Рейтинги по максимальной ставке и доходности вкладов в крупнейших банках Москвы

Банковские вклады по своей сути предназначены для сохранения реальной стоимости накоплений физических лиц. Хотя россияне достаточно часто обращаются к данному инструменту как к источнику дополнительного дохода. Поэтому мы решили проанализировать банки из ТОП-50 по объему своих активов, предоставляющие услуги жителям Москвы, и выявить максимальный процент по вкладам, действующий на текущий момент 2017 года.

В статье представлено два рейтинга:

1. По уровню максимальной процентной ставки;
2. По максимальному доходу в денежном эквиваленте при размещении среднестатистического вклада.

ТОП-10 банков Москвы с наибольшей процентной ставкой по вкладам

Помимо наиболее выгодной годовой процентной ставки по вкладам в банках, в таблице указывались необходимые параметры в виде срока и суммы для ее достижения.

Рейтинг банков по наиболее выгодной ставке вклада в 2017 году

Место	Название банка	Срок	Сумма (рублей)	Годовая процентная ставка (%)
1	РосЕвроБанк	367 или 1095 дней	От 50 000 000	9,5
2	ТрансКапиталБанк	370 дней	От 250 000 000	9,5
3	Банк Траст	367 дней	От 30 000	9,4
4	Абсолют Банк	272-366 или 367 дней	От 1 400 000	9,25
5	Банк Восточный	732 дня	Более 1 000 000	9,2
6	Банк Открытие	367 дней	От 1 250 000	8,85
7	Новикомбанк	366-400 дней	От 30 000 000	8,85
8	Тинькофф Банк	6-11 месяцев	От 50 000	8,83
9	Совкомбанк	91-180 дней	От 30 000	8,8
10	Связь-Банк	1 год	От 1 000 000	8,8

Более высокое место рейтинга, при одинаковых процентных ставках, отдавалось банку, программа которого по суме является более доступной. То есть для получения наибольшей доходности требовалось вложить меньше собственных средств.

Условия составления рейтинга

Для составления рейтинга применялись определенные ограничения для вкладов, которые не позволяют произвести наибольший охват клиентов с максимально продолжительной перспективой актуальности информации. Также данные ограничения позволяют максимально уровнять условия для выявления наиболее выгодного вклада. В частности, не принимались во внимание:

• Надбавки для определенного клиентского сегмента (зарплатники, пенсионеры, действующие вкладчики и т.п.);
• Сезонные и акционные предложения;
• Компенсации за проведения тех или иных операций, например, за перечисление денег на счет другого банка;
• Надбавки за подключение дополнительных услуг (тарифных пакетов), фактически, нивелирующие повышение доходности;
• Повышение процента при открытии вклада через дистанционное банковское обслуживание, фактически, доступное для действующих клиентов. То есть рассматривались ставки при открытии вклада в отделении.
  

Для непосредственного составления рейтинга применялось пять основных условий:

1. Банк должен входить в ТОП-50 кредитных организаций по объему своих активов;
2. Банк должен предоставлять услуги в Москве (допустимо даже наличие одного отделения);
3. В расчет принимается максимальная ставка вне зависимости от срока и суммы, предлагаемая по всем тарифам кредитной организации, с учетом вышеуказанных ограничений по надбавкам, акциям, компенсациям и т.п.;
4. Во внимание принимались исключительно фиксированные процентные ставки;
5. В случае наличия капитализации процентов, по вкладу учитывалась доходная ставка, так как именно она отображает итоговую прибыль и привлекательность предложения.

Самые доходные банки для среднестатистического вклада

Вышеуказанный рейтинг четко демонстрирует, что максимальные ставки в большинстве случаев применяются в так называемых премиальных программах, предусматривающих размещение вкладов на крупные суммы, достаточно часто, превышающие те, которые покрывает система страхования. Из наиболее доступных по суммам можно выделить три банка: Траст, Тинькофф и Совкомбанк. Данные коммерческие структуры позволяют разместить вклад гражданам, фактически, с любым уровнем дохода.

Поэтому мы решили определить 10 банков, работающих в Москве и входящих в ТОП-50 по своим активам, по программам которых можно получить наибольший доход, при размещении среднестатистического вклада. Для этого применялись все вышеуказанные ограничения, используемые для предыдущего рейтинга, а сам депозит имел два следующих параметра:

1. Сумма – 164 000 рублей. Средняя сумма согласно последней опубликованной статистике Агентства по страхованию вкладов (АСВ).
2. Срок – 1 год. Стоит отметить, что в процессе расчета допустимы погрешности, так как в большинстве банков применяются разные периоды, фактически соответствующие этому сроку. Например, 365,366,367 дней, 12 месяцев и собственно 1 год.

Основная цель данного рейтинга – продемонстрировать, что выбор банка для размещения вклада является ответственным и достаточно важным процессом. Ведь, например, максимальный уровень дохода при сравнении первого и десятого мест рейтинга имеет разницу в 1667 рублей. Казалось бы, незначительное расхождение для периода в год (чуть менее 139 рублей в месяц) в итоге оказывается достаточно большим – разница по сравнению с наибольшей прибылью составляет 10,8%.

В то же время стоит учитывать, что максимальная доходность приводит к повышению рисков. В частности, Банк Траст, входящий в ТОП-3 предыдущего, и лидер данного рейтингов, испытывает достаточно серьезные финансовые проблемы. В конце 2014 года он чуть было не лишился лицензии, а на данный момент его санацией (оздоровлением) занимается другой участник нашего рейтинга – Банк Открытие.

Помимо этого стоит учитывать и фактор индивидуальности. То есть каждая кредитная организация использует свои приоритеты и устанавливает наибольшую доходность по вкладам для определенных сумм и сроков. Соответственно, невозможно создать единый рейтинг процентных ставок для всех клиентов, так как одни граждане хотят разместить достаточно крупный депозит на продолжительный срок, а другие - открыть краткосрочный вклад с незначительными накоплениями. Поэтому мониторинг рынка становиться обязательным условием в процессе выбора банка.

Выбор банка для вклада

Факт того, что россияне все чаще отдают приоритет более крупным банкам, но с меньшей доходностью по вкладам, естественно имеет свое преимущество. Граждане выбирают более надежные коммерческие структуры вместо погони за прибыльностью в условиях тотальной чистки регулятором банковского сектора.

В то же время сказать, что какая-либо кредитная организация защищена от применения крайней меры, фактически невозможно. Это подтверждается и недавними событиями, когда ЦБ РФ отозвал лицензию не просто у банка из ТОП-50, а системно значимой коммерческой структуры для своего региона. Речь идет о Татфондбанке.

Таким образом, каждому вкладчику стоит выбирать самостоятельно баланс между надежностью сохранения своих сбережений, особенно при условии их суммы большей, чем может покрыть система страхования, и получаемой прибылью. Хотя не стоит забывать, что банковский вклад является инструментом по сохранению реальной стоимости денег, а не вариантом заработка.

Ксения Хмель специально для ЗанимайОнлайн.ру