Потребительское кредитование: вопросы и ответы

Потребительское кредитование можно назвать наиболее распространенной банковской услугой. Именно поэтому о нем необходимо знать все, если, конечно, вы планируете взять деньги в долг.

Чтобы убрать некоторые пробелы в знаниях,постараемся в данной статье уделить внимание всем основных аспектам потребительского займа.

Итак, в чем суть потребительского кредитования? Клиент получает деньги в банке, которые он волен использовать на свои цели. При этом в качестве кредитора может выступать не только банк, но и торговая точка. Заемщиком же может быть физическое лицо. Выдается кредит на срок от 3-6 месяцев до 3-5 лет.

Стоит также отметить, что потребительское кредитование может иметь различные виды. В частности, стоит выделить нецелевые и целевые виды займов. В первом случае клиент обязательно должен отправиться для оформления всех документов в офис кредитора. Что касается целевого кредита, то он может быть оформлен непосредственно в месте покупки.

Кто может рассчитывать на потребительский кредит?

В качестве пользователя банковской услугой может выступать любое физическое лицо, которое подходит под требования кредитора. При этом в каждом банке свои условия, но суть всегда одна– на потребительский кредит может рассчитывать человек, у которого есть стабильный заработок. В противном случае рассчитывать получить заем будет достаточно сложно.

Потребительский кредит может оформить любое физическое лицо, возраст которого превысил 21 год. Существует также ряд банков, которые выдают займы восемнадцатилетним, гражданам, но таких осталось очень мало. Что касается максимального предела, то он обычно составляет 70 лет.

Какие нужны бумаги человеку, который желает оформить такой кредит?

В каждом банке свои требования к необходимому перечню документов. При этом все зависит от суммы кредита. Минимально требуется предъявить два документа,удостоверяющих личность (один из них паспорт). Но чем больше размер займа, тем больше документов будет требовать служба безопасности от заемщика.

Потребительский заем может иметь самую различную ставку. Все может зависеть,как уже упоминалось, от самого банка, уровня доходов заемщика, суммы кредита, количества предоставленных документов и т.п. Но в среднем процентная ставка колеблется в районе от 10 до 15 процентов. Если речь идет о кредитных картах, то здесь процент будет на несколько процентов выше.

В чем суть ипотечного потребительского займа?

Многим людям часто приходится оформлять кредиты, которые по своей сути имели схожие черты как потребительского, так и ипотечного займа. К таковым кредитам можно отнести оформление займа на ремонт квартиры, покупку земельного участка и т.п.

Что важно знать об эффективной процентной ставке?

Данный параметр показывает полную сумму, которую должен будет заплатить клиент банка с учетом всех комиссий и процентов. В процессе заключения договора обязательно необходимо следить, чтобы данная величина прописывалась в документе.

Как погашать задолженность?

Есть два типа погашения задолженности, которые сегодня популярны среди кредитополучателей – дифференцированный и аннуитетный. При этом последний является более распространенным, и большинство финансовых учреждений предлагает своим клиентам именно такой способ оплаты. Его удобство заключается в том, что человек точно знает, когда и сколько необходимо будет выплатить банку.

Некоторые финансовые учреждения взимают комиссию за досрочное погашение займа, поэтому данные аспекты необходимо уточнять у кредитору заранее. Обычно размер процентной ставки может составлять от одного до десяти процента. При этом банки не заинтересованы в том, чтобы погашение кредита производилось досрочно. Это вполне естественно, ведь банки хотят максимально заработать на каждом заемщике, а для этого необходимо, чтобы он как можно дольше был на «крючке».

Как обстоит дело со страхованием?

В большинстве случаев от клиента требуют подписания договора страхования. При этом компания может быть выбрана только из того перечня, что предлагает банк-кредитор. Хотя, сама страховка не является обязательной.

Нужны ли брокеры?

У многих потенциальных заемщиков может возникнуть вполне логичный вопрос по поводу того,насколько необходимы брокеры при оформлении такого вида кредита. Чаще всего в специалистах подобного рода особой необходимости нет, ведь все основные моменты можно выяснить самостоятельно. Конечно, придется потратить время на изучение различных предложений, но зато получится сэкономить немалую сумму.

Есть ли место скрытым комиссиям в потребительском кредитовании?

В некоторых банках есть комиссии за обслуживание и открытие счета. В общем случае приходится отдать до пяти процентов от общей суммы займа.

Есть ли необходимость в поручителе?

В большинстве случаев поручитель не нужен. Если же банк считает, что доход у клиента маловат, тогда такой человек может и понадобиться.

Ольга Севастьянова специально для ЗанимайОнлайн.ру