Банк Глобэкс: в следующем году ожидаем 10-15% прироста кредитного портфеля предприятий реального сектора экономики

Банковский сектор России в 2014-2015 гг. пережил достаточно серьезный шок. Причем это касалось не только работы с физическими лицами, но и с корпоративными клиентами, которым пришлось оптимизировать свое производство. На данный момент ситуация стабилизировалась, и банки перестроились под новые условия работы. Именно об этом, а также об оптимистичных прогнозах на 2017 год в направлении кредитования предприятий реального сектора экономики нашему порталу рассказал Антон Кузьменко, начальник управления корпоративного бизнеса банка «ГЛОБЭКС».


- Хотелось бы начать с достаточно общего вопроса о текущем состоянии кредитного портфеля предприятий реального сектора экономики в вашем банке. Например, какую динамику он показывает по сравнению с сопоставимыми периодами (год, полугодие), также было бы интересно узнать эти данные с разделением овердрафта и классического кредита?

- С конца прошлого года мы увеличиваем долю кредитного портфеля предприятий реального сектора экономики. За исключением строительной отрасли, остальные отрасли стараемся наращивать: химическую промышленность, агропромышленный комплекс, пищевую промышленность, фармацевтику, целлюлозно-бумажное производство и прочие. Довольно существенный рост по сравнению с августом 2015 года у нас отмечается по судостроению - более чем в 2 раза, ракетно-космический комплекс и авиастроение – в 1,3 раза, АПК и пищевой промышленности рост с 4,6% до 7,4%, фармацевтика и медицинская техника – с 0,1% до 3%. Вместе с тем, мы диверсифицируем риски, чтоб в одном сегменте не было более 10% кредитного портфеля.


- Если рассмотреть данный сегмент кредитования в региональном разрезе, то статистика отличается?

- Предприятия реального сектора расположены в регионах, а не в столице и Подмосковье, поэтому и кредитный портфель прирастает больше по регионам. Производственно-промышленные предприятия, которые развиваются в этом году так или иначе связаны с импортозамещением, либо с экспортом. Могу отметить Пермь, Поволожье, Ростов-на-Дону, Краснодар, юг России, потому что активно развивается АПК.


- Экономическая обстановка в стране на данный момент не самая благополучная для развития бизнеса, тем более крупного, как это сказывается на росте нашей клиентской базы? Сколько у нас новых клиентов? В каких сферах работает большая часть ваших заемщиков-предприятий?

- Безусловно, на развитие крупного бизнеса негативно влияет и нестабильность на валютном рынке, и снижение спроса на продукцию, и отсутствие возможности привлекать финансирование на внешних рынках. Однако в условиях кризиса выделяется эффективный бизнес от «временных» компаний, которые присутствовали на рынке до 2014-2015 гг. В связи с вышеперечисленными факторами большинство компаний действительно вынуждены оптимизировать свою деятельность: сокращать расходы, улучшать бизнес-процессы, вводить новые процедуры, расширять диверсификацию. Не все клиенты справляются с данными явлениями, но выживают лучшие. Мы стараемся сохранять отношения с такими клиентами и увеличивать количество данных компаний в портфеле банка «ГЛОБЭКС».

Наибольшая часть заемщиков-предприятий в настоящее время представляют следующие сферы: машиностроение, судостроение, нефтегазодобыча, металлургия, АПК и пищевая промышленность, химическая и строительство. По статистике за последние 12 месяцев наша клиентская база обновилась на четверть. Это нормальный показатель, обычная ротация. Всего клиентов-юридических лиц у нас 16 тысяч, активных около 500.


- Чем именно вы можете заинтересовать предприятия реального сектора экономики? Например, уникальные предложения, максимально широкая продуктовая линейка, возможность льготного использования дополнительных услуг и т.п.

- Банк «Глобэкс» имеет внушительный опыт в кредитовании и обслуживании предприятий реального сектора. В текущей экономической ситуации предприятия зачастую предпочитают иметь дело с серьезными банками, зарекомендовавшими себя надежными и опытными игроками на рынке, поэтому многие компании выбирают именно нас. У нас есть все продукты, которые предоставляют крупные универсальные банки. Кроме этого, банк входит в перечень кредитных организаций, установленный законом, соответствуя требованиям для принятия банковских гарантий в обеспечение при госзаказе, а также аккредитован у многих крупных корпораций с госучастием в рамках 223ФЗ.

Помимо гарантий, одной из востребованных услуг является сопровождение контракта по закупкам согласно 44-ФЗ. В рамках этой услуги мы открываем специальный счет, осуществляя не только мониторинг расчетов в рамках контракта, но и оказывая услуги,  позволяющие обеспечить соответствие принимаемых товаров, услуг и работ условиям, обозначенным в контракте. В частности, банк проверяет содержание платежных документов срокам поставки товаров /оказания услуг, графику и смете выполнения работ. Также мы предоставляем агентские услуги при осуществлении строительного контроля и технологического надзора.

Конкурентные тарифы на расчетно-кассовое обслуживание, современный интернет-банк «iBank2» с функцией центра финансового контроля денежных потоков клиентов, экспертиза в различных сферах деятельности крупных предприятий позволяют сделать процесс контроля исполнения контракта прозрачным и эффективным.  


- На данный момент достаточно часто можно встретить банки, предоставляющие кредиты предприятиям по специальным государственным программам. Есть ли такие предложения у вас? Если нет, то почему?

- Как и другие банки, мы работам в части программ кредитования малого и среднего бизнеса, прежде всего – с МСП Банком. Сейчас в силу ряда причин, связанных в том числе со сменой собственника в МСП Банке, мы приостановили выдачу новых кредитов по данной программе, но в самое ближайшее время мы продолжим финансировать компании по данным программам.


- Какое целевое назначение кредитов среди предприятий реального сектора экономики более популярное в нынешнее время – пополнение оборотных средств или приобретение основных средств?

- В тех отраслях, где наблюдается стагнация (импортеры, жилищное строительство, автомобильная отрасль, ритейл), у компаний происходит замещение портфеля, в такой ситуации мало клиентов берет новые средства, кто-то гасит и оптимизирует свой портфель по срокам, по ставкам, по банковскому наполнению. Происходит пересмотр в выборе банка для обслуживания, от коммерческих небольших банков клиенты переходят в более крупные, устойчивые, зачастую с госучастием. В отраслях, где наблюдается рост и развитие, предприятиям требуется дополнительные оборотные средства, обновление фонда основных средств и модернизация. Например, угольные предприятия, химическая промышленность, АПК. Также модернизация необходима в экспортных отраслях, поэтому компании-экспортеры активно кредитуются.


- В связи с динамичным курсом интересно было бы узнать соотношение кредитов в национальной и в иностранной валюте?

- В связи с изменениями на валютном рынке, которые мы наблюдаем в последние 2 года, потребность в кредитах в иностранной валюте сильно сократилась. Такие кредиты интересуют только реальных экспортеров. Если ранее банки много финансировали компании из тех отраслей, где валютной выручки не было, и был большой валютный риск, то сейчас банки сократили аппетиты по рискам, и сами заемщики тоже.


- У вас также используется не только фиксированная, но и плавающая процентная ставка. Какой вариант более популярен среди предприятий реального сектора экономики, и в каких случаях стоит выбирать тот или иной тип ставки, по вашему мнению?

- «Длинные» деньги, свыше года, мы выдаем по плавающей ставке. Так устроен риск-менеджмент банка. Риски изменения процентных ставок мы на себя не берем. Как правило, заемщики это понимают, а при установлении плавающей ставки мы можем привязываться и к ставке MosPrime, и к ключевой ставке ЦБ, которая стабильная и возможно, скоро снизится. В виду этого заемщики сами не хотят их фиксировать и плавающие им нравятся больше. Такое взаимодействие удобно и банкам, и клиентам.


- Что нового или интересного было внедрено в этом году, и чего могут ожидать ваши клиенты в ближайшем будущем?

- В этом году мы кардинально изменили схему финансирования клиентов под уступку прав денежного требования (факторинг), сделав её более привлекательной для многих поставщиков товаров в федеральные сети. В ближайшее время у нас появится ряд инструментов в области управления ликвидностью наших клиентов, а также простой и удобный механизм по выпуску тендерных гарантий в рамках закона 44-ФЗ и 223-ФЗ.


- Какие в общем ваши ожидания в кредитовании предприятий реального сектора экономики по итогам 2016 года?

- Мы относительно оптимистично смотрим в будущее, ситуация стабилизировалась, значительных ухудшений не наблюдается. Банк «ГЛОБЭКС» будет расширять свой портфель в тех отраслях, которые успешно развиваются. В этих сегментах и продолжим наращивать кредитный портфель и в следующем году, ожидаем прироста в 10-15%.

Михаил Харитонов и Антон Кузьменко специально для ЗанимайОнлайн.ру





Екатерина Саенко

Директор департамента по сопровождению микрозаймов МФО «Агентство по рефинансированию микрозаймов»

Равшан Юсупов

Начальник юридического отдела СРО «Единство»

Бородина Людмила Анатольевна

Исполнительный директор ООО МФО «Лайм-Займ»


Примите участие в обсуждении
введите символы