Что включает в себя кредитная история


Кредитная история представляет собой отчет об исполнении или неисполнении должником своих обязательств перед банком и хранится в бюро кредитных историй (БКИ).


Содержание кредитной истории

Отчет БКИ состоит из трех частей.

1. В титульной части указаны персональные сведения о заемщике:

  • ФИО;

  • Дата рождения, место рождения, пол, гражданство;

  • Паспортные данные, СНИЛС, контактные номера телефонов.

2. В основной части представлены:

  • Адреса прописки и фактического места проживания клиента;

  • Сведения о количестве заключенных займов и отказов в предоставлении таковых;

  • Информация о долговых обязательствах перед банком – сумма и срок вносимых платежей, сроки выплаты процентов, стоимость кредита;

  • Сумма, которая уже погашена;

  • Внесенные в договор займа изменения;

  • Вид обеспечения возврата долга – это могут быть гарантии банка, поручительство третьих лиц или залог;

  • Данные о наличии или отсутствии у должника судебных взысканий по уплате коммунальных платежей;

  • Судебные постановления, вступившие в законную силу.

3. В закрытой, или дополнительной, части отчета БКИ хранятся сведения о тех, кто, когда и для чего запрашивал кредитную историю.

Формы отчетов по кредитной истории в различных бюро могут различаться. Поэтому приводить визуальный пример некорректно, так как внешнее оформление является личным выбором бюро. Главное - наличие всей необходимой вышеуказанной информации. Досье долговых обязательств хранится в БКИ в течение 15 лет со дня последнего изменения информации, после чего все данные обнуляются.

Бывает и так, что в кредитную историю закрадываются ошибки. В этом случае нужно взять в банке, который предоставил в БКИ неверную информацию подтверждение о вовремя погашенном кредите и написать заявление в бюро кредитных историй с требованием исправить ошибку, предоставив при этом документ из банка. Бюро рассматривает подобные обращения в течение 30 дней, после чего, если ошибка доказана, вносит коррективы в кредитную историю самостоятельно.

Отметим, что любой гражданин России имеет право раз в год бесплатно получить сведения о своем финансовом досье посредством обращения в Центральный каталог кредитных историй.

Сотрудничество банка и БКИ

По условиям Федерального закона 218-ФЗ «О кредитных историях», регулирующего деятельность БКИ, все финансовые организации обязаны предоставлять данные о платежах своих клиентов в те БКИ, что указаны в едином государственном перечне бюро кредитных историй. Согласие заемщика при этом не требуется. Таким образом, изначально кредитную историю клиента формирует банк. БКИ собирает и хранит информацию, выдавая ее по запросу физического лица или кредитора.

Банк, принимая решения о выдаче кредита, направляет запрос о благонадежности заемщика в то БКИ, с которым у него заключен договор о сотрудничестве. На основе информации, сформированной в БКИ посредством работы с другими банками, бюро создает отчет о потенциальном заемщике и отсылает в банк. Анализ кредитной истории помогает банку просчитать возможные риски и сделать прогнозы о финансовом «поведении» заемщика. Для принятия решения банку важно понимать, как клиент будет исполнять свои долговые обязательства. Кредитная история таким образом становится одним из аргументов выдачи кредита или отказе в нем.

Отметим, что банки сегодня выдвигают собственные требования о качестве выполнения предыдущих долговых обязательств. Это означает, что для одного клиента просрочка, например, продолжительностью в месяц будет играть определенную роль при рассмотрении заявки, а для другого нет. Такой подход банков к принятию решений не дает четкого понимания - качественная кредитная история у человека или нет.


Ольга Севастьянова специально для ЗанимайОнлайн.ру



Остались вопросы?
Задай их нашему эксперту
Виктории Логиновой.

Задайте свой вопрос

введите символы

сменить картинку


Как узнать задолженность у судебных приставов
Узнать наличие задолженности у судебных приставов очень легко. Для этого требуется всего пара свободных минут.

Как объявить себя банкротом - пошаговая инструкция
С 1 октября 2015 года для россиян стала доступна возможность получения статуса банкрота, при невозможности выполнять свои долговые обязательства. Данная процедура требует довольно много последовательных действий от гражданина, поэтому мы создали пошаговую инструкцию получения статуса банкрота.

Елена Шпорт

Директор департамента клиентского сервиса Рефинансируй.рф

Ирина Полтавская

Директор Инвестиционного департамента группы компаний «Русмикрофинанс»


Примите участие в обсуждении
введите символы