Ипотека на квартиру - с чего начать


Ключевым этапом в оформлении ипотеки являются первые шаги, которые подразумевают выбор недвижимости и банка с программой кредитования, а также сбор документов. Разумеется, сперва стоит оценить не только все плюсы и минусы ипотечного кредита, но и свои возможности в его погашении.

Выбор недвижимости

Большинство банков предлагают различные варианты ипотеки и дают возможность покупки квартиры, как на вторичном рынке недвижимости, так и в новостройках, с различными программами кредитования, что позволяет клиенту выбрать ту жилплощадь, которая подходит именно ему. При этом каждый банк выдвигает определенные требования к жилым помещениям, принимаемым им в ипотеку. Почти во всех случаях они должны отвечать следующим требованиям:

1) Здание:

  • Не должно иметь статуса аварийности;

  • Должно иметь каменный, кирпичный или железобетонный фундамент;

  • Не состоять на учете по постановке на капитальный ремонт с возможным отселением;

  • Не состоять в планах местного самоуправления на снос.

2) Квартира, приобретаемая в ипотеку:

  • Должна быть подключена к электрическим, газовым или паровым системам отопления, а также к системе канализации;

  • Должна иметь собственную кухню, ванную комнату и санузел;

  • Должна быть обеспечена холодным и горячим водоснабжением кухни и ванной комнаты. 


Стоит отметить, что квартира не должна иметь прописанных в ней людей и не быть заложенной или сданной в аренду. Других весомых требований к ней у банка не будет. Если квартира находится в нормальном состоянии, то шансы на приобретение ипотеки будут довольно высоки, с учетом вашей платежеспособности.


Выбор банка и программы кредитования

Данный шаг является самым ответственным и трудным, так как клиент выбирает банковскую организацию, с которой будет сотрудничать долгое время и подходящую ему программу кредитования.

В каталоге нашего сайта присутствует шесть категорий ипотечных кредитов. Благодаря им вы сможете найти наиболее подходящий для вас вариант:

  • Без первоначального взноса;

  • На вторичное жилье;

  • В новостройке;

  • Под материнский капитал;

  • Военная ипотека;

  • Ипотека молодой семье.

Подобрать лучшую программу кредитования на нашем сайте вы можете двумя способами:

  1. С помощью функции «Расчет ипотеки»;

  2. С помощью выпадающего списка.

Любой из них предоставлен в прямом доступе как в общем каталоге ипотеки, так и в отдельных ее категориях.

Расчет ипотеки

С помощью функции «Расчет ипотеки» вы можете подобрать наилучшее предложение сразу по двум параметрам. Во-первых, в списке будут только те ипотечные кредиты, которые соответствуют вашим условиям по сумме, сроку кредитования и возрасту заемщика, а также по категории недвижимости и программе. Во-вторых, предложения банков будут выстроены по наименьшей процентной ставке и минимальной переплате. Для этого необходимо выполнить лишь два действия:

1. Заполните пять основных параметров в блоке расчета ипотеки, который находится в правом верхнем углу экрана.

расчет ипотеки 1 ред.jpg

2. Нажмите кнопку «Рассчитать».


Выпадающий список

В этой функции доступно четыре параметра, позволяющие вам выстроить все предложения банков, начиная от самого выгодного ипотечного кредита:

  • По популярности – основывается на отзывах клиентов на нашем сайте;

  • По процентной ставке – распределяет предложения банков, начиная от наименьшей годовой ставки по кредиту;

  • По алфавиту – банки располагаются в алфавитном порядке;

  • По сумме – будет представлен список от наибольшей суммы, предусмотренной в программе ипотечного кредитования.




Например, если вам нужно взять ипотеку с наименьшей процентной ставкой, то достаточно будет из выпадающего списка задать пункт сортировать по «Процентной ставке». После этого все предложения будут отображаться, начиная с наименьшего ее размера.


Во всех предложениях процентная ставка указана «от», это связано с тем, что банки осуществляют индивидуальный подход к каждому клиенту. На нее чаще всего влияют такие критерии, как:

  • Социальный статус;

  • Семейное положение;

  • Уровень ежемесячного дохода;

  • Кредитная история заемщика.

Обращение в банк

Обращение в банк может подразделятся на два типа - непосредственно в отделение и подача онлайн-заявки для получения предодобренного решения.

Подача онлайн-заявки

Онлайн-заявка на ипотечное кредитование позволяет сократить клиенту время, а также облегчить его работу с сотрудниками банка. При наличии доступа в интернет вы можете подать электронную заявку на официальном сайте банка.

Предодобренные заявки бывают двух видов:

  • Маркетинговые;

  • Реальные.

Маркетинговая онлайн-заявка предназначена для получения контактных и некоторых личных данных клиента, при этом, проверки по ним, по сравнению с реальными, проводится не будет.

Реальная онлайн-заявка предназначена для получения всей информации о заемщике, после чего по ней проводится детальная проверка на соответствие программы, платежеспособности и другой информации, а при обращении клиента в отделение проходит лишь проверка предоставленных документов. 

Так, чтобы оформить онлайн-заявку на сайте выбранного вами банка, необходимо сделать лишь несколько действий:

1. После выбора предложения на нашем сайте нажмите кнопку «Оформить».



2. Из списка предложенных вариантов ипотечного кредитования выберете тот, который соответствует вашим требованиям. Мы рассмотрели онлайн-заявку в банке Открытие.


3. Заполните заявку с подробным указанием личных данных.


4. Далее укажите тип занятости из предложенного списка.


5. В пункте «Первоначальный взнос» выберете нужный вариант.


6. Заполнив поочередно все пункты, нажмите кнопку «Отправить заявку» и ждите ответа банка.


Данный вариант является довольно удобным для клиента за счет экономии личного времени, но даже при предварительном положительном решении банк не гарантирует получение кредита.

Обращение в отделение после предодобренной заявки

После того, как банк одобрит заявку на предоставление ипотечного кредита, клиенту необходимо обратится в его ближайшее отделение для предоставления пакета документов и их проверки. Чаще всего, заемщику нужно предоставить:

  • Паспорт (копии всех страниц паспорта);

  • Справку 2-НДФЛ или «по форме банка»;

  • СНИЛС;

  • Документы на недвижимость, если она выступает в качестве залога ипотечного кредита;

  • Свидетельство о браке (расторжении брака);

  • Справки, на наличие определенных льгот (материнский капитал).


Ольга Севастьянова специально для ЗанимайОнлайн.ру



На какой срок выгоднее брать ипотеку
В статье предоставлена информация, а также произведены детальные расчеты о том, на какой срок оформление ипотечного кредита будет наиболее выгодным.
Как оформить ипотеку на вторичное жилье
В статье представлена поэтапная инструкция по оформлению ипотечного кредита для приобретения недвижимости на вторичном рынке жилья.


Ирина Полтавская

Директор Инвестиционного департамента группы компаний «Русмикрофинанс»

Галина Уткина

Вице-президент, директор департамента депозитов и комиссионных продуктов «Ренессанс Кредит»


Примите участие в обсуждении
введите символы