ТОП-10 лучших предложений по рефинансированию кредитных карт в 2017 году


Услугу рефинансирования кредитных карт на сегодняшний день предоставляют немногие банки. Мы проанализировали ситуацию в данном секторе и составили рейтинг наиболее выгодных предложений различных кредитных организаций в 2017 году.

10 самых выгодных предложений по рефинансированию кредитных карт

По результатам исследования в наш рейтинг вошли не только ведущие банки страны, но и менее известные населению финансовые организации. Разница по ставкам и срокам предоставления кредита на рефинансирование достаточно велика.


ТОП-10 предложений в 2017 году по рефинансированию кредитных карт

Место
Название банка
Срок (месяцев) Минимальная сумма (рублей) Максимальная сумма (рублей) Годовая процентная ставка от (%)
1 Бинбанк 24-84 100 000
1 000 000 13,3
2 ВТБ Банк Москвы
6-84
100 000
3 000 000
13,9
3 ВТБ 24
6-84
100 000
3 000 000
13,9
4 Запсибкомбанк 1-84 100 000 1 500 000 14
5 Энерготрансбанк
3-60 30 000 1 000 000 14
6 Банк ВБРР
6-60 30 000 3 000 000
14,5
7 Связь-банк
6-84 30 000
3 000 000
14,9
8 МТС Банк
12-60 50 000 3 000 000
14,9
9 Ситибанк
24-60 100 000 2 000 000 15
10 Банк Финсервис
12-60
100 000
Не ограничена 16

Детальное описание пяти самых выгодных программ рефинансирования кредитных карт

Ведущие позиции по минимальной ставке занимает Бинбанк. Он предлагает льготный период перекредитования под 13,3% годовых первые три месяца, далее ставка составит минимум 15% годовых. Максимальная сумма кредита для зарплатных клиентов и бюджетников 1 000 000 рублей, а для новых клиентов – 500 000 рублей. Минимальная задолженность по рефинансируемому кредиту – 10 000 рублей. Погашение кредита возможно только равными платежами. Отметим, что такие же условия предлагает МДМ Банк, который с конца 2016 года вошел в группу Бинбанка, но на данный момент работает под своим брендом.

На втором месте ВТБ Банк Москвы, который предлагает пониженную ставку 13,9% годовых для своих зарплатных клиентов, которые являются работниками сфер здравоохранения, образования, государственного управления и силовых структур. Для сторонних заемщиков ставка составит от 14,9% годовых. Максимальный возраст заемщика на момент погашения кредита составляет 65 с половиной лет. Платежи погашаются равными суммами, за исключением последнего взноса.

Третье место занимает ВТБ 24 со ставкой 13,9% годовых. Остаток срока действия кредитной карты должен составлять минимум 3 месяца. Также одним из условий банка является регулярное погашение задолженности по кредитной карте в течение последних 6 месяцев. При заключении договора клиент может подключить бесплатную услугу «Льготный платеж», что позволяет снизить размер первых трех платежей. В данном случае ежемесячный платеж будет состоять из процентов по кредиту. ВТБ 24 рефинансирует кредитные карты всех сторонних банков.

На четвертом месте тюменский Запсибкомбанк. Для данного банка задолженность по кредитной карте на момент оформления рефинансирования должна составлять минимум 6 месяцев. Также банк предоставляет услугу «Кредитные каникулы», которая дает возможность сформировать дифференцированный график платежей с предоставлением отсрочки начала выплаты основного долга максимум на 6 месяцев. Процентная ставка при этом не увеличивается.  

Энерготрансбанк предоставляет свою минимальную ставку по рефинансированию кредиток в 14% годовых для льготной категории, к которой относятся клиенты, получающие в данном банке зарплату и работники бюджетных организаций. Срок кредита составляет максимум 12 месяцев. Стаж на последнем месте работы для клиента банка должен быть не менее 1 года. Минимальная сумма частичного досрочного погашения – 4000 рублей. Также возможно снижение процентной ставки на 0,5% годовых для держателей банковских карт Visa Classic/Gold, MasterCard Standard/Gold, эмитированных банком.


Преимущества рефинансирования кредитных карт

Рефинансирование кредитных карт всегда будет выгодным для клиента за счет нескольких факторов:

1. Более быстрое погашение основного долга. При возврате займа по кредитке есть понятие обязательного минимального платежа, который состоит, в основном, из процентов. На погашение тела в данном случае уходит лишь малая его часть. При рефинансировании устанавливается график платежей, состоящих так же из тела и процентов, но основной долг выплачивается значительно быстрее.

2. Уменьшение переплаты. Так, по данным Центробанка, в 1 квартале 2017 года применяются следующие максимальные значения полной стоимости кредита в процентах для продуктов с одинаковыми условиями:

  • Потребительские кредиты с лимитом кредитования (кредитная карта) от 30 000 до 100 000 рублей - 38,516% годовых.
  • Потребительский кредит наличными от 30 000 до 100 000 рублей сроком до 1 года – 27,543% годовых.

Как видно из представленных цифр, разница составляет 10,973%, что в пересчете на деньги выливается в существенную для многих сумму.

3. Психологический фактор. Потребительский кредит на рефинансирование дисциплинирует и удерживает от соблазнов кредитной карты: положить деньги и вновь их снять. Часто клиенты банка сами не понимают, что такими действиями только увеличивают долг по кредитке. При потребительском кредите открытый доступ к заемным деньгам отсутствует. Средства уходят на погашение займа и вернуть их невозможно.

Рефинансировать кредитные карты можно в качестве отдельного продукта, то есть их переводом в простую потребительскую ссуду, так и пакетом - одновременно с займами наличными, оформленными ранее в других банках.


Ксения Хмель специально для ЗанимайОнлайн.ру


Наталья Рябоконева

Руководитель продукта Управления развития кредитных продуктов ОТП Банка

Елена Шпорт

Директор департамента клиентского сервиса Рефинансируй.рф


Примите участие в обсуждении
введите символы