Объемы кредитования россиян за 2011-2015 гг., а также прогноз объема новых ссуд в рублях в текущем году

По данным Национального бюро кредитных историй и Объединенного кредитного бюро выдачи кредитов физическим лицам в 1 квартале 2016 года значительно превышают показатели января-марта 2015. В связи с этим появляются мнения, что кредитование в России пережило самый сложный период, и возвращается на свой прежний уровень. Мы решили проанализировать динамику выдач банковских ссуд россиянам за последние пять лет, а также спрогнозировать возможные объемы кредитования в текущем году.

Объемы кредитов в рублях за 2011-2015 гг.

Для анализа мы воспользовались официальными данными Банка России, которые находятся в свободном доступе на сайте регулятора. Этот временной промежуток был взят по причине того, что банковская система полноценно оправилась от кризиса 2008-2009 гг. только в 2011. Поэтому на фоне развития кредитования физлиц можно делать выводы о последствиях ухудшения финансового состояния в 2014 году.

Объемы выданных кредитов в рублях физическим лицам-резидентам были взяты по состоянию на 01 января каждого года, что отображает работу банков в данном сегменте за весь предыдущий год.

В течение трех лет (2011-2013 гг.) объемы выдач планомерно увеличивались в среднем на 1,7 трлн. рублей. В 2014 году объемы новых кредитов снизились на 151,1 млрд. рублей, по сравнению с предыдущим рекордным годом. Хотя назвать подобную динамику катастрофической довольно сложно. Ведь именно в 2014 году взял свое начало кризис, из-за которого начала увеличиваться просроченная задолженность, повлекшая ужесточения требований банков к своим заемщикам, и как следствие необходимость сокращения кредитования, а порой и полного его «замораживания».

Что касается данных по последнему, наиболее тяжелому для банков, 2015 году, то назвать снижение выдач полностью критичным также нельзя. Ведь объемы новых кредитов составили на 476,6 млрд. рублей больше, чем в 2011 году. Если же к этому добавить, что требования к заемщикам в прошлом году были более жесткие, и кредитный портфель наполнялся клиентами с более высоким уровнем платежеспособности, то результаты работы банков по предоставлению ссуд россиянам имеют положительную оценку.

Перспективы 2016 года

На данный момент существует официальная статистика только за три первых месяца текущего года. Так, за январь-март банки выдали 1483,3 млрд. рублей в виде кредитов физическим лицам. Это действительно значительно больше, чем за тот же период 2015 года, когда было оформлено новых ссуд на сумму 1087,3 млрд. рублей.

В тоже время заявлять о возобновлении массовой выдачи новых кредитов, которая наблюдалась в 2012 и 2013 гг. не приходится, так как схожий показатель I квартала зафиксирован в 2011 году – 1404,3 млрд. рублей. Причем стоит учитывать и изменение политики всех банков, которая непосредственно касается требований к заемщикам. Коммерческие структуры выбрали курс на высокое качество своего кредитного портфеля, а не его объем.

Исходя из всего этого, можно спрогнозировать, что объемы выдач в 2016 году будут большими, чем в предыдущем. Хотя значительного увеличения ожидать также не приходится. Ориентировочно, банки закроют 2016 год с объемом новых ссуд в рублях на уровне 6100-6500 млрд. рублей.

Ксения Хмель специально для ЗанимайОнлайн.ру