Отличия кредита от займа

Зачастую, сталкиваясь с проблемой нехватки средств, человек обращается в банк или в микрофинансовую организацию (МФО). Но, к сожалению, в силу своей финансовой неграмотности, не всем удается решить денежные трудности. Чтобы обезопасить себя от непреднамеренных убытков, необходимо изучить различные варианты решения проблемы и выбрать тот, который подходит именно вам. В этой статье мы расскажем, чем отличается банковский кредит от займа в МФО, а также рассмотрим их принципиальные отличия.

Кредит или займ, в чем разница

Чтобы понять чем отличается кредита от займа нужно привести их определения.

Займ – тип долгового обязательства, в соответствии с которым заимодавцем выступает профильная микрофинансовая организация, включенная в государственный реестр Центробанка, предоставляющая заемщику денежные средства в долг на период до года.

Кредит – тип долгового обязательства, заключаемый между кредитной организацией (банк, располагающий соответствующей лицензией, выдаваемой ЦБ РФ) и заемщиком, о предоставлении некоторой суммы денег на определенное количество времени.

Для более детального изучения их разницы  можно привести несколько параметров, отличающих данные типы кредитования друг от друга.


Параметр

Займ

Кредит

Субъекты кредитования

В качестве займодавца выступают юридические лица. В основном займы предоставляют микрофинансовые организации(МФО).

В качестве кредитора выступают юридические лица, т.е. банковские организации, имеющие лицензию на данный вид деятельности.

 

Срок кредитования

Чаще всего займы выдаются либо до 30 дней (так называемые "до зарплаты"), либо до года.

Кредит выдается на срок до 5 лет (в редких случаях – 7 лет).

Сумма кредитования

Размер займа зависит от его вида. Краткосрочный займ может достигать 200 000 рублей, а «до зарплаты» - до 30 000 рублей.

Максимальная сумма кредита может достигать 10 000 000, а так же зависит от максимальных значений в соответствии с условиями выбранного вами кредитования.

Уровень переплаты

Займ может быть беспроцентным, либо с минимальной процентной ставкой, но в основном МФО выдают их под достаточно значительный размер итоговой переплаты.

Кредит беспроцентным быть не может, процентная ставка устанавливается банком. Уровень переплаты, по сравнению с займом будет значительно меньше.

Срок оформления

Быстрое оформление(около 20 минут), из документов чаще всего нужен лишь паспорт.

Срок оформления довольно большой за счет сбора документов.

Типы кредитования

Существуют займы до зарплаты, простые займы и POS-займы.

Выделяют четыре основных типов кредитования (кредит наличными, целевой кредит, POS-кредитование и кредитная линия).

Правовое регулирование

При договоре займа и кредита законодательное регулирование правоотношений осуществляется в соответствии с Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)», где прописаны основные положения, условия, процентная ставка и т.д. Кредитный договор так же подчиняется нормативным правовым актам Банка России, регулирующим его максимальную переплату. Предельные значения для каждого типа кредита или займа определяются ежеквартально.

Стоит отметить, что с 1 января 2017 года вступили в силу изменения в 151-ФЗ о микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях. По займам, со сроком возврата, не превышающим 1 год, МФО не могут начислять заемщику проценты, если их сумма составит трехкратный размер от первоначальной суммы займа. Если заемщик просрочил оплату задолженности, то микрофинансовая организация может начислять проценты только на оставшуюся ее сумму. Также, при нарушении условий погашения долга максимальное начисление неустойки ограничивается двукратным его объемом.


Например, был оформлен займ на сумму 10 000 рублей, который необходимо вернуть спустя 29 дней. Ставка за пользование заемными средствами установлена на уровне 1,8% в день. По истечению основного периода долг переходит в статус просроченного. Таким образом, максимальная сумма, которую может требовать компания, при отсутствии внесения каких-либо платежей, составит 35 220 рублей. Из них 10 000 – основной долг, 5220 – начисленные проценты за пользование (не могут превышать трехкратного размера основного долга, то есть согласно примера не более 30 000 рублей), 20 000 – максимально начисляемая неустойка.


Что выбрать: кредит или займ

Для ответа на данный вопрос нужно определиться, для чего вам нужны денежные средства. Если вы собираетесь брать небольшое количество денег до зарплаты, то, конечно, выгоднее займы, благодаря своей скорости и большой вероятности одобрения заявки. Они востребованы не меньше кредитов, так как позволяют закрывать свои ежедневные потребности довольно быстро. Если вам нужна большая сумма на долгое время, то лучше взять кредит, переплата по нему будет в разы меньше, по сравнению с займом.


Ольга Севастьянова специально для ЗанимайОнлайн.ру



Остались вопросы?
Задай их нашему эксперту
Виктории Логиновой.

Задайте свой вопрос

введите символы

сменить картинку


Как узнать задолженность у судебных приставов
Узнать наличие задолженности у судебных приставов очень легко. Для этого требуется всего пара свободных минут.

Как объявить себя банкротом - пошаговая инструкция
С 1 октября 2015 года для россиян стала доступна возможность получения статуса банкрота, при невозможности выполнять свои долговые обязательства. Данная процедура требует довольно много последовательных действий от гражданина, поэтому мы создали пошаговую инструкцию получения статуса банкрота.

Елена Шпорт

Директор департамента клиентского сервиса Рефинансируй.рф

Ирина Полтавская

Директор Инвестиционного департамента группы компаний «Русмикрофинанс»


Примите участие в обсуждении
введите символы