Рейтинг самых выгодных кредитных карт с функцией Cash back 2018 года

Кэшбек – дополнительная функция пластиковых платежных инструментов, позволяющая получать выгоду. Причем, как держателям карт, так и банкам. Первые частично компенсируют свои расходы. Вторые – стимулирует клиентов к проведению безналичных операций. Это экономит средства на инкассации, приносит прибыль за эквайринг и т.п. Данные факторы в комплексе популяризируют рассматриваемую функцию пластиковых платежных инструментов. Поэтому мы решили определить 10 лучших кредитных карт с Кэшбеком, которые предлагаются российскими банками в 2018 году.

Рейтинг лучших кредитных карт с Кэшбеком

Ранжирование предложений основывалось на ориентировочной выгоде держателя пластикового платежного инструмента за год в рублях. В процессе расчета применялась крайние опубликованные данные Федеральной службы государственной статистики (Росстат). Принималась во внимание средняя начисленная заработная плата, а также сегментирование месячных расходов человека.

В процессе расчета выгода применялись следующие параметры:

  • Во внимание не брались продукты, которые предоставляют мили, или другие профильные бонусы, скидки у партнеров и т.п. То есть полученный кэшбэк должен начисляться реальными средствами, баллами с возможностью их конвертирования в рубли, либо правом компенсации уже осуществленных покупок.
  • Акционные предложения не принимались во внимание. Например, по повышенному возврату части расходов на определенное время. В частности, первые покупки после оформления кредитной карты, сезонные повышения кэшбэка и т.п. Такие условия не позволяют произвести расчет на долгосрочную перспективу.
  • Доступность предложения. Например, если пластиковый платежный инструмент выдается исключительно зарплатным клиентам, он не принимался в анализ.
  • В рейтинге отсутствуют продукты, предусматривающие начисление кэшбэка исключительно в случае осуществления покупки на минимальную и более сумму. Например, исключались карты, по которым компенсация производится, если чек составляет не менее 700 рублей.
  • От каждого банка выбирался один наиболее выгодный платежный инструмент. То есть два продукта от одной кредитной организации в рейтинг не могли попасть.

Самые выгодные кредитные карты с функцией Cash back

Место
Кредитная карта Расчетный ежемесячный Cash back (рублей) Годовое обслуживание (рублей) Итоговая чистая выгода (рублей в год)
1 Связь Банк, кредитная карта с CashBack 676,88 600 7522,58
2 МТС Банк, кредитная карта «МТС Деньги Weekend» 669,02 900 7128,23
3 Кредит Европа Банк, кредитная карта «Card Credit Gold» 592,21 0 7106,51
4 Альфа Банк, кредитная карта «Cash Back» 901,89 3900 6832,81
5 Россельхозбанк, кредитная Карта хозяина 549,96 900
5699,47
6 Бинбанк, SVO club 549,96 0 5599,47
7 ВТБ, кредитная Мультикарта 444,16 0 5329,89
8 Банк Открытие, кредитная Смарт Карта 517,73 590 5622,75
9 БКС Банк, Visa Platinum 592,21 1990 5116,51
10 Банк СИАБ, Карта Cash Back Online 444,16 348 4981,89

Лидер рейтинга – Связь-Банк. Продукт носит профильное название – кредитная карта с CashBack. Стандартная компенсация расходов по операциям с пластиковым платежным инструментом – 1%. Повышенный кэшбэк – 7%. Основное преимущество – возможность выбора категории, по которой будет осуществляться максимальный возврат денег. Причем держатель карты может изменять ее самостоятельно. Это право предоставляется раз в месяц совершенно бесплатно.

Продукт МТС Банка «МТС Деньги Weekend» занял вторую строчку ТОПа. Как и у лидера, стандартный кэшбэк составляет 1%. Повышенный чуть меньше – 5%. В то же время, более значимая компенсация распространяется не на 1, а сразу на три категории трат. Поэтому данное предложение можно назвать более универсальным.

Тройку лидеров замыкает Кредит Европа Банк с премиальным продуктом «Card Credit Gold». Отличительная особенность предложения – возможное отсутствие комиссии за годовое обслуживание. Например, при тарифе с ежегодной оплатой, либо трате более 10 000 рублей в месяц, если удержание предусмотрено ежемесячно. Кэшбэк на все операции один – 2%. Такой размер применяется в случае расходов более 20 000 рублей в месяц. При меньшей сумме – 1%.


Нюансы расчета итоговой прибыли

  • Если повышенный процент компенсации изменяет свою категорию, например, ежеквартально, то он устанавливался на минимальную долю среднестатистических расходов. То есть – кафе и гостиницы.
  • При возможности выбора повышенного кэшбэка клиентом самостоятельно, для такого параметра учитывалась наиболее значительная статья расходов.
  • Процент и сумма компенсации определялись для среднемесячного дохода, указанного в статистике ниже.
  • Идентичный подход и по комиссии за годовое обслуживание. Если при соответствующем обороте по счету она отсутствует, то сумма равняется нулю.
  • Какие-либо дополнительные комиссии, помимо указанной в предыдущем пункте, не учитывались. Например, смс-информирование, если оно платное, можно отключить, а долг погасить на протяжении льготного периода, чтобы не платить проценты за пользование заемными средствами.
  • Предоставление бесплатного обслуживания кредитной карты в течение первого года не принималось во внимание. Если комиссия удерживается с 13 месяца, она учитывалась, при расчете итогового дохода.
  • За основу бралось, что все средства, полученные в качестве зарплаты, будут потрачены посредством карты.
  • Не все категории расходов приносят кэшбэк. Например, оплата жилищно-коммунальных услуг (ЖКУ) практически во всех продуктах приравнивается к переводу денег на счет организации.

Статистические данные для анализа

Условия оформления и обслуживания кредитных карт взяты с официальных сайтов банков. В частности, кратких описаний и опубликованных документов с тарифами. Для расчета прибыли в денежном эквиваленте, принимались во внимание следующие данные Росстат:

  1. Средняя начисленная заработная плата – 37 972,8 рубля. От этой суммы вычтен налог в размере 13%. То есть траты соответствовали среднестатистическому уровню получаемых на руки доходов россиян в размере 33 036,34 рублей.
  2. Сегментация ежемесячных расходов разделена на 11 категорий со следующим делением долей:



Категории:

  • Самоопределяющими можно назвать такие категории как «одежда и обувь», «ЖКУ» и «кафе, гостиницы».
  • В продукты питания, в отличии от сегментации Росстата, включены алкогольные и табачные изделия. Их всегда можно приобрести в супермаркетах.
  • Домашний обиход – бытовая техника, средства для уборки помещения, стройматериалы для ремонта и т.д.
  • Здравоохранение – лекарства и оплата услуг профильных учреждений.
  • Образование – книги, оплата курсов повышения квалификации, стационарного и заочного обучения.
  • Транспорт – АЗС, услуги по ремонту автомобиля, горюче-смазочные материалы, такси, общественный транспорт и т.д.
  • Связь – покупка гаджетов, оплата услуг сотовых операторов и провайдеров, предоставляющих интернет.
  • Досуг – спортивные товары, кинотеатры, музыкальные инструменты и прочие затраты на хобби.
  • Другое – персонализированные расходы, например, услуги парикмахерской, товары личной гигиены и т.д.

Вывод

Основная цель данного рейтинга – помощь. То есть использовать его можно в качестве инструмента в процессе выбора кредитной карты. Основной нюанс невозможности подготовки универсального ТОПа заключается в индивидуальных потребностях каждого человека. Причем здесь стоит выделить сразу два момента:

  1. Персонализированные статьи расходов. Например, некоторые держатели карт чаще питаются вне дома. То есть в кафе, ресторанах или фаст-фудах. Соответственно, именно эта категория у них будет выходить на первый план, а не продукты питания. Следовательно, самым выгодным окажется пластиковый платежный инструмент, предоставляющий повышенный кэшбэк в приоритетной для человека категории – кафе.
  2. Специфика использования банковских карт. Не всегда удается тратить средства с начислением кэшбэка. Либо снимаются наличные, например, если в магазине попросту отсутствует терминал. Либо MCC код устройства не совпадает с необходимой категорией. Таким образом, при покупках в том же ларьке возле дома, не удастся компенсировать траты, и при частых расходах в нем стоит делать упор на другие категории кэшбэка.

Дополнительный важный нюанс рейтинга – необходимость детального изучения всех условий кредитной карты. Например, если опираться исключительно на сумму кэшбэка, то продукт «Мультикарта» от банка ВТБ окажется одним из наименее выгодных – будет делить 9 и 10 строчки с Банком СИАБ. В то же время, при учете расходов на годовое обслуживание, ВТБ опережает сразу двоих конкурентов. Поэтому стоит оценивать не просто доход, то есть компенсацию по кэшбэку, а прибыль – полученные деньги после вычета затрат на содержание карты.


Ксения Хмель специально для ЗанимайОнлайн.ру



Остались вопросы?
Задай их нашему эксперту
Виктории Логиновой.

Задайте свой вопрос

введите символы

сменить картинку


Ирина Полтавская

Директор Инвестиционного департамента группы компаний «Русмикрофинанс»

Галина Уткина

Вице-президент, директор департамента депозитов и комиссионных продуктов «Ренессанс Кредит»


Примите участие в обсуждении
введите символы