Чем грозит неуплата по банковскому кредиту и как себя вести в каждом случае.
У каждого человека могут возникнуть финансовые сложности, которые приводят к неуплате банковского кредита. Естественно подобная ситуация имеет свои тяжелые последствия для должника. Какие именно, и как действовать в случае появления просроченных задолженностей будет рассмотрено в этой статье.
Продажа долга коллекторским агентствам
Наиболее часто передача права требования долговых обязательств третьим лицам (коллекторам) банками выполняется при небольших долгах. Связано это с тем, что затраты на их взыскание превышают прибыль от их возврата. Данное последствие по неуплате кредита можно считать наиболее неприятным для заемщика.
Связано это с тем, что задолженность все равно необходимо возвращать, а о методах взыскания коллекторами наслышаны многие. Причем помимо постоянных неприятных телефонных звонков, как самому клиенту, так и его родственнику, встречаются незаконные действия с угрозами и порчей имущества, на которые придется потратить немало нервов.
Действия заемщика, чей долг был продан коллекторам
В случае продажи банком долга коллекторскому агентству первым делом стоит удостовериться в законности данной сделки. Если ссуда была оформлена до 1 июля 2014 года, то в кредитном договоре обязательно должен быть пункт о возможности передачи права требования заемных средств третьим лицам.
Если такая сноска есть или долговые обязательства оформлялись позже указанной даты, то стоит самостоятельно обращаться в суд. Это необходимо делать для того, чтобы «заморозить» задолженность, и взысканием начали заниматься судебные приставы, которые не применяют в своей работе практику преступления закона и шантажа.
В случае незаконной сделки потребуется сообщить об этом в виде жалобы в банк, который выдавал кредит, Роспотребнадзор и Центробанк. Также стоит учитывать, что при любых незаконных действиях коллекторов нельзя просто терпеть, а необходимо притягивать неблагонадежных взыскателей к ответственности. Алгоритм действий в таких ситуациях указан в этой статье.
Подача иска в суд для принудительного взыскания
Данный вариант действия банка, при неуплате ссуды, является самым распространенным. Кредиторы в основном обращаются в суды для принудительного взыскания задолженности с заемщика после полугода невыполнения взятых клиентом на себя долговых обязательств. Естественно суды удовлетворяют иски банков.
На основании решения органов правосудия возбуждается исполнительное производство, которое приводит к принудительному погашению задолженности с помощью судебных приставов. Выполняется это за счет ареста части доходов и имущества должника, которое в дальнейшем реализуется в пользу просроченного кредита.Что делать заемщику
Стоит понимать, что обращение банка в суд может принести положительные моменты для клиента. Главное быть осведомленным в том, какие действия необходимы при подаче кредитора судебного иска в органы правосудия.
Обращение банка в суд для признания должника банкротом
Данная возможность появилась у кредитных организаций относительно недавно, с 1 октября 2015 года. Подобную практику банки стали применять незамедлительно к тем клиентам, сумма долгов которых по всем имеющимся ссудам и прочим платежам превышает 500 тыс. рублей. Стоит отметить, что немало физических лиц самостоятельно подают обращение в суд, дабы получить статус банкрота. О том, как выполняется данная процедура, какие действия необходимо предпринимать должникам и какие последствия сопровождают банкротов детально описано в этой статье.
Уголовная ответственность
Привлечение должников к уголовной ответственности является наиболее редкой практикой во взаимоотношениях заемщиков с заимодателями. Во-первых, факт мошенничества физического лица довольно сложно доказать. Во-вторых, взыскать задолженность банку с тех, кто получи реальный срок становиться намного сложнее.
Что делать, чтобы не стать уголовником
Дабы предотвратить возможную уголовную ответственность необходимо хотя бы частично вносить оплаты по кредиту. Также ни в коем случае нельзя отказываться от выплаты ссуды. В случае финансовых проблем требуется придерживаться правила: «я хочу выплатить долг, но на данный момент денежных средств у меня нет».
Ольга Севастьянова специально для ЗанимайОнлайн.ру
Виктории Логиновой.
Задайте свой вопрос
Узнать наличие задолженности у судебных приставов очень легко. Для этого требуется всего пара свободных минут.
С 1 октября 2015 года для россиян стала доступна возможность получения статуса банкрота, при невозможности выполнять свои долговые обязательства. Данная процедура требует довольно много последовательных действий от гражданина, поэтому мы создали пошаговую инструкцию получения статуса банкрота.
Наталья Рябоконева
Руководитель продукта Управления развития кредитных продуктов ОТП Банка
Елена Шпорт
Директор департамента клиентского сервиса Рефинансируй.рф