Рейтинг программ рефинансирования ипотеки с наименьшей процентной ставкой в 2017 году

Перекредитование среди россиян набирает все большую популярность. Соответственно и банки начинают внедрять в свои продуктовые линейки больше программ по рефинансированию, в частности и тех, которые предусматривают их использование по ипотечным ссудам. Такая ситуация имеет положительный момент, ведь большое количество предложений порождает конкуренцию, и, как следствие, применение более привлекательных для потребителя условий. В то же время с большим ассортиментом появляется сложность выбора наилучшего предложения. Поэтому мы составили рейтинг 10 самых выгодных программ по рефинансированию ипотеки в российских банках в 2017 году.

ТОП-10 банков по рефинансированию ипотеки

При составлении рейтинга учитывались наименьшие процентные ставки, которые применяются по программам рефинансирования ипотеки, вне зависимости от категории клиента, суммы первоначального взноса и региона присутствия банка. В то же время во внимание не принимались такие акции, как возможность уменьшения ставки за счет единоразового внесения определенной доли кредита при его оформлении.

ТОП-10 предложений в 2017 году по рефинансированию ипотеки

Место	Название банка	Срок (лет)	Наличие текущей просроченной задолженности	Максимальная сумма (рублей)	Годовая процентная ставка от (%)
1	НОКССБанк	1-30	Недопустимо	Индивидуально	10,0
2	Альфа-Банк	До 25	Недопустимо	Индивидуально	10,5
3	Райффайзенбанк	1-25	Недопустимо	26 000 000	10,9
4	Газпромбанк	До 30	Недопустимо	45 000 000	11,0
5	РосЕвроБанк	1-20	Недопустимо	5 000 000	11,0
6	ПримСоцБанк	3-27	Недопустимо	20 000 000	11,0
7	Банк Открытие	5-30	Недопустимо	30 000 000	12,0
8	АкиБанк	3-30	Недопустимо	10 000 000	12,0
9	Кошелев-Банк	3-30	Недопустимо	7 100 000	12,0
10	ВТБ 24	До 30	Недопустимо	30 000 000	12,1

Сразу необходимо отметить два важных момента. Во-первых, все программы рефинансирования обязательным требованием к клиенту выдвигают отсутствие текущей просроченной задолженности. Во-вторых, перечисленные в рейтинге предложения являются профильными, и направлены исключительно на перекредитование ипотеки в стороннем банке.

Детальное описание тройки лидеров

Лидер рейтинга – НОКССБанк, помимо минимальной ставки в 10% годовых предлагает рефинансировать ипотеку со снижением ставки на 1%, по сравнению с действующими условиями договора. Сопутствующими недостатками с максимально привлекательными условиями по уменьшению переплаты являются два дополнительных нюанса. Во-первых, перекредитовать можно только ипотеку, которая была оформлена для приобретения вторичного жилья. Во-вторых, НОКССБанк представлен исключительно в Москве и Волгограде. Таким образом, количество заемщиков, у которых есть возможность воспользоваться данной услугой, достаточно небольшое.

На втором месте находится Альфа-Банк, который как минимум является более доступным в плане своей географии. Ведь данная коммерческая структура входит в ТОП-5 кредитных организаций по наиболее развитой филиальной сети. Перекредитовать свою ипотеку в этом банке есть возможность под ставку от 10,5% годовых. Хотя стоит учитывать, что минимальная сумма остатка должна составлять 600 000 рублей. Для рефинансирования заемщику должно быть не менее 20 и не более 64 лет.

Тройку лидеров замыкает Райффайзенбанк со ставкой в 10,9% годовых по своей программе. Максимальная сумма, которую можно перекредитовать составляет 26 млн. рублей, и в то же время она не должна превышать 85% от оценочной стоимости недвижимости, которая выступает в качестве залога. Стоит отметить, что минимальную ставку можно будет применить лишь после переоформления ипотеки в пользу Райффайзенбанка. Таким образом, пока не будет полностью погашен действующий кредит, снято старое обременение и переоформлено на новую коммерческую структуру, придется оплачивать банку комиссию за использование заемных средств в расчете 11,9% годовых.

Нюансы рефинансирования ипотеки

Важно отметить, что все приведенные в рейтинге программы перекредитования не предоставляют одно немаловажное преимущество – возможность объединения нескольких кредитов в разных банках. Связано это с тем, что указанные предложения являются профильными для ипотеки. То есть использовать их в направлении погашения действующего долгового обязательства, например, по необеспеченному займу наличными не удастся. Поэтому данные программы могут быть использованы исключительно для уменьшения итоговой переплаты и снижения уровня ежемесячного платежа.

Еще одной немаловажной деталью рефинансирования ипотеки является необходимость переоформления залога. То есть потребуется снять действующее обременение и оформить его на нового кредитора. Зачастую это достаточно немалые расходы. Поэтому предварительно стоит детально рассчитать будущую экономию на итоговой переплате, чтобы совокупно с расходами на переоформление она не оказалась больше, чем без использования перекредитования.

Конъюктура рынка заставляет ипотечных заемщиков постоянно следить за программами рефинансирования

Ипотеку можно назвать наиболее актуальным кредитным продуктом для рефинансирования. Ведь именно этот тип займов оформляется на продолжительный срок, что позволяет, в зависимости от ситуации на рынке и грамотном подходе, максимально эффективно управлять своими долговыми обязательствами, значительно снижая итоговый уровень переплаты.

Данный пример явно показывает, что колебания процентных ставок являются постоянными, а учитывая, что уровень переплаты по рефинансируемым кредитам устанавливается в зависимости от действующей конъюктуры рынка, то следить за предложениями по перекредитованию, и по возможности использовать их, стоит всем ипотечным заемщикам, вне зависимости от срока действия кредитного договора. Ведь по целевым ссудам на покупку недвижимости разница даже в 2% годовых вытекает просто в огромную итоговую экономию.

Ксения Хмель специально для ЗанимайОнлайн.ру