Анализ изменения полной стоимости займов, нынешний максимальный ее показатель в популярных МФО.

С 29 марта 2016 года для микрофинансовых организаций (МФО) вступил в силу целый ряд нововведений. Они коснулись практически всех сегментов их деятельности. Вероятнее всего новые правила работы, так или иначе, скажутся на предоставляемых услугах МФО, и в частности на средневзвешенной рыночной полной стоимости займа. Поэтому мы решили проанализировать данный показатель за 2015 год. То есть до того периода, как изменения начали действовать.

Динамика среднерыночного уровня полной стоимости займов

Для составления графика были взяты официальные показатели Банка России, который ежеквартально, начиная с конца 2014 года, проводит мониторинг рынка кредитования и определяет средневзвешенный рыночный уровень полной стоимости займа (ПСЗ). Динамика определялась на основе наиболее популярного типа – «займы до зарплаты». В отчетах они значатся как микрозаймы сроком до 1 месяца на сумму до 30 тыс. рублей.

Как видно из диаграммы резкое увеличение средневзвешенной рыночной ПСЗ наблюдается во втором квартале прошлого года. Это как раз тот период, когда начали действовать ограничения Центробанка по полной стоимости кредитов и займов. Вероятнее всего именно тогда МФО приняли решения об искусственном поднятии цены своих продуктов, чтобы так сказать создать запас на будущее.

Если это действительно так, то они были правы. Ведь дальнейшая динамика указывает на планомерное снижение стоимости займов в течение второго полугодия 2015 года. Так, в третьем квартале, по сравнению с предшествующим, ПСЗ снизилось на 19,82%. Таким образом, займы стали дешевле на 2,9%, относительно их стоимости во втором квартале.

За последние три месяца 2015 года среднерыночная ПСЗ еще более резко снизилась – на 54,946%. Если же говорить об отношении между стоимостью в предшествующем отчетном периоде и последним кварталом прошлого года, то разница составляет 8,3%. Это действительно большая цифра.

Текущая полная стоимость займов в пятерке самых популярных МФО в интернете

Стоит сразу отметить, что согласно нормативам Банка России, уровень ограничения ПСЗ для МФО превышает среднерыночный показатель на 1/3. Для отражения нынешней стоимости мы проанализировали условия пяти компаний по выдаче займов, которые занимают лидирующие места в рейтинге брендовых запросов и предоставляют деньги в долг до 30 дней. Показатели оказались следующие:

1. MoneyMan – до 675,25% в год.

2. Займер – до 878,4% в год.

3. Е zaem – до 854,1% в год.

4. Быстроденьги – до 803% в год.

5. Webbankir – до 695,4% в год.

Из этих данных заметно, что ПСЗ в разных компаниях сильно отличается. Хотя стоит учитывать, что здесь указаны максимальные значения, и в некоторых МФО может отсутствовать то или иное дополнение в определенных продуктах, которое сильно сказывается на окончательной стоимости.

Итоги и прогнозы

Главным выводом из всей вышеуказанной статистики является то, что меры Центробанка по сокращению ПСЗ действуют, и планомерно переплата за услуги МФО уменьшается. Вероятнее всего такая тенденция будет сохраняться. Стоимость займов и дальше будет уменьшаться, но не с таким резким спадом, как в четвертом квартале 2015 года.

Ксения Хмель специально для ЗанимайОнлайн.ру