Положительная динамика розничного кредитования, но не во всем

15.11.2016 12:02

Согласно опубликованной статистике Центральным банком Российской Федерации кредитование физических лиц за первые десять месяцев текущего года показало прирост в своем объеме. Хотя говорить о восстановлении рынка после сложного 2015 года еще рано, так как существует два достаточно весомых показателя, негативно влияющих на общую динамику.

Согласно данным ЦБ РФ суммарная задолженность россиян, в качестве физических лиц, на 1 ноября 2016 года составляет 10 746 млрд. рублей. Таким образом, прирост кредитного портфеля данного сегмента клиентов за 12 месяцев составил 0,3%. На фоне его постоянного сокращения даже такой показатель является достаточно значимым. Причем не только в плане статистики, но и психологического подхода.

Необходимо отметить, что доля долговых обязательств россиян в иностранной валюте в общем кредитном портфеле физических лиц показала свое сокращение. Например, если на 1 января 2016 года задолженность в долларах США, Евро и т.п. составляла 2,7% от всего объема займов граждан России, то на 1 ноября текущего года она сократилась до 1,7%. Таким образом, можно констатировать, что за счет погашения и реструктуризации действующих ссуд в иностранной валюте, а также нежелании россиян оформлять новые подобные займы, ситуация с валютными заемщиками стабилизируется.

В то же время, согласно исследованиям других организаций динамика с кредитованием физических лиц еще более позитивная. Например, Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) опубликовало статистику за первые три квартала 2016 года. В частности, в исследовании говориться, что за январь-сентябрь текущего года было выдано 18 135 млн. новых долговых обязательств (ипотека, автокредиты, кредиты наличными, POS-кредиты, кредитные карты, займы в микрофинансовых организациях (МФО)). Это на 27,2% больше, чем за аналогичный период прошлого года, когда было оформлено 14 256 млн. ссуд.

Параллельно с положительной динамикой необходимо отметить негативные факторы. Во-первых, доля просроченной задолженности, согласно данным Центробанка за январь-октябрь 2016 года, в розничном сегменте увеличилась на 3,6%. Хотя ее удельный вес в кредитном портфеле показал прирост на 0,2% (с 8,1% до 8,3%). Таким образом, наблюдается улучшение качества долговых обязательств россиян перед банками, но полноценно достигнуть цели хотя бы по стагнации некачественных активов за счет ужесточения требований к новым клиентам пока что не удается.

Во-вторых, немаловажным негативным фактором, который так же отрицательно влияет на долю просрочки, является увеличение количества заявок на кредит с признаками мошенничества. Так, за первые три квартала текущего года их стало больше на 53%, чем за аналогичный период прошлого года. За январь-сентябрь 2016 года банками было выявлено 372 тыс. подобных заявок, передают «Известия» со ссылкой на статистику Объединенного кредитного бюро (ОКБ). Естественно большинство таких займов не выплачиваются, и увеличивают просроченную задолженность.

Даже учитывая два достаточно весомых негативных фактора, все же в российском кредитовании физических лиц наблюдается положительная тенденция. Поэтому в ближайшее время не стоит ожидать отклонения курса банков, направленного на улучшение своего кредитного портфеля за счет ужесточенных требований к заемщикам. Доступность займов будет увеличиваться исключительно за счет снижения стоимости ссуд.


Михаил Харитонов специально для ЗанимайОнлайн.ру




Равшан Юсупов

Начальник юридического отдела СРО «Единство»

Сергей Тарасов

Директор по продаже дополнительных продуктов группы компаний «Быстроденьги»


Примите участие в обсуждении
введите символы