Из-за ухудшения здоровья приходится уходить с работы, и единственный доход - пенсия, которого не хватает на оплату кредитов, что делать?


Здравствуйте! Мама (работающий пенсионер) имеет кредитные обязательства перед банком. В настоящий момент вынуждена оставить работу и выйти на пенсию по состоянию здоровья. Пенсии для погашения кредита не хватит. Мы, дети, пока особо помочь не можем (свои кредиты, да и от кризиса здорово пострадали). Как лучше выйти из ситуации? Реструктуризация? Можно ли объединить два-три кредита в один?.

Здравствуйте Максим! В сложившейся ситуации вашей матери существует два действенных выхода, которые могут полноценно решить проблему:

1. Рефинансирование. Эти программы банков предусматривают получение нового кредита на погашение одного или нескольких действующих долговых обязательств. Таким образом, у вашей матери появляется возможность:

  • Объединить все кредиты в один;

  • Уменьшить ежемесячный платеж за счет увеличения срока кредитования.

  • Получить новый займ под более низкую процентную ставку.

Для этого варианта вам необходимо учитывать пару нюансов. Во-первых, отсутствие просроченной задолженности. Во-вторых, требования банков к клиенту по уровню доходов, возрасту и т.п. Более детально с самыми выгодными предложениями по рефинансированию вы можете ознакомиться в нашей аналитической статье.

2. Реструктуризация. Этот способ решения проблемы лучше выбирать, если не получиться использовать рефинансирование. Здесь есть возможность перекредитованться в своем же банке на более длительный срок, что как раз и позволит уменьшить ежемесячный платеж. Правда, стоит учитывать, что вам могут предложить более высокую процентную ставку. Поэтому предварительно рассчитайте финансовую обоснованность применения реструктуризации. Еще один нюанс заключается в том, что при наличии кредитов в разных банках вам потребуется индивидуально обращаться в каждый из них.

В итоге можно сказать, что сначала попробуйте воспользоваться рефинансированием. Если не получиться, то проконсультируйтесь во всех банках по реструктуризации и рассчитайте ее эффективность применения. В случае невозможности применения обоих вариантов можно попробовать расторгнуть договор с банком (выплачивать кредит вам все равно придется, но уже судебным приставам). Более детально об этом написано в данной статье, но также учитывайте, что для этого необходимы очень веские аргументы.


Отвечала: Виктория Логинова, юрисконсульт ЗанимайОнлайн.ру.




Остались вопросы?
Задай их нашему эксперту
Виктории Логиновой.

Задайте свой вопрос

введите символы

сменить картинку


Возврат к списку


Обсуждение

Анатолий
29.07.2017 09:32:17

с меня высчитывают 50% из пенсии за этот кредит, а банк путем обмана и давления навязал еще рестрктуризацию на 10 лет

С меня уже высчитывают 50% из пенсии за этот кредит, я не знал, а банк знал, и путем обмана и давления через полицию (хотят завести уголовное дело за мошенничество и арестовать за неуплату), но с меня уже высчитывают судебные приставы регулярно. Я узнал об этом уже после подписания договора о реструктуризации на 10 лет, я пенсионер теперь у меня даже пенсии не хватает оплачивать кредит, к кому обратиться чтобы расторгнуть договор реструктуризации, ведь есть же закон о оставлении денег не ниже прожиточного минимума, я не против что высчитывают из пенсии 50%.

Развернуть Свернуть
Виктория Логинова
31.07.2017 12:11:29


Здравствуйте Анатолий! Вероятнее всего, расторгнуть договор реструктуризации у вас не удастся. Применить Федеральный закон № 134-ФЗ от 24 октября 1997 года «О прожиточном минимуме в РФ» к договорам займа невозможно. Вы самостоятельно ознакамливаетесь с обязательным уровнем ежемесячного платежа, оцениваете свои финансовые возможности, и подписывая соглашение, соглашаетесь с обязательствами по своевременной и полноценной оплате долга.

В то же время стоит отметить, что прожиточный минимум не применяется и к исполнительному производству. То есть при взыскании 50% доходов (в определенных случаях допускается до 70%) судебный пристав не должен оценивать объем остатка средств у вас на руках. То есть вполне законно, например, после удержания половины пенсии, у вас может остаться меньшая сумма, чем установлена прожиточным минимумом.

Если у вас реструктуризированная в банке задолженность, по которой и приставы удерживают определенную сумму, то вам необходимо обратиться в свой банк. Он обязан направить в Федеральную службу судебных приставов (ФССП) соответствующее заявление для окончания исполнительного производства. На основе этого, и параграфа 1 части 1 статьи 46 Федерального закона № 229-ФЗ от 02.10.2007 года, пристав останавливает исполнительное производство и все действия по взысканию долга. В том числе и удержание 50% от дохода.

Также советуем обратиться со всеми документами о реструктуризации к своему приставу. Иногда это ускоряет процесс снятия всех мер по взысканию долга.

Развернуть Свернуть

введите символы
Примите участие в обсуждении
введите символы