Согласно итогам Центробанка по работе МФО, российский рынок микрофинансирования стремительно развивается

11.05.2016 11:55

Регулятор подвел итоги деятельности микрофинасовых организаций (МФО) за прошлый год. Все данные свидетельствуют о популяризации этого рынка среди россиян и его развитии.


Количество займов и портфель долговых обязательств увеличивается

Согласно итоговой информации Банка России количество договоров займов с физическими лицами увеличилось на 30,5%, и достигло показателя в 11,27 млн. шт. Также продемонстрировал прирост и объем задолженности россиян перед МФО на 11,7%. Таким образом, общая сумма долговых обязательств граждан перед компаниями по выдаче займов составляет 117,5 млрд. рублей.

В связи с более медленным увеличением общего объема задолженности к интенсивному росту количества действующих договоров, сократился показатель средней суммы долга на 14,75%. Если в начале прошлого года он составлял 12,2 тыс., то на 2016 год достиг значения в 10,4 тыс. рублей.

Чуть больше половины долгов физических лиц перед МФО приходится на сегмент займов «до зарплаты». Их доля составляет 53,45%. К ним относятся долговые обязательства, срок которых не превышает 1 месяца, а сумма находится в пределах 30 тыс. рублей. Стоит отметить, что именно этот сегмент показал наиболее динамичный рост по показателю объема – на 45,6%, и достиг 62,8 млрд. рублей. В свою очередь, увеличилась и средняя сумма займа до зарплаты – с 5,8 тыс. до 6,7 тыс. рублей.

Тенденция увеличения количества и объема долгов связана с тремя наиболее весомыми факторами. Во-первых, рынок микрофинансирования в России еще довольно молод, и с каждым годом завоевывает все больше доверия среди граждан. Во-вторых, потребность россиян в краткосрочных займах на небольшие суммы увеличивается из-за снижения реального уровня доходов, а именно такие услуги предоставляют МФО. В-третьих, займы до зарплаты становятся более доступными. Это связано с внедрением ограничения полной стоимости данного продукта, что повлекло снижение его цены к концу 2015, относительно 2-го квартала прошлого года, на 8,08%.


Конкуренция остается на прежнем уровне

В течение 2015 года количество МФО планомерно сокращалось. За 12 месяцев уменьшение составило 12%, с 4200 компаний до 3688. Это не повлекло существенных изменений в количестве МФО, которые располагают 80% всего портфеля микрозаймов. Если на начало 2015 их было 179, то к концу года стало 171. Сотня крупнейших компаний по выдаче займов утратила всего 1,1% своей доли общего портфеля займов в России – с 70,8% до 69,7%.

Подобная статистика говорит о том, что массовая чистка МФО Банком России затрагивает только некачественных игроков, которые занимаются теневым ведением бизнеса или вообще существуют только по документам для отмывания денег, не ведя деятельности. В свою очередь, крупные компании  развиваются.


Реструктуризации меньше, а списания больше

Основной проблемой в МФО остается просроченная задолженность. Объем просрочки по процентам микрозаймов достиг показателя в 20,1 млрд. рублей. Реструктуризацию в компаниях по выдаче займов стали использовать значительно меньше. Если вначале 2015 на нее приходилось 10,8 млрд., то сейчас объем реструктуризации составляет 7,1 млрд. рублей.

В свою очередь, объем списанной задолженности увеличился в два с половиной раза с 0,9 млрд. до 2,3 млрд. рублей. На то есть две основных причины. Во-первых, финансовое состояние граждан значительно ухудшилось, что увеличило количество заемщиков, с которых нет возможности взыскать денежные средства даже в принудительном порядке через суд. Во-вторых, в 2015 году начал действовать закон о банкротстве физлиц, который позволил некоторым людям избавиться от неподъемных долгов.


Михаил Харитонов специально для ЗанимайОнлайн.ру




Равшан Юсупов

Начальник юридического отдела СРО «Единство»

Сергей Тарасов

Директор по продаже дополнительных продуктов группы компаний «Быстроденьги»


Примите участие в обсуждении
введите символы