В каком банке самая выгодная ипотека в 2017 году

Прекращение действия программы государственного субсидирования ипотечных кредитов в конце прошлого года вызвало повышенный интерес со стороны граждан к данному варианту приобретения собственной недвижимости. Хотя сами представители рынка сообщали, что и без этой льготы они могут предложить выгодные условия. Поэтому мы решили проанализировать действующие программы ипотечного кредитования для вторичного и первичного рынков, и выявить для каждого десять самых выгодных предложений.

При составлении обоих рейтингов учитывались минимальные заявленные банками ставки с учетом применения услуги по снижению ее уровня за счет оплаты части основного долга в момент заключения сделки, всех клиентских сегментов, любого первоначального взноса и т.п. Общим ограничениями являлся лишь один параметр – возможность оформления ипотеки минимум в трех регионах страны.

В каком банке лучше взять ипотеку на вторичное жилье

Первым рейтингом мы решили представить ипотеку на вторичную недвижимость, так как среди россиян она наиболее популярна. Ведь в данном случае неоспоримыми преимуществами являются широкий ассортимент выбора, который позволяет купить жилье в интересующем районе, с наличием или отсутствием ремонта и т.п. Также немаловажен факт возможности покупки квартиры по стоимости ниже рыночной, когда продавец хочет продать ее как можно быстрее.

ТОП-10 банков с самой низкой процентной ставкой по ипотеке на вторичное жилье
Место	Название банка	Максимальный срок кредитования (лет)	Переплата по процентной части (рублей)	Процентная ставка от (%)
1	Банк Левобережный	30	1 733 787	9,10
2	Российский Капитал	25	1 786 111	9,25
3	АкиБанк	25	1 874 860	9,75
4	Генбанк	25	1 874 860	9,75
5	Азиатско-Тихоокеанский Банк	25	1 894 860	9,75
6	Альфа-Банк	25	1 894 860	9,75
7	РосЕвроБанк	20	1 894 860	9,75
8	ТрансКапиталБанк (ТКБ)	25	1 904 860	9,75
9	Московский Индустриальный Банк	30	1 949 806	10,00
10	ДельтаКредит	25	1 949 806	10,00

Большинство банков (6 из 10), вошедших в рейтинг, предлагают оформить ипотеку под одинаковый минимальный уровень процентной ставки – от 9,75% годовых. Поэтому все их вполне можно было бы расположить на третьем месте, если не учитывать принимаемые во внимание для более детальной сортировки дополнительные параметры.

В то же время, в рейтинге явно выделяется неоспоримый лидер – Банк Левобережный. Причем он предоставляет возможность оформить ипотеку не только под минимальную ставку в 9,1% годовых, но и позволяет взять в долг на достаточно продолжительный период – до 30 лет. То есть у клиента появляется больше возможностей регулировать уровень ежемесячного платежа, чтобы тот не стал обременительным для собственного бюджета.

В каком банке лучше взять ипотеку на новостройку

В процессе составления рейтинга ипотечных программ кредитования граждан с целью покупки недвижимости в новостройке было применено дополнительное ограничение – во внимание не принимались предложения банков, разработанные совместно с определенными застройщиками. Таким образом, основной совет для россиян, желающих купить квартиру в определенном строящемся здании – поинтересоваться у застройщика о возможных льготных программах в партнерских кредитных организациях.

ТОП-10 банков с самой низкой процентной ставкой по ипотеке на квартиры в новостройке
Место	Название банка	Максимальный срок кредитования (лет)	Переплата по процентной части (рублей)	Процентная ставка от (%)
1	Российский Капитал	25	1 786 111	9,25
2	Банк Левобережный	30	1 874 860	9,75
3	Генбанк	25	1 874 860	9,75
4	Азиатско-Тихоокеанский Банк	25	1 894 860	9,75
5	Альфа-Банк	25	1 894 860	9,75
6	РосЕвроБанк	20	1 894 860	9,75
7	ТрансКапиталБанк (ТКБ)	25	1 904 860	9,75
8	ДельтаКредит	25	1 949 806	10,00
9	Московский Индустриальный Банк	25	1 949 806	10,00
10	Бинбанк	30	1 925 128	10,25

Данный рейтинг также демонстрирует, что достаточно большое количество предложений в российских банках имеют практически идентичные параметры. Так, 6 из 10 коммерческих структур предоставляют целевые займы со ставкой от 9,75% годовых, и 7 из 10 кредитных организаций применяют срок до 25 лет. Лидер рейтинга, банк Российский Капитал, использует стандартный период кредитования, но в то же время предлагает наименьшую ставку – от 9,25% годовых.

Параметры составления рейтинга

Основным параметром, который влиял на расположение банков, естественно, являлась минимально заявленная процентная ставка по долговому обязательству. В то же время, учитывая большое количество одинаковых показателей по этому нюансу, мы решили применить дополнительные условия, влияющие на расположение коммерческой структуры. Их было два:

Ориентировочный уровень переплаты по процентной части среднестатистической ипотеки за весь период кредитования. Стоит отметить, что в переплату включались не только начисленные проценты по аннуитетной форме погашения, но и взнос для получения скидки, посредством которой достигалось минимальное значение процентной ставки. Среднестатистическая ипотека имела следующие параметры:
- Период – 15 лет;
- Сумма – 2 000 000 рублей.
Максимальный срок кредитования. Чем больше период, на который можно получить необходимую сумму в долг, тем больше возможностей для корректировки ежемесячного платежа таким образом, чтобы он не был обременительным. В то же время, в случае незапланированных финансовых поступлений, можно произвести частичное или полное досрочное погашение займа с пересчетом процентов за фактический срок его использования. Причем это возможно в любом банке без каких-либо комиссий.

Таким образом, построение рейтинга производилось по следующим параметрам:

Минимальная ставка;
В случае идентичности предыдущего параметра рассматривалась наименьшая переплата по среднестатистической ипотеке;
При соответствии обоих параметров более высокое место доставалось коммерческой структуре с наибольшим максимально допустимым сроком ипотеки.

Неоправданный ажиотаж

В конце прошлого года многие банки заявляли о повышении спроса со стороны россиян на ипотеку. В основном это связывали с уведомлением о прекращении действия государственного субсидирования на данный тип займов. Также об ажиотаже можно говорить и опираясь на статистику Центробанка. Например, в январе 2017 года объемы новых ипотечных кредитов, которые оформлялись также по одобренным заявкам декабря 2016 года, составили чуть более 183 млн рублей. В то время, как в следующем месяце – феврале, они снизились более чем в 2,5 раза (71 млн рублей). Причем стоит учитывать, что продолжительные январские каникулы нивелировали разницу со вторым месяцем года в количестве рабочих банковских дней.

Такой ажиотаж назвать оправданным достаточно сложно, так как в сравнении с нынешними ставками по ипотеке, прошлогодние, даже с госсубсидированием, были значительно выше. Так, например, в текущем рейтинге для новостройки среднестатистическая ставка составляет 9,8%, а в прошлогоднем ТОПе она находилась на уровне 11,295%. Если сравнивать программы для вторичной недвижимости, то разница двух рейтингов будет еще более существенной. Нынешний среднестатистический уровень ставки 9,685%, а прошлогодний – 12,045%.

Таким образом, можно констатировать, что действительно государственное субсидирование ипотечного кредитования на данный момент является бессмысленным. Ведь банки могут самостоятельно не только удерживать привлекательные процентные ставки по целевым займам на приобретение недвижимости, но и планомерно снижать их уровень.

Ксения Хмель специально для ЗанимайОнлайн.ру