Константин Постовалов: 50% от общего количества МФО в России могут уйти с рынка

На вопросы нашего портала отвечает Константин Постовалов, директор по маркетингу и развитию МФО "ПРОСТО! Кредит 24", специализирующейся на выдаче краткосрочных экспресс-займов и управляющий партнёр Brain Marketing.

- В ближайшее время в Центробанке должны рассмотреть запрос, от недовольных заёмщиков по поводу завышенных ставок по займам в МФО. Как считаете в чью пользу примут решение?

- Не вижу смысла в попытках угадать решение регулятора. Проблемы и недовольство заёмщиков связаны не столько с завышенными ставками, которые государство, в лице Центрального банка, успешно регулирует с 2015 года, сколько со снижением реальных доходов.

Не стоит забывать, что реальная переплата за займ существенно ниже рассчитываемых по методике ЦБ РФ ставок, за счёт аннуитетной системы списания.

- Считается, что 880% годовых действующих в микрофинансовых организаций очень завышены. Банк России должен предоставить письменные предложения в верхнюю палату. Как думаете, насколько жесткие предложения поступят?

- Если мы обратимся к последней редакции документа ЦБ РФ, посвященного среднерыночным и предельным значениям полной стоимости потребительских кредитов (займов), ставка в 880,21% годовых является максимально разрешенной регулятором и действует для займов сроком до 1 месяца, не превышающих 30 тысяч рублей.

Ставки для иных сумм и сроков находятся в диапазоне от 44,74% до 425,48%, что является достаточно низкими значениями, учитывая нарастающие значения дефолтности клиентов.

- Если все же в результате, будет принято решение о принудительном уменьшении процентной ставки по микрозаймам, пойдут ли на такой шаг МФО? Или это грозит самым настоящим банкротством некоторых микрофинансовых организаций?

- Если регулятор примет решение о пересмотре процентных ставок, то всем МФО, работающим в рамках закона, не останется иного варианта кроме приведения процентных ставок к разрешенным значениям.

Те микрофинансовые компании, у которых высокие показатели невозврата по основному долгу, безусловно, получат дополнительные проблемы при снижении допустимых значений кредитной ставки.

- Много МФО было закрыто регулятором, после нового постановления (о уменьшении % по займу) какая часть останется на финансовом рынке микрокредитования?

- Достаточно сложно прогнозировать, но могу предположить, что процентов 50% от общего количества МФО в Российской Федерации могут уйти с рынка. Микрофинансовый бизнес кажется простым и высокодоходным лишь со стороны. Большое количество затрат приходится на привлечение качественных заёмщиков, обслуживающую выдачи и погашения инфраструктуру, скоринговые процедуры.

Ухудшение платежеспособности населения и введенные ограничительные меры со стороны регулятора оказывают серьезное давление на МФО, постепенно очищая рынок. Скорее всего темпы такого «очищения» будут только нарастать.

- По вашему мнению, какие МФО смогут занять лидирующие позиции, если даже придется подчиниться новому требованию Центробанка?

- Через непродолжительное время на рынке останутся достаточно крупные компании, научившиеся правильно оценивать кредитные риски, использующие максимальную автоматизацию процессов принятия решений, использующие недорогие, но эффективные каналы привлечения качественных заемщиков и постоянно оптимизирующие затраты на обслуживающую инфраструктуру.

- Как вы считаете, уменьшение процента по микрозайму сможет улучшить положение по просроченным платежам граждан? Насколько в таком случае улучшиться кредитный портфель МФО?

- Уменьшение предельных значений по кредиту никак не скажется на уже действующих займах, так как нормативы не распространяются на заключенные договора.

Что касается кредитного портфеля МФО, то существенно снизятся темы его прироста и он станет «качественнее» по структуре, но не за счет снижения процента, а за счёт ужесточения процедур скоринга. Если говорить упрощенно, то высокие значения ставки позволяют МФО «компенсировать» невыплаты от мошенников и неплательщиков за счёт клиентов, которые исправно погашают долг.

Соответственно, чем ниже ставка, тем меньше возможности для «компенсации» получает МФО, что заставляет ужесточать параметры клиента, который потенциально может получить заём.

Михаил Харитонов и Константин Постовалов специально для ЗанимайОнлайн.ру