Описание программы АИЖК по помощи ипотечным заемщикам, варианты ее применения и необходимый пакет документов

В связи со значительным ухудшением финансового положения граждан Российской Федерации в 2015 году государство приняло решение о реализации помощи ипотечным заемщикам, относящимся к социальным группам. Данный проект реализуется посредством Агентства ипотечного жилищного кредитования (АИЖК). Стоит разу отметить, что воспользоваться данной программой помощи могут только определенные граждане, требования к которым, а также необходимый комплект документов и процедуру оформления мы рассмотрим более детально в этой статье.

Содержание:

Варианты помощи ипотечным заемщикам


Важно сразу отметить, что на данный момент программа распространяется исключительно на договора, заключенные по ней, в период до 31 мая 2017 года. То есть при возможности и желании воспользоваться помощью стоит оформлять ее как можно раньше. Также советуем предварительно уточнить в своем банке его участие в программе и наличие средств, выделяемых бюджетом, по этой помощи, так как при их отсутствии все действия по сбору документов и оформлению будут напрасными.


Стоит понимать, что в данной программе предусмотрено несколько вариантов финансовой помощи, из которых в дальнейшем сам заемщик со своим банком выбирает наиболее подходящий. Причем сама процедура предусматривает реструктуризацию долгового обязательства за счет дополнительных соглашений или заключения нового договора займа. Непосредственно помощь может осуществляться одним из четырех способов.

  1. Погашение части основного долга по ипотеке. Данный вариант предусматривает разовое перечисление средств, объем которых не может превышать 20% от остатка долга на момент реструктуризации и 600 000 рублей (30% и 1 500 000 рублей для многодетных семей, и тех, у кого двое несовершеннолетних детей), с целевым назначением – уменьшение суммы основной задолженности.
  2. Уменьшение ежемесячного платежа. Его размер будет снижен минимум на 50% продолжительностью до 18 месяцев.
  3. Снижение процентной ставки. Если ипотека изначально была оформлена в рублях, то уровень вновь установленной комиссии за использование заемных средств не должен превышать ее действующие значение, а для займов в иностранной валюте – не более 12% годовых.
  4. Изменение валюты кредитования. В качестве помощи предусматривается реструктуризация задолженности из иностранной валюты в рубли по курсу, установленному ЦБ РФ на момент оформления сделки.

Стоит отметить, что также доступна отсрочка выплаты. То есть предоставляется льготный период по погашению ипотеки, который предусматривает на период его действия освобождение заемщика по обязательству внесения оплаты части основного долга и начисленных процентов.

Условия оформления помощи ипотечным заемщикам от АИЖК

Для использования программы ипотечный заемщик, помимо того, что обязан являться гражданином Российской Федерации, должен соответствовать всем четырем основным требованиям. Если хотя бы одно из условий не соблюдено, то в предоставлении помощи, к сожалению, будет отказано.

1. Отношение к социальной группе. Достаточно будет соответствовать одному из следующих условий:

  • Имеет одного и более несовершеннолетних детей (собственных, усыновленных или находящихся официально на попечении);
  • Ветеран боевых действий;
  • Сам является инвалидом или в семье находиться ребенок-инвалид;
  • На обеспечении находиться иждивенец, являющийся студентом, в возрасте до 24 лет.

2. Недостаточность семейного дохода. Если ранее (до 2017 года) требовалось обязательное сокращение заработной платы у заемщика не менее чем на 30%, то на данный момент это условие отменено. Чтобы соответствовать этому требованию достаточно, чтобы средний семейный доход за последние три месяца, после оплаты ипотечного кредита, не превышал двух прожиточных минимумов, соответствующих региону проживания заемщика, на каждого члена его семьи.


Например, человек, проживающий в Саратовской области, получил за 3 последних месяца 150 000 рублей. Таким образом средняя зарплата выйдет 50 000 рублей. Его семья состоит из трех человек – он сам (заемщик), жена (созаемщик) и несовершеннолетний ребенок. Супруга получает декретные выплаты, сумма которых за 3 последних месяца составила 30 750 рублей. То есть среднее значение - 10 250 рублей. Плановые расходы, согласно графику, на оплату ипотеки ежемесячно составляют 15 430 рублей.

Расчет производиться следующим образом. От совокупного семейного дохода, который составит в таком случае 60 250 рублей в месяц, отнимаются расходы на погашение ипотеки. Чистый остаток составит 44 820 рублей. Данную сумму потребуется разделить на всех членов семьи, то есть на 3. Соответственно, на каждого приходиться по 14 940 рублей.

Теперь остается сверить суммы дохода с удвоенным прожиточным минимумом, который в соответствующем регионе составляет для дееспособного населения составляет 8773 рубля, а для детей – 8300 рублей. На каждого дееспособного члена семьи (заемщика и созаемщика) должен приходиться доход до 17 546 рублей, а на ребенка – до 16 600 рублей. Все значения превышают реально получаемый средний доход на каждого члена семьи. Таким образом, согласно примера, заемщик соответствует второму требованию программы.


3. Соответствие жилплощади. Помимо обязательного использования квартиры, которая в дополнение находиться на территории РФ, в качестве обеспечения по ипотечному кредиту, необходимо, чтобы она:

  • По оценочной стоимости, в расчете цены на 1 кв. метр, не превышает 60% от стоимости 1 кв. метра соответствующей недвижимости по данным Федеральной службы государственной статистики на момент оформления договора займа;
  • По общей жилплощади не превышала 45 кв. метров, если в ее планировке указана 1 комната;
  • По общей жилплощади не превышала 65 кв. метров, если в ее планировке указано 2 комнаты;
  • По общей жилплощади не превышала 85 кв. метров, если в ее планировке указано 3 комнаты и более.

Стоит учитывать, что все требования по метражу и стоимости не распространяются на граждан, у которых в семье есть трое и более несовершеннолетних детей. Соответственно, достаточно лишь того, чтобы жилье находилось на территории РФ и было обеспечением по ипотечному кредиту.


4. Единственное жилье. Указанная в третьем пункте недвижимость должна быть единственным пригодным для проживания помещением, находящимся в собственности залогодателя. Хотя допускается располагать в наличии самому заемщику и членам его семьи в праве собственности до 50% от одного другой жилой недвижимости.

Необходимый пакет документов

В случае соответствия всем четырем вышеуказанным требованиям, необходимо переходить к сбору пакета документов. Стоит сразу отметить, что законодательная база разрешает банку дополнить перечень необходимых документов в индивидуальном порядке. Поэтому зачастую предварительно стоит обратиться в свою кредитную организацию для подробной консультации. Хотя обязательными документами будут являться:

  1. Заявление на предоставление реструктуризации по ипотеке. Его бланк вы можете скачать, нажав на картинку ниже.

  2. Заявление в Арбитражный суд

  3. Документы, подтверждающие личность и статус заемщика, а также членов его семьи:

    • Паспорт гражданина РФ (заемщика и его супруги/а);

    • Свидетельство о рождении ребенка;

    • Свидетельство о заключении текущего или расторгнутого брака;

    • Если брак был расторгнут, то предоставляется свидетельство об этом и решение суда или соглашение родителей о проживании ребенка с одним из бывших супругов.

    • Удостоверение участника боевых действий или документ, подтверждающий присвоение инвалидности заемщику/его ребенку и т.п.

  4. Финансовые документы. В зависимости от варианта занятости могут потребоваться:

    • Копия трудовой книжки, заверенная работодателем;

    • Справка о доходах государственного образца;

    • Свидетельство о регистрации ИП;

    • Справка о постановке на учет от органов социального страхования о присвоении статуса безработного с уровнем получаемых выплат;

    • Справка из Пенсионного фонда о состоянии на учете и размере начисляемого пособия и т.п.

  5. Кредитная и обременительная документация.

    • Договор об ипотеке;

    • Кредитный договор;

    • График платежей;

    • Дополнительные соглашения к кредитному договору;

    • Выписка из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним по предмету ипотеки (срок действия – 1 месяц);

    • Отчет об оценке недвижимости, проводимый на момент оформления ипотеки;

    • Закладная на объект залога.

Процедура оформления помощи

Для заемщика, если не учитывать процесс сбора необходимого пакета документов, процесс использования этой программы достаточно прост. Необходимо всего лишь обратиться в свой банк с соответствующим комплектом документов и заявлением на реструктуризацию. Далее сам кредитор производит все необходимые действия по рассмотрению обращения, и в случае необходимости передает его на дополнительный анализ в АИЖК. При положительном решении достаточно будет согласовать с банком подходящее время и дату составления нового договора или дополнения к действующему.


Ольга Севастьянова специально для ЗанимайОнлайн.ру



Остались вопросы?
Задай их нашему эксперту
Виктории Логиновой.

Задайте свой вопрос

введите символы

сменить картинку


Как узнать задолженность у судебных приставов
Узнать наличие задолженности у судебных приставов очень легко. Для этого требуется всего пара свободных минут.

Как объявить себя банкротом - пошаговая инструкция
С 1 октября 2015 года для россиян стала доступна возможность получения статуса банкрота, при невозможности выполнять свои долговые обязательства. Данная процедура требует довольно много последовательных действий от гражданина, поэтому мы создали пошаговую инструкцию получения статуса банкрота.


Примите участие в обсуждении
введите символы