Кредитная амнистия – миф для привлечения электората

13.04.2016 11:45

После почти года затишья, эпопея с кредитной амнистией для россиян вновь набирает свои обороты. Мы решили разобраться более детально в этом вопросе и определить – насколько реально воплощение этой идеи в жизнь.


Прошлогодние попытки

Еще в первой половине 2015 года в Госдуму был внесен законопроект, который неофициально назвали «кредитной амнистией». Он содержал четыре пункта, предусматривающие возможность выбраться из долговой кабалы. Стоит согласиться, что определенные статьи того законопроекта действительно были актуальными.

Еще в первом чтении комитетом Госдумы документ, который впоследствии так и прекратил свое развитие, был возвращен на доработку. Это не стало чем-то удивительным, ведь предлагалось удалять из кредитной истории негативную информацию о должнике, при полной выплате проблемной ссуды. Такой подход сделал бы вообще бессмысленным использование кредитной истории из-за того, что банки не смогли бы оценивать ответственность своего клиента по качеству обслуживания предыдущих долговых обязательств.

Из этого законопроекта все же было реализовано два основных пункта. Правда каждый по отдельности и в разное время. Во-первых, Банк России начал контролировать ограничение полной стоимости кредитов в банках и займов в МФО. То есть, внедрены ограничения по максимальным платежам. Во-вторых, заемщик не может переплатить более четырехкратного объема от взятой в долг суммы, с учетом процентов, штрафов и пеней. Соответственно ограничен уровень общей переплаты.


Новая эпопея

Олег Нилов, депутат от фракции «Справедливая Россия» вчера заявил о подготовленном проекте по кредитной амнистии россиян. По его словам необходимо создать специализированный банк развития, который будет скупать невозвратные долги бедных граждан. В дальнейшем такие заемщики будут погашать только основную сумму долга, а проценты и штрафы спишутся. Хотя для реализации такого плана есть несколько серьезных препятствий.

Во-первых, необходимо определиться за какой счет будет создаваться подобный банк, и в дальнейшем погашаться часть долгов. Вероятнее всего придется выделять деньги из бюджета. Следовательно, гражданам, которые не имеют вообще кредитов, в виде налогов придется частично погашать ссуды других людей. Причем достаточно большое количество россиян погрязших в долги попадают в подобную ситуацию по собственной небрежности – не планируя личный бюджет при оформлении займа.

Во-вторых, инструмент для избавления от неподъемных долгов создан еще в прошлом году. Им является закон «О банкротстве физических лиц». Именно с его помощью можно в судебном порядке, пройдя определенную процедуру доказательства совей несостоятельности, выбраться из кредитной кабалы. Конечно с определенными последствиями, но для некоторых россиян они будут вообще неощутимы.

В-третьих, банки не кредитуют уже более года людей, у которых есть явные проблемы с финансами. Причем эта мера уже дает свои результаты. Например, по данным Объединенного кредитного бюро за 2015 год среднестатистический уровень долговой нагрузки по России снизился с 41 до 37%. Таким образом, он приближается к нормальному показателю, который варьируется в пределах от 30 до 35%. То есть не более трети доходов человека должно уходить на выплату всех долгов.

В-четвертых, инструменты по предупреждению попадания россиян в кредитную кабалу уже действуют. В частности речь идет о вышеуказанных ограничениях полной стоимости кредитов в банках и займах в МФО, а также о максимальном уровне переплаты от взятой в долг суммы.


Вывод

Исходя из всего этого, можно с уверенностью сказать, что создание отдельного закона о кредитной амнистии – не более чем популизм в преддверии выборов в Государственную думу. Ведь все необходимые инструменты уже действуют, и лучше бы публичные представители занимались разъяснением возможностей для граждан, а не зарабатыванием электората, используя низкую финансовую грамотность россиян.


Михаил Харитонов специально для ЗанимайОнлайн.ру




Сергей Тарасов

Директор по продаже дополнительных продуктов группы компаний «Быстроденьги»

Григорий Иванюк

Начальник управления розничного бизнеса Банка «Левобережный»


Примите участие в обсуждении