Что необходимо для оформления кредита под залог недвижимости, и какие его преимущества и недостатки


Человек, которому требуется крупная сумма денег, чаще всего отправляется в банк, где ему предлагают потребительский заем под большие проценты. Если нет желания и возможности регулярно переплачивать банку солидные суммы денег, можно взять кредит под залог недвижимости, который обойдется гораздо дешевле.

Процедура оформления кредита под залог недвижимости и требования банков

Современные банки редко отказывают клиентам, которым требуется ссуда под залог недвижимости – дело в том, что гарантии возврата такого кредита со всеми процентами очень высоки. Даже если заемщик откажется от своих обязательств, любой суд передаст в собственность кредитора заложенную недвижимость, стоимость которой полностью покроет сумму долга.

К каждому заемщику, претендующему на ссуду под залог недвижимости, банк предъявляет обязательные требования:

  • клиент должен подтвердить собственную платежеспособность;

  • требуется наличие хорошей кредитной истории;

  • объект недвижимости должен пребывать в удовлетворительном состоянии;

  • должны отсутствовать обременения на объект недвижимости.

Для оформления договора кредитования потребуются такие документы:

  • гражданский паспорт с копиями всех имеющих отметки страниц;

  • копия трудовой книжки, заверенная работодателем;

  • справка о доходах;

  • свидетельство о браке (разводе);

  • документы на объект залоговой недвижимости (выписка из ЕГРП, договор на владение, технический и кадастровый паспорта, свидетельство ГРП).

У каждого банка могут быть дополнительные требования к заемщику. Приблизительную сумму займа можно рассчитать после оценки объекта недвижимости профессиональным оценщиком. Максимальная сумма кредита может составлять не более 90% залоговой стоимости такой недвижимости, но в среднем она находится на уровне 60%.


Что можно заложить для получения ссуды:

  • квартиру или комнату;

  • весь жилой дом или его часть;

  • земельный участок;

  • гараж, дачу, садовый домик и т. д.;

  • используемые в коммерции объекты (торговую точку, киоск, центр, прочее).

Закон гласит, что залогу подлежит только имущество, пребывающее в совместной собственности, если есть согласие каждого собственника. Однако находящуюся в долевой собственности часть недвижимости, принадлежащую заемщику, можно передать в заклад банку даже без согласия остальных собственников.


Что нельзя заложить:

  • объекты в аварийном состоянии и подлежащие сносу;

  • жилье, в котором прописаны престарелые иждивенцы, лица, находящиеся в армии, местах лишения свободы, психиатрических лечебницах, а также несовершеннолетние;

  • объекты, которые уже имеют подобное обременение;

  • объекты, приватизированные без учета прав детей.

Преимущества и недостатки кредитов под залог недвижимости

Преимущества кредита под залог недвижимости:

  • очень высокая вероятность одобрения заявки;

  • залоговый объект продолжает использоваться своим владельцем, который может проживать в нем, прописывать людей, сдавать в аренду – при этом нельзя передать имущество в залог повторно или продать;

  • как только долг будет полностью погашен, все ограничения с объекта недвижимости снимаются.


Недостатки кредита под залог недвижимости:

  • придется самостоятельно оплатить процедуру оценки имущества, будут и другие весьма высокие расходы (страхование самого объекта недвижимости, регистрация сделки);

  • банки обычно выдают заемщику сумму, не превышающую 60% рыночной стоимости объекта;

  • если не удастся выполнить условия договора кредитования, недвижимость будет потеряна.

Оформлять данный кредит можно, если есть постоянный источник дохода, позволяющий регулярно погашать задолженность. В противном случае лучше не рисковать собственным жильем.


Ольга Севастьянова специально для ЗанимайОнлайн.ру



Остались вопросы?
Задай их нашему эксперту
Виктории Логиновой.

Задайте свой вопрос

введите символы

сменить картинку


Как узнать задолженность у судебных приставов
Узнать наличие задолженности у судебных приставов очень легко. Для этого требуется всего пара свободных минут.

Кредитная амнистия в 2016 году для физических лиц
С 1 января 2016 года начинает действовать так называемая «кредитная амнистия» для физических лиц.

Равшан Юсупов

Начальник юридического отдела СРО «Единство»

Сергей Тарасов

Директор по продаже дополнительных продуктов группы компаний «Быстроденьги»


Примите участие в обсуждении
введите символы