Информация о микрофинансовых организациях

Микрофинансовая организация (МФО) – это небольшая или средней величины коммерческая структура, которая имеет право на выдачу займов, но при этом не является банком. Клиентами МФО могут быть как простые граждане, так и разного рода компании, а также бизнесмены, оформленные в качестве индивидуальных предпринимателей (ИП). Контроль за коммерческими структурами данного типа осуществляет Центральный Банк России.

Виды деятельности

1. Выдача займов, осуществляемая по трем направлениям:

  • Кредит для предпринимателей на развитие, поддержку или начало бизнеса. Выдается ИП либо юридическому лицу в размере до 3 млн рублей на срок от 1 до 3 лет, без требования залога и по небольшому пакету документов.

  • Потребительские микрозаймы для личных нужд без целевых ограничений на срок от 1 до 24 месяцев.

  • Займ «до зарплаты» предоставляется на короткий срок – до 30 дней. Взять можно небольшую сумму - до 30 000 рублей. Оформляется такой кредит быстро и просто. В данном случае придется заплатить за использование займа довольно высокий процент. Возврат долга происходит по установленному графику платежей, либо единовременно.

2. Привлечение инвестиций физических и юридических лиц. Источником пополнения активов МФО являются не только личные средства учредителей, но и банковские кредиты. Также коммерческие структуры имеют право на добровольной основе принимать денежные средства в сумме от 1,5 млн рублей на установленный срок под фиксированные проценты. В этом случае потенциальному инвестору важно знать, что подобная передача денег в МФО не считается вкладом, в связи с чем финансы не подлежат страхованию государством. Инвестиции в МФО имеют свои особенности:

  • Данная коммерческая структура не обязана возвращать инвестору денежные средства досрочно, если это не обозначено в договоре.

  • Для гарантии безопасности инвестиций необходимо заключить со страховой компанией договор имущественного страхования. Выбирать следует организацию, которая пользуется доверием и работает на рынке услуг более 5 лет.

3 бизнес-модели деятельности МФО

Существует 3 формы организации, через которые МФО осуществляют свою деятельность.

  1. Онлайн-модель позволяет предоставлять необходимую населению услугу качественно, быстро, 24 часа в сутки. Оформить кредит можно при помощи любого устройства, осуществляющего выход в интернет. Решение по вопросу одобрения принимается максимально быстро.

  2. Классическая модель работы МФО через точки продаж и агентов обеспечивает достаточно высокий и качественный поток клиентов. После одобрения заявки деньги перечисляются на карту либо передаются из рук в руки.

  3. Гибридная модель в сфере бизнеса микрозаймов стремительно набирает популярность из-за выхода большинства классических МФО в онлайн и включает в себя как работу с клиентами в офисе, так и оформление кредитов через интернет. Небольшие займы в данном случае могут выдаваться дистанционно, а за более крупной суммой клиент может подъехать в офис.

Ограничения деятельности:

На данный момент согласно условиям ст. 12 Федерального закона № 151-ФЗ МФО не имеют права:

  • Выступать в качестве поручителя в получении займа для собственных учредителей.

  • Выдавать кредиты в валюте иностранных государств.

  • Повышать процентную ставку и изменять условия возврата долга в одностороннем порядке.

  • Назначать штрафы за досрочное погашение займа тем гражданам или индивидуальным предпринимателям, которые уведомили об этом МФО письменно не менее, чем за 10 дней.

  • Работать на рынке ценных бумаг.

  • Предоставлять физическому лицу микрозаймы, превышающие сумму в 1 млн рублей.

  • Выдавать юридическому лицу кредит на сумму более 3 млн рублей

  • Начислять клиенту проценты и другие виды платежей (в том числе пени и штрафы), если итоговая сумма переплаты составляет больше 400%.

Изменения в законодательстве

С 29.03.2016 года на российском рынке микрофинансирования присутствует 2 типа коммерческих структур, предоставляющих услуги по обеспечению населения займами. Это МФК – микрофинансовые компании и МКК – микрокредитные компании. Все действующие МФО, которые соответствуют требованиям и хотят получить статус МФК, для его присвоения должны подать заявку на переоформление в Центральный Банк России. Крайний срок для выполнения данной процедуры – 29 марта 2017 года.

К организациям типа МКК относятся компании, размер капитала которых составляет меньше 70 млн рублей. Предоставление микрозаймов осуществляется за счет собственных средств предприятия, максимальная сумма выдачи – 500 000 рублей.

У МФК полномочий существенно больше. Компания имеет право на выдачу займов до 1 млн рублей, выпуск облигаций, привлечение финансов физических и юридических лиц. Микрофинансовые компании находятся под повышенным контролем Центробанка в целях обеспечения эффективности и безопасности финансовой деятельности, а также исполнения интересов клиентов и акционеров МФК.

Поправки в законе «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» по замыслу должны привести к упрочению и прозрачности рынка микрофинансирования, а также повысить качество предоставляемых данными компаниями услуг населению.


Ольга Севастьянова специально для ЗанимайОнлайн.ру



Остались вопросы?
Задай их нашему эксперту
Виктории Логиновой.

Задайте свой вопрос

введите символы

сменить картинку


Срочные займы на карту со 100% одобрением

Выберите предложение и получите деньги на карту в МФО, которое одобряет займы на 100%. Предложения отсортированы по проценту одобрения, чем выше, тем больше вероятность положительного решения по заявке.


Быстрые займы на карту Сбербанка - рейтинг предложений!

Каталог онлайн займов с мгновенным переводом на карту Сбербанка. Отобраны предложения с минимальным процентом отказов. Выберите лучшее и оформите заявку на быстрое получение денег.


Наталья Рябоконева

Руководитель продукта Управления развития кредитных продуктов ОТП Банка

Елена Шпорт

Директор департамента клиентского сервиса Рефинансируй.рф


Примите участие в обсуждении
введите символы