Почта Банк: через интернет подается более половины всех заявок на кредитные карты

Кредитные карты – популярный среди россиян банковский продукт. Правда, в последнее время все чаще можно встретить предложения, которые значительно отличаются от привычных для нас кредиток. Такая модернизация продуктовых линеек обусловлена тенденциями рынка и потребительскими запросами. Именно о разнообразии вариантов кредитных карт, которые будут более актуальны в том или ином случае, нам сегодня рассказал Григорий Бабаджанян, вице-президент, директор по развитию розничного бизнеса «Почта Банка».

- Хотелось бы начать с достаточно общего вопроса о текущем состоянии сегмента кредитных карт на российском рынке кредитования. Расскажите, пожалуйста, вкратце увеличиваются ли выдачи, смягчаются ли требования к клиентам, какая динамика просроченной задолженности и т.п.

- Если говорить о рынке в целом, то он демонстрирует определенный рост, который поддерживают два ключевых драйвера. Во-первых, крупнейшие игроки рынка наращивают портфели кредитных карт. Другим важным драйвером роста является появление на рынке новых игроков с новыми продуктами. За примерами далеко ходить не надо. Весной «Почта Банк» модернизировал линейку кредитных карт и запустил первую в России кредитную карту с возобновляемым беспроцентным периодом, равным 120 дням. Карта «Элемент 120» обладает кредитным лимитом до 300 тысяч рублей и пользуется высоким спросом у клиентов – это мы видим и по статистике заявок, и по количеству обращений в контакт центр относительно этого продукта.

Требования к клиентам постепенно снижаются, но этот процесс идет довольно медленно – сегодня банки ставят во главу угла не объемы новых выдач, а их качество.

- Можно ли сказать, что сложный период конца 2014-начала 2015 гг. пройден, и повторения замораживания выдач кредитных карт, резкого увеличения просрочки по кредитным лимитам и т.п. не будет в связи с полученным опытом в банковской системе России.

- Пик кризиса на рынке кредитных карт пройден, но до полного восстановления пока далеко. Полагаю, рынок продолжит осторожный рост вместе с сохранением фокуса на привлечение качественных заемщиков.

- Каждый кредитный банковский продукт является своеобразным, и предназначен для определенных целей. Кредитные карты в этом вопросе не исключение, но, к сожалению, некоторые россияне все же неправильно их используют, применяя принцип классической ссуды. Много ли среди ваших клиентов – держателей кредитных карт, таких которые после их оформления, например, в течение месяца использовали весь лимит, а потом стараются его погасить посредством внесения минимальных платежей?

- Кредитная карта подразумевает возможность выбора клиентом определенной модели платежного поведения. Кто-то аккуратно использует выделенный лимит, кто-то тратит все деньги сразу. Нельзя сказать, что одно платежное поведение лучше или правильнее, чем другое, если речь, конечно, не идет о просрочке. Клиент сам решает, как потратить деньги – главное, чтобы кредит был погашен вовремя.

- Вероятнее всего, в вашем банке оформляют кредитные карты россияне, которые уже имеют у себя в наличии кредитки в других банках. Много ли таких заемщиков, и, по вашему мнению, допустим ли подобный подход, или все же стоит придерживаться принципа одной кредитной карты для одного человека?

- Особенность клиентской базы «Почта Банка» состоит в том, что у большей доли заемщиков наша кредитная карта является первой. Заемщиков, имеющих кредитные карты других банков, у нас не так много, и при проведении рисковой оценки мы обязательно учитываем общий объем их обязательств перед другими финансовыми организациями.

- Могли бы вы дать несколько основных советов нашим читателям, как правильно пользоваться кредитной картой, чтобы не попасть в долговую кабалу?

- Здесь многое зависит от уровня финансовой грамотности каждого конкретного заемщика. Получение кредитной карты может вызвать так называемую «потребительскую эйфорию», поэтому важно научиться осторожно подходить к своему бюджету, особенно сегодня, в период экономической нестабильности. Нужно грамотно планировать доходы и расходы, реально оценивать свои возможности по выплате минимальных платежей и погашению тела кредита. В случае возникновения трудностей с погашением, клиенту необходимо оперативно обратиться в банк для решения этой проблемы. Ни в коем случае не следует обслуживать один кредит за счет получения другого - в таком случае задолженность будет расти, как снежный ком.

- Ваш банк предлагает довольно интересную кредитную карту «Почтовый Экспресс». Расскажите немного о ее основных отличиях от привычных для многих россиян кредитных карт?

- «Почтовый Экспресс» - это кредитная карта, предназначенная для совершения повседневных покупок и трат. Ее ключевые особенности – это достаточный кредитный лимит (от 5 до 15 тысяч рублей) и возможность пользоваться заемными средствами без процентов и комиссий. Для этого достаточно полностью гасить задолженность по карте в течение месяца со дня получения выписки. 

- Можно ли сказать, что это своеобразный продукт, который практически схож с внедряемыми в крупных банках небольшими кредитами, но в тоже время доступный не только для ваших действующих клиентов, но и для заемщиков «с улицы», как, например, займы до зарплаты в микрофинансовых организациях?

- Смысл этого продукта как раз состоит в том, чтобы у клиента всегда был под рукой запасной кошелек, деньги «на всякий случай», и не возникало необходимости обращаться к знакомым или в МФО для займа до зарплаты.

- Требования к клиентам, оформляющим кредитную карту «Почтовый Экспресс» идентичные, как и по другим продуктам с кредитным лимитом в вашем банке, или все же более лояльные в связи с небольшой максимально доступной суммой.

- Для оформления карты клиенту «с улицы» понадобится паспорт и второй документ на выбор (СНИЛС или ИНН работодателя). Клиентам, которые оформили кредит наличными или кредит на покупку товара, для приобретения карты «Почтовый Экспресс» необходимо иметь при себе только паспорт.

- Расскажите, пожалуйста, о карте «Зеленый мир».

- Это уникальный для российского рынка продукт – премиальная кредитная карта, которая позволяет ее владельцу внести свой вклад в восстановление лесов в нашей стране. За каждые три тысячи рублей, потраченные на оплату покупок картой «Зеленый мир», «Почта Банк» восстанавливает одно дерево в национальных парках России. Кредитный лимит по карте – 500 тысяч рублей, а грейс-период составляет два месяца. «Зеленый мир» гармонично дополняет линейку кредитных карт «Почта Банка».

- Интересно было бы узнать о сегментации вашей клиентской базы. В каких сферах работает наибольшее количество держателей ваших кредитных карт?

- Мы ориентированы на работу с массовым сегментом, поэтому наш портфель кредитных карт – это своеобразный «срез» российского общества, в котором представлены врачи, менеджеры, учителя, строители, инженеры и представители других профессий. При этом карты «Элемент 120» и «Зеленый мир» стоят особняком – они вызывают интерес и у представителей других клиентских сегментов.

- Достаточно много россиян интересуются – есть ли возможность получения кредитной карты без официального трудоустройства? Может, существуют варианты с подтверждением дохода справкой по форме банка (в свободной форме) или еще что-то?

- Официальное трудоустройство является обязательным требованием к клиенту для получения кредитной карты в «Почта Банке».

- Продажа кредитных продуктов через интернет достаточно серьезно ведется российскими банками. Хотелось бы узнать, насколько популярно оформление заявки на кредитные карты через интернет в вашем банке?

- В настоящее время через web-канал подается более половины всех заявок на кредитные карты, но до конца года эта доля может еще вырасти.

- Вы предлагаете оформить одну из трех кредитных карт, каждая из которых имеет свою отличительную черту. Планируете ли вы расширять свой ассортимент кредитных карт? 

- Работа по созданию новых продуктов и обкатке интересных идей не прекращается никогда, даже если линейка выглядит завершенной. Это касается и кредитных карт.    

Михаил Харитонов и Григорий Бабаджанян специально для ЗанимайОнлайн.ру