Где взять ипотеку под низкий процент

Ипотека уже долгое время является единственным типом кредитования в России, который показывает стабильный рост. Данный факт назвать удивительным достаточно сложно, ведь появляются новые семьи, которым необходимо место жительства, либо у них рождаются дети, и расширение жилплощади становится острым вопросом. С учетом того, что квартира стоит достаточно дорого, и чтобы накопить на нее потребуется ни один год, ипотека становится единственным выходом для большинства россиян в вопросе наличия подходящей собственной жилплощади. Поэтому мы решили определить 10 наиболее выгодных предложений банков по данному типу кредитования, направленному на приобретение квартир в новостройках и на вторичном рынке, которые действуют в 2016 году.

Для составления обоих рейтингов существовало несколько основных правил. Во-первых, рассматривались исключительно варианты ссуды в валюте – рубли. Во-вторых, принимались во внимание популярные ипотечные кредиты с государственной поддержкой и с возможностью использования материнского капитала для оформления. В-третьих, минимальная процентная ставка определялась с учетом всех возможных категорий заемщиков и дополнительных условий. То есть и для простых граждан, и для зарплатных клиентов, с учетом оформления комплексной страховки и т.п.

В каком банке лучше взять ипотеку на квартиру в новостройке

Стоит сразу отметить, что в данный рейтинг не вошли программы кредитования, которые разрабатывались банками совместно с партнерами-застройщиками. Связано это с тем, что в таком случае нет возможности предоставить объективную информацию о процентных ставках в целом по России. Хотя по специализированным программам с определенными застройщиками они значительно ниже.



ТОП-10 банков с самой низкой процентной ставкой по ипотеке на квартиры в новостройке

Место
Название банка
Срок кредитования (лет) Минимальный первоначальный взнос Максимальная сумма кредита (руб.) Процентная ставка от (%)
1 ТрансКапиталБанк (ТКБ) 1-25 20% 8 000 000 10,9
2 Райффайзенбанк 1-25 20% 8 000 000 11,0
3 Промсвязьбанк 1-25 20% 8 000 000 11,0
4 Абсолют банк 1-30 20% 8 000 000 11,2
5 Банк «Открытие» 5-30 20% 8 000 000 11,2
6 Банк Уралсиб 3-30 20% 8 000 000 11,25
7 ЮниКредит Банк 1-30 20% 8 000 000   11,25
8 Банк Возрождение 1-30 20% 8 000 000 11,6
9 ВТБ Банк Москвы 1-30 20%  8 000 000 11,65
10 Сбербанк 1-30 20% 8 000 000 11,9

Лидером рейтинга является ТанксКапиталБанк (ТКБ) с предложением оформить ипотеку на новую квартиру под процентную ставку в 10,9% годовых. Хотя сказать, что Райффайзенбанк и Промсвязьбанк, которые так же находятся в ТОП-3, предоставляют кредиты значительно дороже, нельзя. Разница с ТКБ у них составляет всего 0,1% годовых. Причем все остальные условия практически идентичны.

Здесь мы не рассматривали Тинькофф Банк. Он хоть и предлагает оформить ипотеку под процентную ставку от 10,9% годовых, но производит кредитование с помощью банков-партнеров, большинство которых и так находятся в нашем рейтинге.

В каком банке лучше взять ипотеку на вторичное жилье

Не менее популярным среди россиян является покупка в кредит квартиры на вторичном рынке. Например, в ТКБ 50% всего портфеля ипотеки занимает именно этот тип ссуды. Причин такой тенденции достаточно много, но основная заключается в большем ассортименте выбора недвижимости. Причем в некоторых случаях, на вторичном рынке можно купить квартиру сразу с качественным ремонтом, и тут же заселиться в нее.



ТОП-10 банков с самой низкой процентной ставкой по ипотеке на вторичное жилье

Место
Название банка
Срок кредитования (лет) Минимальный первоначальный взнос Максимальная сумма кредита (руб.) Процентная ставка от (%)
1 ТрансКапиталБанк (ТКБ) 1-25 20% 8 000 000 10,9
2 Райффайзенбанк 1-25 15% 26 000 000 11,0
3 Бинбанк 5-25 15% Без ограничения 11,75
4 Абсолют банк 1-25 15% 50 000 000 12,0
5 Сбербанк 1-30 20% Без ограничения 12,0
6 Промсвязьбанк 3-25 20% 30 000 000 12,5
7 Банк «Открытие» 5-30 30% 30 000 000   12,5
8 Банк Уралсиб 3-30 20% 50 000 000 12,5
9 ЮниКредит Банк 1-30 15%  30 000 000 12,5
10 Банк Возрождение 1-30 20% 30 000 000 12,8

Как и в предыдущем рейтинге, лидером является ТКБ. Второе место за собой оставил Райффайзенбанк. Причем в обеих кредитных организациях минимальная процентная ставка по ипотеке на покупку квартиры на вторичном рынке не отличается от условий для новостроек. Она составляет 10,9% и 11,0% годовых, соответственно. Тройку лидеров замыкает Бинбанк с годовой ставкой в 11,75%.

Явным отличием условий кредитования для покупки вторичного жилья от новостроек является максимальная сумма кредитования. Практически во всех банках она значительно больше, и в среднем составляет 30-50 млн. рублей, а в некоторых случаях и вовсе ограничивается только стоимостью залога.


Вывод

Исходя из обоих рейтингов, можно отметить, что не всегда ипотека на квартиру в новостройке финансово выгоднее, чем на покупку вторичного жилья. Конечно, если не рассматривать предложения, созданные банками совместно с застройщиками. Поэтому перед обращением в кредитную организацию всегда необходимо детально изучать как можно большее количество предложений, чтобы выбрать наиболее выгодное. Ведь ипотека, зачастую, оформляется на 15-20 лет, и при таком сроке даже разница в 0,5% годовых играет существенную роль.


Ксения Хмель специально для ЗанимайОнлайн.ру


Наталья Рябоконева

Руководитель продукта Управления развития кредитных продуктов ОТП Банка

Елена Шпорт

Директор департамента клиентского сервиса Рефинансируй.рф


Отзывы

Валентина Грачева
05.09.2017 14:06:10

Ипотека

Мы сейчас выплачиваем ипотеку Сбербанку, не могу сказать, что это прямо неподъемный груз. И враки это все, что услуги агентства бешеных денег стоят. Мы вот в Риэлтком-М всего 30 тысяч заплатили за полный пакет услуг по приобретению квартиры в ипотеку. И при этом нам одобрили ипотеку на следующий день после подачи документов! А если бы сами пытались подавать документы, то пару месяцев только решения бы ждали!

Развернуть Свернуть

введите символы

Отзывов 1 - 1 из 1
Начало | Пред. | 1 | След. | Конец Все
Примите участие в обсуждении
введите символы