На какой срок ипотека будет выгоднее

Ипотека длительное время является одним из источников кредитования в России, благодаря которому вопрос о собственной жилплощади решается довольно быстро. В ней, как и в любой другой кредитной программе, нужно рассчитать преимущества и недостатки, которые заранее помогут избежать опасности ипотечного кредитования.

Одним из основных параметров, помимо процентной ставки, суммы и типа платежа, является срок ипотеки. Мы рассчитали на какой срок выгоднее брать ипотеку. Ведь именно он имеет значительное влияние и его лучше определять перед обращением в банк.

Чтобы понять, на какой срок выгоднее оформить ипотеку, мы рассчитали среднюю стоимость одинаковых квартир в десяти городах-миллионерах России, а также среднюю заработную плату россиянина. Так, средняя стоимость квартиры, в панельном доме, с одинаковым сроком эксплуатации, а также удаленностью от центра 5 км. и площадью 60 кв.м. обойдется в 5 192 946 рублей, а среднемесячная заработная плата составит 47 554 рублей (по данным Росстата).

Краткосрочная ипотека

Краткосрочная ипотека – это вид ипотеки, деньги в которой предоставляются на небольшой срок (не более 5 лет). Конечная переплата намного меньше, нежели для долгосрочной ипотеки, что является ее важным достоинством.

Преимущества:

  • Выдается на небольшой срок – до 5 лет;
  • Конечная переплата значительно меньше, чем в долгосрочной ипотеке.

Недостатки:

  • Высокий ежемесячный платеж;
  • Повышенные требования к получателю – потребуется большой пакет документов, подтверждающий статус заемщика, его заработную плату (величина ежемесячных взносов должна быть меньше 50% от общего семейного бюджета), чтобы получить одобрение банка.

Предварительный расчет

Стоимость квартиры:

5 192 946 руб.

Срок кредитования:

60 месяцев

Процентная ставка

11,25%

Ежемесячный платеж:

113 556 руб.

Общая сумма выплат:

6 816 346 руб.

Общая переплата:

1 623 346 руб.

Процент переплаты:

31,3%


Краткосрочной ипотекой могут воспользоваться лишь 3% населения России, с заработной платой свыше 100-110 тыс. руб., с учетом семейного положения (не менее двух работоспособных человек). Выбор данного кредитования существенно снизит переплату по ипотеке.

Среднесрочная ипотека

В среднесрочной ипотеке займ предоставляется на срок от 10 до 20 лет. Ежемесячный платеж в среднесрочной ипотеке ниже, чем в краткосрочной за счет времени погашения долговых обязанностей.

Преимущества:

  • Переплаты не будут сильно заметны, благодаря сроку погашения кредита;
  • Сравнительно невысокий ежемесячный платеж.

Недостатки:

  • Высокий уровень переплаты (100-120% от суммы кредита);
  • Длительный срок долговых обязательств.

Предварительный расчет

Стоимость квартиры:

5 192 946 руб.

Срок кредитования:

180 месяцев

Процентная ставка

11,25%

Ежемесячный платеж:

59 841 руб.

Общая сумма выплат:

10 780 522 руб.

Общая переплата:

5 587 576 руб.

Процент переплаты:

107, 6%

Среднесрочной ипотекой могут воспользоваться 12% населения России, с заработной платой свыше 70-80 тыс. руб., с учетом семейного положения (не менее двух работоспособных человек).

Долгосрочная ипотека

В долгосрочной ипотеке займ предоставляется на срок от 20 до 30 лет. Все переплаты при таком выборе будут не так заметны для вашего бюджета.

Преимущества:

  • Небольшой размер ежемесячных платежей;
  • Высокие шансы на одобрение вашей заявки в банке.

Недостатки:

  • Большая переплата по кредиту (свыше 150%);
  • Определенный возраст для оформления договора (на дату окончания выплат возраст заемщика не должен превышать 75 лет).

Предварительный расчет

Стоимость квартиры:

5 192 946 руб.

Срок кредитования:

360 месяцев

Процентная ставка

11,25%

Ежемесячный платеж:

50 437 руб.

Общая сумма выплат:

18 206 787 руб.

Общая переплата:

13 013 841 руб.

Процент переплаты:

250, 6%


Долгосрочной ипотекой могут воспользоваться 26% населения России, с общей суммой доходов 50-60 тыс. руб., с учетом семейного положения (не менее двух работоспособных человек).

По данным расчетам можно сделать вывод, что краткосрочная ипотека, выгодна только благодаря небольшим процентам переплаты. И если кредитная организация сочтет, что вы не осилите данные выплаты, то, вероятнее всего, она откажет вам в данной услуге.

Преимущественны для населения России среднесрочная и долгосрочная ипотеки. Договор, заключенный на указанный срок позволит распределить средства для беспрепятственного погашения задолженности. 

Проанализировав достоинства и недостатки ипотечного кредитования можно выделить их основные различия:


Основные различия ипотечного кредитования

Номер
Условия кредитования Краткосрочная ипотека Среднесрочная ипотека Долгосрочная ипотека
1

Ежемесячный платеж

Высокий

Ниже среднего

Низкий

2

Переплата по кредиту

Низкая

Выше среднего

Высокая

3

Срок предоставления

Не больше 5 лет

10-20 лет

20-30 лет

4

Увеличение стоимости недвижимости на период ипотеки

Низкий

Выше среднего

Высокий



Вывод

Несомненно, самой выгодным кредитованием является краткосрочная ипотека, за счет низкого уровня переплат – менее 40%, но, учитывая средний доход россиян, ей смогут воспользоваться только 3% населения, с повышенным уровнем дохода.

Самым оптимальным вариантом являются среднесрочная и долгосрочная ипотека, за счет невысокого уровня ежемесячных платежей – до 50% дохода человека. Учитывая средний доход россиян, ими смогут воспользоваться 38% населения.


Ольга Севастьянова специально для ЗанимайОнлайн.ру



Как взять ипотеку на квартиру - с чего начать
В статье представлено детальное описание первых шагов в оформлении ипотеки на квартиру, а также подробные инструкции по выбору банка и оформлению ипотечного кредита.
Как оформить ипотеку на вторичное жилье
В статье представлена поэтапная инструкция по оформлению ипотечного кредита для приобретения недвижимости на вторичном рынке жилья.


Ирина Полтавская

Директор Инвестиционного департамента группы компаний «Русмикрофинанс»

Галина Уткина

Вице-президент, директор департамента депозитов и комиссионных продуктов «Ренессанс Кредит»


Примите участие в обсуждении
введите символы