Агентство по рефинансированию микрозаймов: в среднем, клиенты рефинансируют по 5 займов

Российские микрофинансовые институты развиваются достаточно стремительно, внедряя дополнительные услуги для своих клиентов. Причем в их продуктовых линейках присутствует не только продажа партнерских продуктов или дополнительные функции сайтов, но и более актуальное предложение на текущий момент в условиях большой закредитованности населения. Речь идет о рефинансировании займов. Именно об этой услуге мы решили узнать более подробно в компании, которая предоставляет данную возможность с 2015 года, и на наши вопросы ответила Екатерина Саенко, Директор департамента по сопровождению микрозаймов МФО «Агентство по рефинансированию микрозаймов».


- Рефинансирование в банковском секторе в последний год набирает огромную популярность, но вы предоставляете данную услугу именно в качестве микрофинансовой организации (МФО), что в принципе не совсем стандартно для микрозаймов. Учитывая, что вы занимаетесь этим направлением с 2015 года, хотелось бы узнать о динамике спроса на рефинансирование займов со стороны россиян в вашей компании.

- Спрос на рефинансирование в 1 квартале 2017 года вырос на 25%. В 2015-2016 годах спрос на рефинансирование рос практически на 100% в год.

В 1 квартале 2017 года выросла средняя сумма рефинансирования до 120 000 рублей. На старте проекта в среднем рефинансировались займы на 100 000 рублей.

Суть рефинансирования: МФО «Агентство по рефинансированию микрозаймов» гасит все долги заемщика, а клиенту предлагает заключить новый кредитный договор на более приемлемых для него условиях. В результате размер ежемесячного платежа становится меньше, и у заемщиков появляется возможность своевременно вносить необходимую сумму.

В результате ставка по займу на рефинансирование снижается в несколько раз (до 10 раз!), срок может быть значительно увеличен (до 5 лет), и размер ежемесячного платежа становится посильным для заемщика.


- Было бы интересно узнать, а в чем основная разница, за исключением процентной ставки, в перекредитовании ссуд в банках и рефинансировании займов в вашей компании?

- Разницы как таковой нет. При рефинансировании пересматриваются условия кредитования: за счет увеличения срока снижается ежемесячный платеж. Наш продукт схож с банковским рефинансированием. Даже по периодичности платежей мы работаем как банк. Если МФО принимает платежи по займам от 2 до 4 раз в месяц, то наш платеж – ежемесячный.

Другое отличие – по сумме рефинансирования. Мы рефинансируем займы до 500 000 рублей, а банки могут рефинансировать существенно большие суммы.


- Основные преимущества рефинансирования - это возможность снижения ежемесячного платежа, уменьшение процентной ставки и объединение нескольких займов в один. И хотелось бы остановиться на последнем достоинстве – какое в основном количество займов объединяют в вашей компании, и существует ли какое-либо ограничение по данному параметру?

- Клиенты могут рефинансировать неограниченное количество микрозаймов, главное, чтобы общая сумма задолженности была от 20 000 до 500 000 рублей. В среднем, клиенты рефинансируют по 5 займов.


- А много ли тех, кто рефинансируют один займ? И какая в среднем разница получается по процентной ставке у таких клиентов, да и, если есть возможность приблизительно оценить, в общем у всех заемщиков?

- 5% клиентов рефинансируют один заем с целью уменьшения платежа по нему.

При предоставлении клиентом поручителя – физического лица, мы предлагаем самую низкую ставку 0,171 % в день (не более 62% годовых). При этом сторонние МФО предлагают краткосрочные займы существенно дороже.

При этом более 80 процентов обратившихся в компанию по вопросу рефинансирования имеют краткосрочные непогашенные займы.


- А насколько популярно рефинансирование так называемых «займов до зарплаты»? Ведь они оформляются на небольшую сумму и на короткий срок, но это же оказывается и некой «ловушкой», заставляя некоторых граждан оформлять все новые и новые подобные микрозаймы?

Безусловно, рефинансирование замов до зарплаты, краткосрочных и при этом очень дорогих, весьма востребовано в нашей компании. Мы наблюдаем постоянный рост спроса на наши услуги. Спрос на рефинансирование в 1 квартале 2017 года вырос на 25%.


- У вас на сайте указано, что для оформления услуги необходимы сканы или копии договоров с предыдущими кредиторами, то есть воспользоваться рефинансированием онлайн-займов не получиться, ведь в таких долговых обязательствах не используются договора, заключенные «на бумаге»?

- Да, предоставление сканов/фото договоров займов с кредиторами - обязательное условие в нашей компании. При рефинансировании микрозаймов денежные средства «на руки» клиенту не выдаются, а перечисляются на расчетные счета кредиторов. Поэтому нам необходимо удостовериться, что рефинансируемый заем/займы принадлежат именно нашему клиенту.

В каждой компании Заемщик в Личном кабинете может загрузить договор займа/оферту, и прислать нам. Также Клиент может обратиться в ближайший офис кредитора и запросить документы, в том числе и посредством электронной почты.


- Отдельно было бы интересно узнать вообще о формировании процентной ставки по рефинансированию в вашей компании. От чего она в основном зависит? От изначальной комиссии за использование заемных средств и их суммы, или существует скоринговая система, определяющая ставку индивидуально для каждого клиента на основе его платежеспособности, кредитной истории и т.п.?

- Мы работаем без скрытых схем, залогов, дополнительных комиссий, также отсутствуют штрафы за просрочку займа. Скоринговые мероприятия, проводимые нашими специалистами, дают понимание о кредитной нагрузке клиента, о его доходах/расходах, позволяют дать прогноз об исполнении кредитных обязательств клиентом в дальнейшем.


- Немаловажным моментом является качество обслуживания предыдущих и действующих долговых обязательств. Понятно, что это учитывается при рассмотрении заявки, но есть ли возможность рефинансировать у вас займы при наличии текущей просроченной задолженности?

- Наша задача - существенно снизить долговую нагрузку клиента и оптимизировать выплаты. Наши клиенты - это добросовестные заемщики. Довольно существенная часть из них имела проблемы с платежеспособностью, трудности в погашении задолженности, но никто не допускал просрочек свыше 1,5 месяцев.


- И все же, по вашему мнению, ваш продукт больше направлен на решение финансовых проблем, когда выплата действующих займов становиться практически непосильной, или вариантом создания более комфортных условий расчета, объединив все долги в один?

- Рефинансирование переводит долги заемщика из разряда «неподъемных» в категорию, как говориться «долги по карману». Мы предлагаем нашим клиентам оформить новый договор с пониженной процентной ставкой с оптимальными условиями выплат.


- Хотелось бы задать не совсем логичный вопрос, так как вы являетесь заинтересованным человеком, но все же, если отстраниться и учесть, что практически все МФО дают возможность пролонгировать займы, то все равно лучше обращаться за рефинансированием при непредвиденных финансовых сложностях, или стоит использовать услугу у своего кредитора, не переживая о возможном отказе или несвоевременном перечислении средств?

- Пролонгация займа у действующего кредитора не уменьшает сумму основного долга, а изменяет срок действия договора, при этом клиенту необходимо заплатить за каждый день пользования займом процент. Тем самым, он попадает в «замкнутый круг», т.к. задолженность, при погашении не уменьшается, а лишь увеличивается. Оптимальный способ – это оформить «рефинансирование», что позволит снизить расходы по ежемесячным платежам по займам, не испортить кредитную историю, позволит расходовать бюджет рационально.

А какие могут быть альтернативы рефинансированию? Продать что-то очень дорогое или заложить с ломбард (с огромной потерей в цене). Банкротство подойдет единицам (и оно тоже платное). Получается, что если занять на долгий срок у родственников или друзей без процентов крупную сумму нет возможности – то решение фактически одно – рефинансирование. Но если затягивать с решением, сильно просрочить платежи – то и в рефинансировании откажут, и тогда все станет совсем грустно. Все больше МФО (а мы с 2015 года) уже не работают с коллекторами, но идут сразу в суд, и 100% дел выигрывают.


- А можно ли у вас рефинансировать какие-либо другие кредитные продукты кроме займов, и при каких условиях?

- В большинстве случаев наша услуга актуальна для клиентов с действующими микрозаймами.


- Что же будет, если клиент перестанет платить по рефинансированному займу?

- Мы не развиваем собственный коллекшн. Мы одними из первых среди МФО отказались от внесудебного взыскания, т.е. от работы с коллекторами.

В случае наступления просрочки по выданным займам и непоступлении платежей мы обращаемся в суд. Мы обращаемся в суд при сроке просрочки от 60 до 90 дней. Количество судебных решений, вынесенных в пользу компании, достигает 100%. Возвратность выданных займов обеспечивается судебными приставами.

Сейчас развелось много мошенников, т.н. «раздолжнителей», предлагающих избавиться от долгов за скромное (или нескромное) вознаграждение. В реальности они ничем помочь не смогут, просто возьмут денег и сделают вид, что развили бурную деятельность. Просто у них нет никаких легальных оснований как-то списать или снизить долг или вообще повлиять на ситуацию.


Михаил Харитонов и Екатерина Саенко специально для ЗанимайОнлайн.ру





Бородина Людмила Анатольевна

Исполнительный директор ООО МФО «Лайм-Займ»

Равшан Юсупов

Начальник юридического отдела СРО «Единство»

Константин Постовалов

Директор по маркетингу и развитию МФО "ПРОСТО! Кредит 24", управляющий партнёр Brain Marketing.


Отзывы

Валентина
23.10.2017 08:37:41

Тупик

Я брала займы в МФО. В одном возьмешь, потом в другом чтобы закрыть предыдущий, и так далее и полный тупик. Платить нет денег, как выбраться из долгов не вижу выхода, из за платежей процентов не хватает даже оплатить коммунальные услуги.

Ольга Севастьянова
23.10.2017 08:38:29


Здравствуйте Валентина! Советуем вам детально ознакомиться с этой статьей нашего финансового портала. В нем предоставлены варианты выхода из вашей ситуации. Хотя первый в вашем случае, вероятнее всего, не будет актуален. Стоит сразу рассматривать реструктуризацию, либо вообще переходить к рефинансированию микрозаймов.

Развернуть Свернуть

введите символы
Валентина
21.10.2017 08:34:03

Как оформить рефинансирование займов

Хочу оформить рефинансирование.

Ольга Севастьянова
23.10.2017 09:01:17


Здравствуйте Валентина! Для обращения в Агентство по рефинансированию займов по вопросу получения интересующей вас услуги вы можете использовать удаленный канал обслуживания. В частности, онлайн-заявку. Чтобы применить ее перейдите на эту страницу нашего финансового портала. Затем нажмите кнопку «Оформить».

Во вновь открывшемся окне нажмите на кнопку «Заполнить ЗаявлениеАнкету онлайн». Укажите все необходимые данные, и направьте их в компанию. После этого с вами свяжется представитель агентства, сообщит предварительное решение, и проконсультирует по дальнейшим необходимым действиям для рефинансирования займа.

Развернуть Свернуть

введите символы
Храмцова
08.10.2017 18:48:59

Рефинансирование, небольшая просрочка

Два микрозайма, небольшая просрочка. Брала для улучшения кредитной истории, а оказалось все это неправдой. Теперь я в тупике.

Ольга Севастьянова
09.10.2017 10:46:19


Здравствуйте! Для обращения в Агентство по вопросу рефинансирования микрозаймов вам необходимо подать заявку. Сделать это вы можете через интернет. Перейдя на эту страницу нашего финансового портала, нажмите кнопку «Оформить».

Во вновь загруженном окне следуйте подсказкам системы по заполнению интернет-анкете. После ее рассмотрения с вами свяжется представитель «Агентства по рефинансированию займов». Для консультации о дальнейших необходимых действиях по вопросу перекредитования долговых обязательств в других компаниях.

Что касается просрочки по действующим займам, то это не является стоп-фактором. Каждая заявка в Агентстве рассматривается индивидуально. В ручном режиме. Поэтому рефинансирование возможно и при наличии текущей просроченной задолженности.

Развернуть Свернуть

введите символы
Марина
05.09.2017 09:58:06

Долг

Как можно урегулировать мирным путём долг по рефинансированному займу?

Ольга Севастьянова
05.09.2017 10:14:13


Здравствуйте Марина! Любое урегулирование вопросов по долговому обязательству в досудебном порядке, посредством достижения мирного соглашения, производится по обращению заемщика к своему кредитору. Причем независимо, является задолженность рефинансированной или нет.

Насколько стало понятно, на текущий момент вашим кредитором является «Агентство по рефинансированию займов». Соответственно вам необходимо обращаться именно в эту организацию. Телефон их службы поддержки для предварительной консультации: 8 (800) 77-55-284. Как минимум, позвонив по этому номеру, вы сможете уточнить, в какое подразделение вам стоит обратиться для решения вашего вопроса.

Развернуть Свернуть
Джек
12.12.2017 22:11:53


Подскажите. Можно ли взять займ при действующем договоре рефинансирования. В договоре есть пункт где указанно что нельзя брать больше займы иначе агентство по рефинансированию может попросить досрочно вернуть всю сумму. Меня интересует как рассчитывается сумма? На текущий день или на всю сумму по договору?

Ольга Севастьянова
13.12.2017 09:44:07


Здравствуйте Джек! В период действия договора с Агентством по рефинансированию займов оформлять новые долговые обязательства запрещено. В противном случае компания имеет право затребовать полное досрочное погашение. То есть, при выявлении вновь оформленного займа или кредита, вам придется вернуть досрочно всю оставшуюся сумму задолженности в Агентство, а не по составленному графику.

Исключения индивидуальны. То есть вы можете обратиться по интересующему вас вопросу, и, при получении письменного разрешения, сможете оформить новое долговое обязательство без каких-либо последствий. Для более подробной консультации, а также уточнения дополнительных нюансов, в частности и по другой части вашего вопроса о сумме, суть которой не совсем понятна, обращайтесь по телефону службы поддержки клиентов: 8 (800) 775-52-84.

Развернуть Свернуть

введите символы

Примите участие в обсуждении
введите символы