Рефинансирование потребительских кредитов других банков в 2017 году

На сегодняшний день рефинансирование в России является одним из наиболее удобных банковских продуктов для исполнения долговых обязательств, ставших по той или иной причине неподъемными. Мы проанализировали данный сегмент рынка и составили рейтинг наиболее выгодных предложений по рефинансированию в 2017 году.

ТОП 10 предложений по рефинансированию

В рейтинге мы учитывали предложения банков по рефинансированию исключительно потребительских кредитов с учетом минимальных процентных ставок и максимальных предоставляемых сумм, а также различных нюансов программ перекредитования.

ТОП-10 предложений в 2017 году по рефинансированию потребительских кредитов
Место	Название банка	Срок (месяцев)	Минимальная сумма (рублей)	Максимальная сумма (рублей)	Годовая процентная ставка от (%)
1	Бинбанк	24-84	100 000	1 000 000	13,3
2	МДМ	24-84	100 000	1 000 000	13,3
3	Россельхозбанк	12-60	Не ограничена	1 000 000	13,5
4	Камский коммерческий банк	1-180	200 000	Не ограничена	13,5
5	ВТБ Банк Москвы	6-84	100 000	3 000 000	13,9
6	ВТБ 24	6-84	100 000	3 000 000	13,9
7	Сбербанк	3-60	15 000	1 000 000	13,9
8	Юникредитбанк	24-84	60 000	1 000 000	13,9
9	Томскпромстройбанк	3-180	Не ограничена	4 000 000	13,9
10	Банк Левобережный	1-60	Не ограничена	1 000 000	13,9

Наиболее выгодные условия рефинансирования предлагают Бинбанк и МДМ Банк. Эти кредитные организации предоставляют самую минимальную процентную ставку 13,3%, равный срок и суммы кредитования. Бинбанк дает льготные условия на первые три месяца, после чего процентная ставка составит минимум 15%. Рефинансирование осуществляется с остатком суммы займов от 10 000 рублей по каждому действующему кредиту. Объединить можно максимум 3 кредита, а также есть возможность получить дополнительную сумму. Срок фактического действия рефинансируемого кредита не менее 6 месяцев.

МДМ Банк предлагает такие же условия, как и Бинбанк. Вместе с тем, минимальный возраст заемщика на дату оформления кредитной заявки должен составлять 23 года. Срок фактического действия кредита – более 3 месяцев.

Перекредитование от Россельхозбанка помимо указанных выше условий содержит некоторые нюансы. В частности, если срок рефинансирования составляет более 12 месяцев, то минимальная ставка составит 15%. Срок фактического действия рефинансируемого кредита минимум 12 месяцев с даты первого платежа. При наличии у заемщика более одного займа перекредитование будет оформляться отдельно по каждому из них. Минимальный возраст заемщика 23 года на момент подачи заявки на получение кредита.

Камский коммерческий банк один из немногих предоставляет кредит на 180 месяцев, или 15 лет. Возраст заемщика на момент подачи заявки – от 25 лет. Погашение рефинансированного кредита возможно только аннуитетными платежами. Программы лояльности в виде снижения процентных ставок нет.

ВТБ Банк Москвы, который завершает ТОП-5 самых выгодных предложений по рефинансированию потребительских кредитов, залог для перекредитования не требует. В первой пятерке это единственный банк, который предоставляет услугу «Кредитные каникулы» в рамках займа на рефинансирование. Клиент может выбрать удобную для него дату погашения платежа, при оформлении кредита услуга предоставляется бесплатно. Если дата платежа меняется в процессе погашения займа, услуга становится платной. Максимальное количество дней просрочки платежей по предыдущим кредитам может составлять не более 30 дней за весь срок действия займов. Погашение кредита возможно только равными платежами. Оформить и получить займ можно лишь в том случае, если отделение банка находится в регионе постоянной регистрации клиента. Максимальный возраст заемщика 70 лет на момент погашения кредита.

Смена ставок и позиций

За год лидеры рынка несколько сменили свои позиции. Так, нынешний флагман рейтинга Бинбанк поднялся с 4 места, прошлогодняя ставка составляла 15,9%. МДМ впервые вошел в ТОП-10 с минимальной ставкой 13,3%. Россельхозбанк прежде занимал 10 место со ставкой в 21,8%, в этом году он значительно уронил этот показатель до 13,5%. Еще один новичок рейтинга Камский коммерческий банк составил достойную конкуренцию крупным игрокам рынка со ставкой 13,5%. ВТБ Банк Москвы несколько сдал свои позиции, несмотря на то, что также снизил размер минимальной ставки.

Отметим, что самая высокая минимальная ставка по рефинансированию среди российских банков в 2016 году составляла 21,8%. В 2017 году этот показатель равен 21% на основании данных мониторинга всех кредитных организаций, в том числе, не вошедших в наш ТОП-10. Стоит отметить также, что в этом году количество предложений по рефинансированию потребительских кредитов выросло на 50% по сравнению с прошлым годом.

Преимущества рефинансирования потребительского кредита

Рефинансирование именно потребительских кредитов практически всегда является наиболее удобным выходом из сложного положения по возврату долга одному или нескольким банкам. В частности, данная услуга почти не требует дополнительных расходов на переоформление и обеспечение залоговым имуществом. Однако это не снижает уровня ответственности заемщика перед кредитором, а это значит, что перед тем, как выбрать банк и программу перекредитования, необходимо изучить все особенности продукта и возможные «подводные камни».

Ксения Хмель специально для ЗанимайОнлайн.ру