Условия инвестирования в МФО и правила выбора компании


Банковские вклады сегодня являются скорее способом сохранить свои сбережения, нежели источником дохода. Микрофинансовые организации, напротив, привлекают инвесторов высокими процентами. Почему МФО сегодня так популярны и как увеличить свои доходы с помощью инвестиций?

Размер инвестиций и требования к МФО

Согласно поправкам в федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» все МФО до 29 марта 2017 года должны определиться со своим статусом. Привлекать инвестиции от вкладчиков смогут позволить себе только микрофинансовые компании (МФК), размер собственных средств которых превышает 70 млн рублей. Все остальные попадают в категорию микрокредитных компаний (МКК). Надо понимать, что даже значительный размер собственного капитала организации не гарантирует 100% безопасность вложений.

Инвестиции в МФК не застрахованы государством, в отличие от банковских депозитов. На них не распространяется гарантия возврата средств в случае ликвидации микрофинансовой организации. Именно с этим связано ограничение минимальной суммы в размере 1,5 млн рублей. Мелкие вкладчики, таким образом, также автоматически отсекаются.

Как заработать на инвестициях

Начать инвестировать в микрофинансовую организацию можно, сделав всего три шага:

  • Заполнить заявку на сайте или позвонить оператору;
  • Подписать договор. Сделать это можно в офисе компании или встретившись с менеджером в удобном для себя месте. Предметом договора может быть предоставление физлицом займа МФО в размере не менее 1,5 млн рублей или покупка облигации на аналогичную сумму;
  • Перечислить деньги и ждать прибыли.

Сегодня микрофинансовые компании предлагают инвесторам от 13 до 32% годовых.


Топ-5 максимальных ставок МФО при инвестировании 1,5 млн

  1. Lime – 32%, ежемесячный доход 40 000 рублей.
  2. Парса групп, Домашние деньги - 22%, доход 27 500 рублей.
  3. Кредитех Рус - 21%, ежемесячный доход 26 250 рублей.
  4. MoneyMan – 20%, ежемесячный доход 25 000 рублей.
  5. Быстроденьги - 18%, ежемесячный доход 22 500 рублей.

При этом размер ставки зависит от срока размещения средств и периодичности вывода процентов. Например, параметры продукта «Ваш доход» компании Домашние деньги:


Выплата процентов из расчета вложений 1,5-5 млн

Срок инвестиции Ежемесячно Ежеквартально В конце срока
3-6 месяцев 16%
17% 17%
6-12 месяцев 17%
18% 19%
12-18 месяцев 18%
19% 20%
18-24 месяца 19%
20% 21%

Таким образом, чем больше срок размещения займа, тем выше процент. Полученные в качестве инвестиций средства МФО используют для обеспечения своей основной деятельности, связанной с выдачей краткосрочных займов.

О чем нужно знать инвестору

Прежде чем вложить свои деньги, инвестору нужно основательно изучить всю информацию об МФО:

  • Статус организации, имеет ли она право принимать инвестиции;
  • Присутствие в государственном реестре;
  • Рейтинг компании, по мнению экспертных агентств;
  • Состояние компании: продолжительность работы на рынке, размер активов, количество филиалов;
  • Отзывы вкладчиков, которые уже размещали свои средства в этой МФО;
  • Публикации в СМИ;
  • Информацию на сайте компании;
  • Проанализировать ответы консультантов на интересующие вопросы.

Даже если компания удовлетворяет всем критериям надежности, риски все равно существуют.

В дополнение еще несколько пунктов, которые обязательно нужно учесть:

  • Доход, полученный от инвестиций в микрофинансовую компанию, облагается НДФЛ.
  • Нельзя вернуть деньги раньше положенного срока, если другие условия не прописаны в договоре.
  • Риски невозврата.

С другой стороны, как любят говорить авантюристы: «кто не рискует – тот не пьет шампанское».


Ольга Севастьянова специально для ЗанимайОнлайн.ру



Дебетовая карта Тинькофф Блэк – отзывы, условия, мнение эксперта
В статье описаны все преимущества, как по мнению эксперта, так и клиентов, дебетовой карты Тинькофф Блэк, которые можно объединить в пять основных пунктов.

Как накопить деньги: 5 советов от эксперта
В этой статье экспертом детально рассмотрено пять пунктов того, как накопить деньги, включая вариант с дополнительным доходом на банковской карте.

Наталья Рябоконева

Руководитель продукта Управления развития кредитных продуктов ОТП Банка

Елена Шпорт

Директор департамента клиентского сервиса Рефинансируй.рф


Примите участие в обсуждении
введите символы