НБКИ: Интерес россиян к своим кредитным историям продолжает оставаться на высоком уровне

Многие россияне уже достаточно давно поняли о важности наличия положительной кредитной истории в своей жизни. Об этом создано огромное количество статей и новостей в СМИ. Хотя в то же время не все знают о некоторых нюансах, связанных с данным понятием. Например, какая же кредитная история считается испорченной. Именно об этом определении, его влиянии на разные аспекты жизни россиян, а также о грядущих нововведениях по запросу отчета, нашему финансовому порталу рассказал Алексей Волков, директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй (НБКИ).


- До недавнего времени большинство россиян не задумывалось о своей кредитной истории, а точнее о ее качестве, ведь получить займ в банке до 2014 года можно было практически всем. Сейчас же ситуация кардинально изменилась, и банки стали кредитовать только наименее рискованных клиентов. Действительно ли основной причиной отказа по заявкам на кредиты в банках является именно некачественная кредитная история?

- Некачественная кредитная история – понятие относительное. В конечном итоге, все определяется аппетитом к риску каждого конкретного кредитора. В случае если он низкий, то тщательное отношение к заемщику (включая и его кредитную историю) гарантировано. А если аппетит к риску у кредитора высок, то даже обслуживание заемщиком предыдущих кредитов с некоторыми нарушениями (и, соответственно, отражение этих фактов в кредитной истории), не означает автоматического отказа в новом кредите. Иными словами, кредитная история является для кредитора своего рода индикатором финансовой ответственности гражданина, на который необходимо ориентироваться при рассмотрении заявки на кредит и принятии решения о его выдаче.

Поэтому заемщикам следует крайне внимательно относиться к своей кредитной истории. Следует максимально добросовестно выполнять свои обязательства, контролировать правильность внесения записей в кредитную историю, не допускать просрочек и появления негативных записей в кредитной истории.


- А много ли россиян в последнее время самостоятельно подают запросы в НБКИ для получения отчета о своей кредитной истории?

- Несмотря на сокращение темпов розничного кредитования в России, интерес заемщиков к своим кредитным историям продолжает оставаться на высоком уровне: в 2015 году количество граждан, хотя бы один раз получивших свою кредитную историю в НБКИ, составило около полумиллиона человек. Примерно такое же количество граждан, обратившихся в бюро за своей кредитной историей, было зафиксировано и в 2014 году.


- Некоторые наши посетители, переживают, что при смене паспорта информация о качественно обслуживаемых долговых обязательствах исчезнет, и они в дальнейшем обязаны будут вновь зарабатывать доверие банков. Так ли это?

- Причин для беспокойства не существует. Все технические вопросы, в том числе и в случае со сменой паспорта, регламентируются законом 218-ФЗ «О кредитных историях».


- Само по себе понятие «некачественная кредитная история» достаточно размытое. Ведь каждый банк сам определяет для себя стандарты негативной информации, которая является стоп-фактором при выдаче денег в долг. Но все же, существует же какой-то определенный показатель, при котором можно даже не пробовать подавать заявку?

- Безусловно, есть такие записи в кредитной истории, при наличии которых, вероятность получения кредита крайне низка. Например, в случае имеющейся длительной непогашенной просроченной задолженности по действующему кредиту или подобных ситуаций в прошлом. Наличие в кредитной истории записей о таких «злостных» неплатежах по кредитам, серьезно снижает вероятность получения кредита. Но о 100%-й вероятности отказа опять же говорить сложно. Как я уже говорил, на рынке есть кредиторы с высоким аппетитом к риску. При этом заемщику надо понимать, что в этом случае риск будет компенсироваться «худшими» условиями кредитования. Очевидно, такой кредит или заем будут сопряжены, например, с повышенной процентной ставкой.


- Также было бы интересно узнать об одном из мнений среди россиян, которое касается досрочного погашения кредита. Якобы при частых погашениях долга значительно раньше графика кредитная история также портится, и получить ссуду в дальнейшем тяжело. Правда ли это?

- Нет, кредитную историю это не портит совершенно точно, так как не является нарушением условий обслуживания кредита.


- Хотелось бы, чтобы Вы уточнили для наших читателей влияние факта поручительства на кредитную историю. Вносится ли информация об этом в отчет и влияет ли просрочка по ссуде на кредитную историю поручителя?

- Конечно, влияет. Поручитель несет такую же ответственность за обслуживание кредита, что и заемщик. И, в случае, если заемщик по каким-то причинам не сможет исполнять условия кредитного договора – поручителю придется взять его обслуживание на себя. Таким образом, с точки зрения кредитной истории нет разницы, является ли гражданин заемщиком или поручителем. Оба ответственны за надлежащее обслуживание и погашение кредита, и у обоих появятся соответствующие записи в кредитной истории, в случае если с этим возникнут проблемы.


- Достаточно большое количество микрофинансовых организаций (МФО) предлагают специальные программы по исправлению кредитных историй, выдавая несколько займов подряд. Действительно ли эти услуги могут помочь?

- Любое положительное исполнение обязательств заемщиком, отраженное в его кредитной истории, дает положительный эффект. Однако, следует понимать, что системы принятия решений в банках и в МФО в настоящее время становятся все более интеллектуальными. То есть они учитывают множество факторов, в том числе и типы обязательств. Поэтому утверждать со 100%-й уверенностью, что несколько займов МФО увеличат шанс на получение, например, ипотеки, нельзя.


- Многих россиян интересует влияние кредитной истории на другие аспекты жизни, кроме получения ссуды в банке. Например, при трудоустройстве. Может ли какая-либо организация, кроме кредитной, или третье лицо запросить отчет в Бюро о том или ином человеке?

- Перечень организаций, которые могут получить доступ к кредитной истории граждан, строго регламентирован. Таким образом, политика НБКИ состоит в том, что кредитные истории предоставляются исключительно в соответствии с законом «О кредитных историях», т.е. только кредиторам и только с письменного согласия гражданина.


- Нельзя не упомянуть о том, что задолженность по платежам за ЖКУ также влияет на качество кредитной истории. Со сколькими поставщиками данных услуг вы сотрудничаете на сегодняшний день, и ведется ли работа по расширению количества таких партнеров?

- По состоянию на 01.07.2016 года своим правом передавать сведения о злостных неплательщиках за ЖКУ воспользовались более 50 поставщиков из 10 регионов РФ, которые передали в НБКИ сведения о более чем 6 тыс. гражданах, в отношении которых имеется не исполненное в 10-дневный срок судебное решение о взыскании долга за поставленные услуги. Передача данных всеми поставщиками ЖКУ, по нашему мнению, является вопросом времени. В обозримом будущем все долги по ЖКХ по неисполненным в 10-дневный срок судебным решениям об их взыскании будут попадать в кредитные истории граждан.


- С 1 января 2017 года вводится новое правило по запросу кредитной истории для проверки потенциального заемщика, которое предусматривает предоставление отчета только по СНИЛСу клиента. Как вы оцениваете это нововведение?

- На наш взгляд, это вопрос сугубо технический, не оказывающий системного влияния на процесс получения/предоставления кредитной истории. Отсутствие СНИЛСа у некоторых категорий граждан не должно повлиять на принятие решения о предоставлении им кредитов.


- Существуют ли на данный момент, или ведутся разработки каких-либо еще нововведений, которые касаются кредитных историй россиян?

- Закон «О кредитных историях» и сам институт кредитных историй доказал свою эффективность и полезность в России. Это не значит, что мы исчерпали его потенциал. Он может, и будет развиваться, оказывая все большее влияние не только в кредитовании, но и в смежных отраслях. Однако делать конкретные прогнозы, преждевременно. Все будет зависеть от инициативы бизнеса и законодателей. НБКИ – важный инфраструктурный рыночный институт, и его функционал определяется востребованностью со стороны участников рынка: организаций, клиентов, регуляторов.

Михаил Харитонов и Алексей Волков специально для ЗанимайОнлайн.ру





Екатерина Саенко

Директор департамента по сопровождению микрозаймов МФО «Агентство по рефинансированию микрозаймов»

Равшан Юсупов

Начальник юридического отдела СРО «Единство»

Бородина Людмила Анатольевна

Исполнительный директор ООО МФО «Лайм-Займ»


Примите участие в обсуждении
введите символы