На какой срок ипотека будет выгоднее

Ипотека длительное время является одним из источников кредитования в России, благодаря которому вопрос о собственной жилплощади решается довольно быстро. В ней, как и в любой другой кредитной программе, нужно рассчитать преимущества и недостатки, которые заранее помогут избежать опасности ипотечного кредитования.

Одним из основных параметров, помимо процентной ставки, суммы и типа платежа, является срок ипотеки. Мы рассчитали на какой срок выгоднее брать ипотеку. Ведь именно он имеет значительное влияние и его лучше определять перед обращением в банк.

Чтобы понять, на какой срок выгоднее оформить ипотеку, мы рассчитали среднюю стоимость одинаковых квартир в десяти городах-миллионерах России, а также среднюю заработную плату россиянина. Так, средняя стоимость квартиры, в панельном доме, с одинаковым сроком эксплуатации, а также удаленностью от центра 5 км. и площадью 60 кв.м. обойдется в 5 192 946 рублей, а среднемесячная заработная плата составит 47 554 рублей (по данным Росстата).

Краткосрочная ипотека

Краткосрочная ипотека – это вид ипотеки, деньги в которой предоставляются на небольшой срок (не более 5 лет). Конечная переплата намного меньше, нежели для долгосрочной ипотеки, что является ее важным достоинством.

Преимущества:

  • Выдается на небольшой срок – до 5 лет;
  • Конечная переплата значительно меньше, чем в долгосрочной ипотеке.

Недостатки:

  • Высокий ежемесячный платеж;
  • Повышенные требования к получателю – потребуется большой пакет документов, подтверждающий статус заемщика, его заработную плату (величина ежемесячных взносов должна быть меньше 50% от общего семейного бюджета), чтобы получить одобрение банка.

Предварительный расчет

Стоимость квартиры:

5 192 946 руб.

Срок кредитования:

60 месяцев

Процентная ставка

11,25%

Ежемесячный платеж:

113 556 руб.

Общая сумма выплат:

6 816 346 руб.

Общая переплата:

1 623 346 руб.

Процент переплаты:

31,3%


Краткосрочной ипотекой могут воспользоваться лишь 3% населения России, с заработной платой свыше 100-110 тыс. руб., с учетом семейного положения (не менее двух работоспособных человек). Выбор данного кредитования существенно снизит переплату по ипотеке.

Среднесрочная ипотека

В среднесрочной ипотеке займ предоставляется на срок от 10 до 20 лет. Ежемесячный платеж в среднесрочной ипотеке ниже, чем в краткосрочной за счет времени погашения долговых обязанностей.

Преимущества:

  • Переплаты не будут сильно заметны, благодаря сроку погашения кредита;
  • Сравнительно невысокий ежемесячный платеж.

Недостатки:

  • Высокий уровень переплаты (100-120% от суммы кредита);
  • Длительный срок долговых обязательств.

Предварительный расчет

Стоимость квартиры:

5 192 946 руб.

Срок кредитования:

180 месяцев

Процентная ставка

11,25%

Ежемесячный платеж:

59 841 руб.

Общая сумма выплат:

10 780 522 руб.

Общая переплата:

5 587 576 руб.

Процент переплаты:

107, 6%

Среднесрочной ипотекой могут воспользоваться 12% населения России, с заработной платой свыше 70-80 тыс. руб., с учетом семейного положения (не менее двух работоспособных человек).

Долгосрочная ипотека

В долгосрочной ипотеке займ предоставляется на срок от 20 до 30 лет. Все переплаты при таком выборе будут не так заметны для вашего бюджета.

Преимущества:

  • Небольшой размер ежемесячных платежей;
  • Высокие шансы на одобрение вашей заявки в банке.

Недостатки:

  • Большая переплата по кредиту (свыше 150%);
  • Определенный возраст для оформления договора (на дату окончания выплат возраст заемщика не должен превышать 75 лет).

Предварительный расчет

Стоимость квартиры:

5 192 946 руб.

Срок кредитования:

360 месяцев

Процентная ставка

11,25%

Ежемесячный платеж:

50 437 руб.

Общая сумма выплат:

18 206 787 руб.

Общая переплата:

13 013 841 руб.

Процент переплаты:

250, 6%


Долгосрочной ипотекой могут воспользоваться 26% населения России, с общей суммой доходов 50-60 тыс. руб., с учетом семейного положения (не менее двух работоспособных человек).

По данным расчетам можно сделать вывод, что краткосрочная ипотека, выгодна только благодаря небольшим процентам переплаты. И если кредитная организация сочтет, что вы не осилите данные выплаты, то, вероятнее всего, она откажет вам в данной услуге.

Преимущественны для населения России среднесрочная и долгосрочная ипотеки. Договор, заключенный на указанный срок позволит распределить средства для беспрепятственного погашения задолженности. 

Проанализировав достоинства и недостатки ипотечного кредитования можно выделить их основные различия:


Основные различия ипотечного кредитования

Номер
Условия кредитования Краткосрочная ипотека Среднесрочная ипотека Долгосрочная ипотека
1

Ежемесячный платеж

Высокий

Ниже среднего

Низкий

2

Переплата по кредиту

Низкая

Выше среднего

Высокая

3

Срок предоставления

Не больше 5 лет

10-20 лет

20-30 лет

4

Увеличение стоимости недвижимости на период ипотеки

Низкий

Выше среднего

Высокий



Вывод

Несомненно, самой выгодным кредитованием является краткосрочная ипотека, за счет низкого уровня переплат – менее 40%, но, учитывая средний доход россиян, ей смогут воспользоваться только 3% населения, с повышенным уровнем дохода.

Самым оптимальным вариантом являются среднесрочная и долгосрочная ипотека, за счет невысокого уровня ежемесячных платежей – до 50% дохода человека. Учитывая средний доход россиян, ими смогут воспользоваться 38% населения.


Ольга Севастьянова специально для ЗанимайОнлайн.ру



Остались вопросы?
Задай их нашему эксперту
Виктории Логиновой.

Задайте свой вопрос

введите символы

сменить картинку


Как взять ипотеку на квартиру - с чего начать
В статье представлено детальное описание первых шагов в оформлении ипотеки на квартиру, а также подробные инструкции по выбору банка и оформлению ипотечного кредита.
Как оформить ипотеку на вторичное жилье
В статье представлена поэтапная инструкция по оформлению ипотечного кредита для приобретения недвижимости на вторичном рынке жилья.


Сергей Тарасов

Директор по продаже дополнительных продуктов группы компаний «Быстроденьги»

Григорий Иванюк

Начальник управления розничного бизнеса Банка «Левобережный»


Примите участие в обсуждении
введите символы