать это нет, и вам могут отказать. Даже без объяснения причин.

Помимо данного варианта есть еще некоторые способы решения сложности. Они описаны в этом ответе нашему предыдущему посетителю. Таким образом можно отметить, что подбор наиболее актуального варианта достаточно сложный процесс, который обязательно должен учитывать детали личной ситуации. Хотя, все же в первую очередь рекомендуем попробовать рефинансировать или реструктуризировать долга.

Развернуть Свернуть

введите символы
Ольга
24.10.2018 18:01:23

хочу обьявить себя банкротом

Если я работаю но на данный момент в декретном отпуске и буду сидеть до 3 лет пока ребёнка в сад не отдам. У меня 3 кредита общая сумма свыше 600000. Могу я себя обьявить бакротом.

Ольга Севастьянова
25.10.2018 12:39:20


Здравствуйте Ольга! В первую очередь, необходимо отметить, что, помимо общей суммы долга более полумиллиона рублей, для подачи заявления на банкротство физического лица требуется факт наличия просрочки продолжительностью минимум 3 месяца.

В то же время соблюдение даже этих двух нюансов не гарантирует присвоение вам статуса несостоятельного гражданина. Решение принимает исключительно суд на основе полной информации о вас, а также предоставляемого отчета финансового управляющего о реструктуризации. Соответственно, предугадать исход рассмотрения дела о банкротстве любого человека, в том числе и вас – невозможно.

Развернуть Свернуть

введите символы
Татьяна
23.10.2018 16:15:47

Муж пошёл поручителем, дибил

До брака нашего муж пошел поручителем. Тот знакомый перестал платить. И вырос долг больше 700тыс. С них удерживают половину доходов приставы. Может мой супруг объявить себя банкротом? Долг постоянно растёт. Помимо есть у него свой кредит 100тыс осталась и кредитная карта на 50тыс. Стомость банкротства знаю. Сказал юрист 125т. А точно будет банкротом?

Ольга Севастьянова
23.10.2018 17:42:25


Здравствуйте Татьяна! Решение о присвоении статуса несостоятельного гражданина принимает исключительно суд. На основе всех предоставленных документов истцом, а также отчета, предоставленного его финансовым управляющим о возможности реструктуризации. Поэтому предугадать 100% вероятность решения – невозможно. Тем более при наличии какого бы то ни было имущества, а также дохода.

Татьяна
23.10.2018 17:44:52


Зарплата маленькая 9тыс. Пенсия 6000 по инв.3гр. А имущества никакого нет. Забыла написать один совместный ребенок. Живем на съёмной квартире.

Ольга Севастьянова
24.10.2018 08:48:50


Здравствуйте Татьяна! Повторимся, решение выносит суд на основе материалов дела. Поэтому предугадать его решение со 100% вероятностью невозможно.

Татьяна
24.10.2018 08:55:32


Спасибо за ответы)


введите символы
Клинов Игорь
12.10.2018 14:03:07

Долг по кредитой карте

Добрый день, в силу обстоятельств, долг по кредитной карте составил более 700 тыс. Из них 6 тыс. остаток по карте, 100 - сумма процентов, все остальное штрафы и пени. Недавно получил письмо, о том, что РГС Банк собирается подавать на меня в суд на эту сумму. Вопрос в следующем - возможно ли в данной ситуации объявить себя банкротом? И по поводу имущества. Как такового имущества у меня нет. Живу на съемной квартире с девушкой (в браке не состоим), работаю неофициально.

Развернуть Свернуть
Ольга Севастьянова
12.10.2018 14:20:51


Здравствуйте Игорь! Учитывая указанные вами объемы неустойки, можно сделать вывод, что просроченная задолженность у вас длится более 3-х месяцев. Соответственно, принимая в внимание общий долг более 500 000 рублей, вы можете обратиться в суд с исковым заявлением о признании вас банкротом в качестве физического лица. В то же время стоит учитывать два важных нюанса.

Во-первых, данная процедура является не бесплатной. Она включает в себя достаточно большое количество расходов. Например, оплату работы финансового управляющего в размере 25 000 рублей, публикации в СМИ о подаче соответствующего иска в суд, госпошлину, уведомления кредиторов и т.д. В основном затраты составляют от 70 000 рублей. Для многих именно этот факт становится основным препятствием в вопросе получения статуса несостоятельного.

Во-вторых, удовлетворение иска и присвоение статуса банкрота – это исключительно решение суда на основании предоставляемых данных и отчета финансового управляющего. То есть предугадать вероятность вашего банкротства фактически невозможно. Данный ответ может быть получен исключительно в суде от представителей органов правосудия в процессе судебного заседания. Наш портал не предоставляет услуг по подготовке и ведению дел о банкротстве физических лиц. Ни бескорыстно, ни за отдельную плату.

Развернуть Свернуть

введите символы
Екатерина Александровна
29.09.2018 15:26:15

Рассрочка долга.

Взяла микрокредиты, сумма долга уже 100000 тысяч. Половина процентов. МФО на рассрочку не соглашаются. Плачу всю зарплату, уходит почти все на проценты. Двое маленьких детей. В таких случаях можно рассчитывать на рассрочку долга? Или могут описать имущество ?

Ольга Севастьянова
01.10.2018 06:35:22


Здравствуйте Екатерина! В первую очередь необходимо отметить, что ваш случай не попадает под действие закона о банкротстве физических лиц. Для его применения, а также возможной последующей реструктуризации долга, сумма задолженности должна составлять не менее 500 000 рублей. В вашем случае она составляет 100 000. То есть в пять раз меньше.

Вариантом решения проблемы может стать вынуждение кредитора обращения в суд для получения решения о принудительном взыскании. В таком случае ваш долг, скорее всего, будет заморожен и передан в Федеральную службу судебных приставов (ФССП). Данная структура имеет право описать имущество, а также удерживать до 50% от зарплаты. То есть долговая нагрузка в любом случае сократиться. Более детально данный вопрос рассмотрен на этой странице нашего портала.

Отдельно отметим, что для микрозаймов, срок договора которых не превышает 12 месяцев, существуют ограничения максимальной переплаты. Причем не только по процентам, но и относительно изначально взятой в долг суммы. Она будет зависеть от того, года было подписано соглашение.

Например, в случае оформления денег в долг после 1 января 2017 года сумма процентов не может превышать двукратный объем остатка долг. При достижении такого объема МФО обязано прекратить их начисление до момента частичного или полного погашения данной комиссии. Хотя, стоит учитывать, что на пени и штрафы данное ограничение не распространяется. Поэтому для более детальной оценки ситуации советуем обратиться к юристу по месту вашего проживания. Только так удастся ознакомиться с ситуацией в целом, опираясь на документы о долговом обязательстве.

Развернуть Свернуть

введите символы
Анастасия
23.09.2018 18:18:53

Большая финансовая нагрузка

Добрый день! Имею два потребительских кредита (Райффайзен банк и ВТБ) на общую сумму 590 000, а так же две кредитные карты (ВТБ24 и ВТБ Банк Москвы) с общим использованным лимитом в 300 000. Деньги с кредитных карт были списаны мошенниками, однако в связи с тем, что подтверждала им операции я сама, банк на встречу мне не пошел (обращалась с просьбой перерасчета долга согласно подтверждаемого мною дохода (по справке 2-НДФЛ 20 000)). Полиция ведет дело, но пока безрезультатно, а от кредитных обязательств это меня естественно не освобождает. При официальной зарплате в 20 000 ежемесячные платежи у меня составляют 38 000. Хотела бы, чтобы у меня удерживали из зарплаты, но знаю что это происходит только лишь в том случае когда банк на тебя подает в суд, а тут я сама хочу выступить инициатором этого.

Прочитав статью, я попадаю под статус банкрота, но мне не совсем понятно о каком имуществе идет речь? Квартира у нас с мамой не приватизирована, в браке я не состою, машины у меня нет. В таком случае что будут изымать, телевизор холодильник и прочую бытовую технику? Я готова платить и даже проценты, но исходя из моей официальной зарплаты. Когда писала в банк заявление (с предоставлением всех необходимых документов) на предмет реструктуризации либо предложения других вариантов, банк мне ответил что кредитные карты не подразумевают реструктуризации да и вообще (грубо говоря) наличие тех или иных проблем не освобождает меня от ответственности перед кредиторами. Про мошенничество конечно же я так же указала в заявлении и даже приложила копию Заявления из полиции. Прошу дать совет, как поступить в столь не простой жизненной ситуации.

Развернуть Свернуть
Ольга Севастьянова
24.09.2018 09:35:36


Здравствуйте Анастасия! Перечень имущества, неподлежащего взысканию, обусловлен статьей 446 Гражданского кодекса Российской Федерации. Более детально рассмотрен он в этой статье нашего финансового портала. Что касается непосредственно вашей ситуации, то, вероятнее всего, статус банкрота вам не будет присвоен.

Более вероятно составления плана реструктуризации. Правда, стоит учитывать, что все равно, даже без статуса несостоятельного гражданина, необходимо будет оплачивать услуги финансового управляющего, а также дополнительные издержки процедуры (публикации, госпошлину и т.д.). Поэтому применять ли данную процедуру – исключительно ваше личное решение.

Развернуть Свернуть

введите символы
Алёна
11.09.2018 20:06:41

Я не работаю более двух лет, сижу по уходу за ребёнком инвалидом. Сумма долга банкам уже около 300 тысяч. могу ли я объявить себя банкротом?

Я не работаю более двух лет, сижу по уходу за ребёнком инвалидом. Сумма долга банкам уже около 300 тысяч. могу ли я объявить себя банкротом?

Ольга Севастьянова
12.09.2018 07:32:19


Здравствуйте Алена! В соответствии с частью 2 статьи 213.3 Федерального закона № 127-ФЗ от 26.10.2002 года, как и указано выше в основной части страницы, минимальная сумма долга для подачи иска о присвоении статуса несостоятельного должна составлять 500 000 рублей. Поэтому, располагая 300 000 рублей задолженности, получить статус банкрота невозможно. Личные жизненные ситуации не влияют на данное условие, предусмотренное законом.

В вашем случае советуем обращаться к своим кредиторам с запросом реструктуризации долга. То есть для изменения графика платежей либо предоставления кредитных каникул. Естественно, обращение должно подкрепляться документальным подтверждением сложного материального положения. Хотя, стоит помнить, что банк не обязан предоставлять реструктуризацию, а делает это исключительно по желанию. То есть вам могут отказать. Невзирая на жизненную ситуацию. В то же время попробовать обратиться все же стоит.

Развернуть Свернуть

введите символы
Любовь
11.09.2018 16:04:09

Добрый день

Подскажите пожалуйста, была в браке взяла кредит на себя, развелись с мужем помогать не хочет, у меня родился маленький ребёнок второй, работать не могу. Я могу признать себя Банкротом? В имуществе вообще нет нечего.

Ольга Севастьянова
11.09.2018 16:24:47


Здравствуйте Любовь! Возможность применения закона о банкротстве физического лица обусловливается не личной жизненной ситуацией, а четкими критериями. В частности, наличием общей задолженности в сумме более 500 000 рублей, а также неисполнении долговых обязательств (просрочки), продолжительностью более 3-х месяцев.

Только при наличии этих двух параллельных факторов есть возможность подавать иск о присвоении статуса несостоятельного гражданина РФ. Также стоит учитывать, что данная процедура не бесплатная. Она требует оплату работы финансового управляющего, госпошлин, публикаций о банкротстве и т.д. и т.п. Итоговые затраты зависят от разнообразных факторов.

Развернуть Свернуть

введите символы
София
17.07.2018 12:56:49

Студент взял кредит

Здравствуйте, взяла кредит пока жила с молодым человеком во многих быстрых займах, оплатить не получается так как ушла с работы и плюс учиться надо, можно ли как нибудь решить эту проблему?

Ольга Севастьянова
24.07.2018 14:59:12


Здравствуйте София! В первую очередь стоит отметить два нюанса относительно банкротства физических лиц. Во-первых, данную норму есть возможность применить исключительно при общей сумме в 500 000 рублей и более, а также просрочке не менее 3-х последних месяцев. Во-вторых, рассматриваемая процедура не бесплатная, и требует определенных финансовых затрат должника.

Если вышеуказанные нюансы соответствуют вашей ситуации, а также вы реально не можете оплачивать свои займы, то можете попробовать применить норму. Наш портал предоставляет только общую информацию, и ведением дел не занимается. Обращение в суд с заявлением, сбор документов, выбор конкурсного управляющего и т.д. – это задача самого должника.

Хотя, повторимся, при сумме долга менее полумиллиона рублей получить статус несостоятельного невозможно. В таком случае вам стоит прибегать к другим инструментам решения проблемы. Например, реструктуризации долга. Более детально об этом вы сможете узнать в данной статье нашего независимого финансово-информационного портала.

Развернуть Свернуть

введите символы
Александр
18.06.2018 12:27:17

Взял кредит в разных банках, потратил и не могу платить

Добрый день. Взял кредит в разных банках (разницей в неделю), хотел открыть бизнес не получилось и сразу не смог оплачивать ежемесячные платежи. Не посчитают ли это мошенничеством?

Ольга Севастьянова
18.06.2018 14:18:04


Здравствуйте Александр! В вашем случае первоочередным действием должно быть обращение к своим кредиторам. Возможно, будут найдены какие-то варианты решения проблемы. Например, за счет реструктуризации долга в виде изменения условий выплаты (кредитные каникулы или уменьшение суммы ежемесячных платежей).

Относительно вопроса мошенничества. Решение о применении подобной статьи Уголовного кодекса возлагается исключительно на суд. Поэтому предугадать, будет ли подано соответствующее заявление в органы правопорядка, и будет ли возбуждено дело – невозможно. В любом случае советуем поддерживать контакт с кредиторами, и совместно искать вариант решения возникшей сложности.

Развернуть Свернуть

введите символы
Александр
13.06.2018 20:14:52

А если сумма до 500 тысяч?

А если сумма не превышает 500 тысяч рублей?

Ольга Севастьянова
14.06.2018 07:50:50


Здравствуйте Александр! Если общая сумма долга не превышает 500 000 рублей, использовать закон о банкротстве физических лиц не удастся. На начальном этапе будет отказано в приеме заявление. Рассматриваемое требование, как и неисполнение долговых обязательств в течение минимум трех последних месяцев, обусловлено статьей 213.3 Федерального закона № 127-ФЗ от 26.10.2002 года.


введите символы
Ильшат
05.01.2018 16:14:10

Как объявить

Добрый вечер! Как объявить себя банкротом если я не работаю с июля прошлого года и состою на учете бюро трудоустройства?

Ольга Севастьянова
05.01.2018 16:15:23


Здравствуйте Ильшат! Вышеуказанная инструкция на этой же странице является идентичной для всех граждан – как официально трудоустроенных, так и без места работы. С перечнем необходимых документов вы можете ознакомиться в этой статье. Единственный нюанс – вам потребуется подготовить справки о доходах не только из центра занятости, но и от предыдущих работодателей.

Развернуть Свернуть

введите символы

Примите участие в обсуждении
введите символы