Тенденции последнего десятилетия по отзыву лицензий у российских банков


За 2016 год Центробанк России лишил лицензии на осуществление банковской деятельности 97 представителей рынка. Мы провели исследование, в рамках которого изучили тенденции применения крайних мер к банкам за прошлый год. Также мы изучили ситуацию с лишением лицензий российских кредитных организаций за последние 10 лет.

Анализ ситуации в 2016 году

2016 год побил все рекорды по отзыву лицензий у российских банков за последние 10 лет. Даже по сравнению с 2014 годом, когда был зафиксирован первый резкий скачок данного показателя впервые за указанный период. Так, за прошедшие 12 месяцев Центробанк отозвал 93 лицензии у различных коммерческих структур, причем основной наплыв случился в марте – 11 и в декабре – 13. По сравнению с этими же периодами 2015 года прирост составил более 72% и 50% соответственно. Наименьшее количество отзывов в 2016 году приходится на январь – 5 и столько же на ноябрь. Для сравнения: в 2015 году в ноябре разрешительных документов лишилось 16 банков.


Главным основанием для отзыва лицензий у банков в 2016 году стало нарушение банковского законодательства. Также, среди озвученных причин указаны нарушения требований ст. 6 и ст. 7 Федерального закона № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Неспособность удовлетворить справедливые требования кредиторов и недостоверные данные в отчетных документах также в списке причин отзыва лицензий.

Показатели за 10 лет

Как оказалось, за это время Центробанк отозвал лицензии более чем у пятисот российских банков. Мы проанализировали период с 2006 по 2016 гг. и выяснили, что наибольшее число отзывов пришлось на уже упомянутые 2016 и 2015 гг., а вот наименьшее - на 2011 год, тогда было лишено разрешений на банковскую деятельность всего 17 организаций. Больше всего было отозвано в ноябре и в июле – по 3 в месяц, а вот в июне банковскую сферу, что называется, пронесло от карающей руки Центробанка.


Стоит отметить, что за 10 лет согласно подсчетам, больше всего лицензий было отозвано не в августе, который принято считать самым кризисным месяцем года, а в ноябре – 58 и декабре - 60 - за указанный временной период.

На период финансового кризиса 2007-2008 гг. пришлось 45 и 33 факта отзыва лицензий соответственно, что даже в совокупности меньше, чем в 2016 году.

Как еще влияли на рынок

Особняком стоят в этой теме банки, которые сами ушли с рынка посредством самостоятельного аннулирования лицензии. Это происходит ежегодно, и за последнюю десятилетку таких организаций насчитывается 27. Также есть банки, которые были присоединены к более крупным корпорациям через добровольное аннулирование лицензии, их за указанный период 99. Зафиксировано за последние 10 лет и три факта слияния, одно из них с сохранением прежнего бренда.


Прогноз на 2017 год

Всего по состоянию на конец 2016 года в России насчитывалось 574 кредитные организации. Согласно мнению скептиков, в наступившем году их может стать еще меньше. В банковской сфере ожидается тенденция к объединению крупных банков и уходу с рынка более слабых участников.

Для больших игроков банковской сферы проблемы могут начаться в секторе кредитования крупного бизнеса. Проблемы эти будут связаны с вынужденной реструктуризацией займов высоким корпорациям. Рентабельность банковского бизнеса пойдет на убыль также в связи с ужесточением мер по надзору за осуществлением деятельности кредитных организаций.


Ксения Хмель специально для ЗанимайОнлайн.ру


Наталья Рябоконева

Руководитель продукта Управления развития кредитных продуктов ОТП Банка

Елена Шпорт

Директор департамента клиентского сервиса Рефинансируй.рф


Примите участие в обсуждении
введите символы