В чем основные отличия займов в МФО от банковских кредитов, и какой вариант стоит оформлять в той или иной ситуации

В России функционирует большое количество финансовых учреждений и каждый сам решает, с каким начинать сотрудничество. Банки или микрофинансовые организации (МФО)? Куда лучше обращаться? В чем основные отличия финансовых продуктов, которые они предлагают? Ответы на эти вопросы будут представлены в данной статье.

Кредит в банке

Банковский кредит является традиционным решением проблемы недостаточности средств. Как только банковская система заработала в нашей стране более-менее стабильно, для россиян сразу были запущены программы кредитования.

Преимущества кредитов

Конкретные условия зависят от конкретного учреждения. Процентная ставка в среднем составляет от 15% до 30% годовых. Срок кредитования также является относительно продолжительным - от трех месяцев до нескольких десятков лет. Основное преимущество данного продукта - сумма. На сегодняшний день банки готовы выдавать до нескольких миллионов рублей наличными, а если предоставить залог, то максимальная сумма значительно увеличится.

Недостатки кредитов

Рассмотрение заявки занимает от одного дня до недели. Специалисты банков, в первую очередь, знакомятся с кредитной историей потенциального заемщика. После этого проверяются другие параметры поданного запроса, в том числе и достоверность заполненных данных в анкете. Также достаточно много банков запрашивают предоставление поручителей в качестве обеспечения платежеспособности заемщика. Пакет документов является расширенным, ведь кроме паспорта от вас могут затребовать справку о доходах, загранпаспорт, водительское удостоверение, свидетельство о владении недвижимостью и т.п.

Если раньше для подачи заявку необходимо было обязательно сделать визит в отделение кредитной организации, то сегодня это можно выполнить дома через интернет. Хотя даже при положительном решении, клиенту все равно нужно будет прийти в банк для подписания договоров (в редких случаях это возможно посредством курьера). Кредит может быть выдан только на специальный счет, либо на карту.

Займы в МФО

Данный вид долговых обязательств набирает все большую популярность в последнее время среди россиян. Это объясняется, прежде всего, удобством. Клиентами микрофинансовых организаций становятся те, кто нуждается в определенной сумме срочно.

Преимущества займов

Достаточно много МФО предоставляют возможность оформления денег в долг через интернет. То есть в удобном для вас месте вы можете не только подать заявку, но и получить средства, например, на собственную карту, электронный кошелек, банковский счет и т.п. Причем деньги вам переведут моментально, если решение о выдаче будет положительным. 

Процент одобренных заявок в МФО значительно больше, чем в банках. Это объясняется тем, что выдаваемая сумма в этих организациях меньше, а требования к заемщикам более лояльны. В среднем речь идет о 10 000 рублей. Многие такие компании позиционируют себя как МФО, выдающие займы до зарплаты.

Основное требование к клиенту МФО - правильно заполненная заявка. Зачастую необходимо предоставить только паспортные данные. В редких случаях может потребоваться информация о дополнительном документе. В компаниях также проверяется кредитная история, но даже при ее неудовлетворительном качестве (наличии просрочек по ранее обслуживаемым долговым обязательствам) существует большая вероятность положительного решения. При этом заявка в МФО рассматривается в течение 15-30 минут.

Недостатки займов

Основной минус займов в МФО - достаточно высокая процентная ставка. Комиссия за использование заемных средств может достигать 2% в день от суммы задолженности. Например, если вы взяли 5000, то через месяц нужно будет вернуть чуть более 8000 рублей.

Если рассматривать займы до зарплаты, то их максимальный срок составляет всего один месяц. Хотя и другие варианты оформления денег в долг в МФО не могут похвастаться своей длительностью. Максимальный период составит до 1 года.

Вывод

Если вам необходима максимально срочно небольшая сумма на короткий срок, и времени на сбор объемного пакета документов нет, или попросту испорчена кредитная история, то сотрудничество с МФО именно для вас. В случае потребности крупной суммы, например от 50 тыс. рублей, и возможности подождать день-два решение по заявке, оптимальным вариантом будет банковский кредит, так как переплата по нему значительно меньше.

Ольга Севастьянова специально для ЗанимайОнлайн.ру